Може ли план 529 да се приложи към студентски заем?

Нов законопроект, който ще позволи 529 планове да бъдат използвани за изплащане на студентски заеми, работи по пътя си през Конгреса. Дългът на студентския заем засяга приблизително 43 милиона американци. Според облекчението на студентския дълг, средният завършил има дълг от 37 172 долара през 2016 г., което е увеличение с 6% спрямо предходната година.

Намирането на пари за изплащане на студентски заеми е борба за много нови студенти, които започват кариера. Програмите за опрощаване на заеми могат да предложат известно облекчение, но само на кредитополучателите, които работят в избрани области. (За повече информация вижте Прошка за студентски заем: Как работи? )

Защо да не изплатите студентски заеми с план 529?

През януари 2017 г. членовете на House Lynn Jenkins (R-Kan.) И Ron Kind (D-Wis.) Представиха HR 529, наричан още „Закон за подобряване на акаунта в 529 и ABLE от 2017 г.“ Законопроектът се фокусира конкретно върху 529 плана, които позволяват на абонатите да спестят за бъдещи разходи за образование на база данъчна облага. Тегленията от 529 планове са 100% без федерални данъци, ако се използват за покриване на квалифицирани разходи за образование, като обучение и такси или стая и пансион.

Според пенсионно и инвестиционно осигуряване, общо 529 планове за експлоатация през 2016 г. притежават активи около 275, 1 милиарда долара. Законопроектът е предназначен основно за насърчаване на работодателите да внасят средства в 529 планове от името на служителите чрез данъчни стимули. До 100 долара вноски на работодатели за тези сметки ще бъдат изключени от данъци. Малките предприятия, които правят вноски за 529 планове, също ще получат данъчен кредит, който да помогне за разходите за установяване на приспадане на заплати за тези сметки.

43 милиона американци

Броят на хората, засегнати от дълг на студентски заем.

Законодателството също би спечелило спестителите, като премахне санкциите за използване на 529 средства за изплащане на студентски заеми. В момента данъкоплатците, които използват 529 планират пари за всичко друго, освен за квалифицирани разходи за образование, подлежат на 10% федерална данъчна санкция. В допълнение, всяко разпределение на печалбата се счита за облагаем доход, което би могло да увеличи данъчното задължение на спестителя.

Законопроектът може да бъде полза за семействата, които може да имат остатъци от 529 планират пари и искат да избегнат данъчна санкция за извършване на неквалифицирани дистрибуции. Понастоящем службата за вътрешни приходи позволява тези сметки да се прехвърлят от един бенефициент на друг, но ако няма други ученици в семейство, които могат да използват парите, собственикът на акаунта трябва или да остави фонда неизползван, или да приеме данъчното задължение.

Едно от елементите, на които законопроектът не се занимава, е как разпределението от 529 планове за изплащане на студентски кредити би се третирало по отношение на приспадането на лихвите за студентски заем. Данъчният код забранява двойното потапяне, когато става дума за искане на множество кредити или удръжки за едни и същи образователни разходи за една година. Ако законопроектът стане закон, може да възникне въпрос дали 529 собственици на планове биха могли да използват тези облекчени с данъци средства за изплащане на студентски кредити и все още да искат приспадане на изплатената лихва.

Долния ред

HR 529 все още работи през Конгреса и окончателната му форма, ако стане закон, все още не е известна. Междувременно родителите могат да продължат да пестят пари в 529 акаунта от името на квалифицираните бенефициенти. За 2017 г. женените двойки могат да допринесат до 28 000 долара на дете до 529, без да задействат федералния данък за подаръци.

Студентите с дълг за образование остават ограничени до проучване на съществуващите начини за управление на заемите си. Консолидирането, рефинансирането или преследването на план за изплащане на базата на доходи са всички варианти, но кредитополучателите трябва да обмислят всеки от тях внимателно. Студентски кредити: Начини на реалния живот да намалят дълга си могат да помогнат на хората да изберат най-добрия подход за сега.