Определение на кодиращата комисия
Комисионната за цедент е таксата, която презастрахователното дружество плаща на прехвърлящо дружество за покриване на административни разходи, застраховки и разходи за придобиване на бизнес. Комисията също така помага на цедиращата компания да компенсира загубените резервни премии. Презастраховането е метод за застрахователите да разпространяват риска от сключване на застрахователни полици, като прехвърлят някои от техните застрахователни полици на други, обикновено по-малки компании. Големите компании ще използват презастрахователи, за да намалят стойностите на риска в своите книги и да си позволят да придобиват допълнителни договори.
Презастрахователят ще събира плащания на премии от притежателите на полици и ще върне част от премията на цедиращото дружество заедно с цесията за цедент. Прехвърлящото дружество може да прехвърли част или всички рискове от портфолиото си на застрахователни полици на презастрахователно дружество.
Как се определя комисионната комисия
Застрахователните компании, които искат да намалят рисковата експозиция чрез презастраховане, често сключват пропорционален договор, известен също като пропорционален договор. В пропорционално споразумение, както цедентиращото дружество, така и презастрахователят делят както в изплащането на премията, така и в покриването на всички загуби от претенции въз основа на договорен процент. Например, застраховател за цедиране може да задържи 60% от премията и да рискува, докато преотстъпва 40%.
Алтернативно, застрахователят може да използва споразумение за квотна акция. С този метод презастрахователят се съгласява да поеме фиксиран процент от възможните загуби от претенции, преди цедиращата компания да стане отговорна. В този пример, цединговата компания използва квотен дял от 60% и държи само 40% от платените премии и покрива само 40% от иска. Презастрахователят получава 60% от премията и трябва да покрие 60% от всички щети. Повечето споразумения за споделяне на квоти ще включват максимален размер на щетите в долара, които презастрахователят е отговорен за покриването.
Ключови заведения
- Комисионната за цедиране е таксата, която презастрахователното дружество плаща на цедираща компания за административни, застрахователни и бизнес придобивания.
- Презастрахователите събират премийни плащания от притежателите на полици и дават част на цедиращата компания, заедно с комисионната за цедент.
- Комисионната за цедент се определя или чрез използване на пропорционален договор, наричан също пропорционален договор, или споразумение за дял на квоти.
Изчисляване на комисия за цедиране
Комисионните за цедент са част от договора за презастраховане и обикновено се посочват като процент. Договорът ще включва и ефективни дати, когато споразумението може да бъде подновено или преструктурирано. Начисляването на комисионна помага на застрахователя за цедент да компенсира част от разходите, направени при сключване на застраховка. Освен това комисионната за цедент помага да компенсира загубените премиални средства, които цедиращото дружество би държало в резерв за необходимостта от покриване на иск.
Договорите за презастраховане могат също да изчисляват комисионната за цедиране в плъзгаща се скала, свързана с действителните загуби. Тази договореност обикновено включва максимална и минимална ставка на комисионната. Плъзгащата се комисионна ще намалее с увеличаване на коефициента на загуби.
Комисия за цединг и печалби на дружествата
Застрахователните компании базират решенията и рентабилността на комбинираното съотношение. Тази цифра е общата стойност на всички загуби и разходи за подписване на политика, разделена на спечелените премии. Това съотношение помага на компанията да прецени дали определен договор за презастраховане е печеливш. Разходите включват общи режийни разходи, такси за посредничество, комисионни за цедиране и други разходи.
Актуарите ще разгледат комбинираното съотношение и ще го използват, за да определят дали условията на договора за презастраховане ще осигурят приемлива доходност.
Пример за реалния свят
Както съобщава „NewsWire.ca“, в края на януари 2019 г. канадската компания Great-West Lifeco's (GWO.TO), базирана в САЩ, застраховка за живот и анюитет обяви, че ще продаде чрез презастраховане по-голямата част от своя застраховка живот и анюитет на японците Отдел „Защитно животозастраховане“ на Dai-ichi Life Holdings.
Сделката е на стойност около 1, 2 милиарда долара и включва значителна комисионна за положително отстъпване на американските субекти на Great-West Lifeco (въпреки че точната сума на комисионната за цедент не беше освободена). Сделката включва и освобождаване на капитал от около 400 млн. Долара.
Прехвърленият бизнес се предлага на пазара под марката Great-West Financial и включва животозастраховане, собственост на банки и корпоративни лица, еднократна застраховка за животозастраховане, индивидуални анюитети и някои от застрахователните застраховки и анюитети на затворения блок на Great-West.
Great-West Lifeco е международна фирма за финансови услуги със седалище в Канада, която се счита за един от най-големите застрахователи в живота на Канада. Тя имаше пазарна ограничение от 29, 74 милиарда долара към 8 февруари 2019 г. Фирмата отчете резултатите за четвъртото тримесечие на 2018 г. през февруари 2019 г. от 72 цента на акция, което е по-ниско от коригираните 74 цента на акция преди година на фона на въздействието на по-слабо четвъртото тримесечие на пазарите на акции.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.