401 (k) s С най-ниските съотношения на разходите

План 401 (k) е един от най-ценните инвестиционни механизми за пенсионно планиране. Обикновено се спонсорира от работодател и хората го срещат чрез своите програми за обезщетения на служителите. Тези инвестиционни средства са най-известни със своите съвпадащи характеристики. Работодателите създават 401 (k) инвестиционни средства като полза, за да помогнат на служителите да планират пенсиониране, а също и да предлагат изплащани от работодателя плащания в допълнение към заплатите.

Традиционни 401 (k) инвестиционни превозни средства

Работодателите обикновено предлагат традиционни инвестиционни механизми 401 (k), които включват вноски преди данъчно облагане. Те могат също да предлагат вноски след данъци чрез план Roth 401 (k). Независимо от предлаганото от работодателите средство за пенсионно инвестиране, основната полза от план 401 (k) е неговата съвместимост. Работодателите, които предлагат планове 401 (k), обикновено предлагат съвпадение като полза за служителя. Това означава, че работодателите съответстват на вноските в спонсориран от работодател 401 (k) инвестиционен механизъм до определен процент, обикновено около 3%.

401 (k) Превозни средства

Големите компании като спонсори на планове обикновено имат лукса да работят с почти всеки 401 (k) доставчик в инвестиционната индустрия. Почти всички инвестиционни дружества разполагат с опции за план 401 (k). План 401 (k) обикновено изисква администратор, който може да бъде доставчик на план, ако инвестиционна компания предлага административни услуги заедно с планове 401 (k). Отделна администрация може също да бъде наета от компания, която да управлява администрирането на индивидуални 401 (к) планове за служители.

Собствениците на малки фирми обикновено имат по-малко възможности и повече се съсредоточават върху разходите, когато търсят оптимални 401 (k) планове за ползи. Три от водещите планове за 401 (k) за собствениците на малък бизнес включват Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) и Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) се предоставя от Merrill Lynch и предлага един от най-простите и удобни планове 401 (k) за създаване на работодател. Създаването на план отнема само около 30 минути.

Таксите са минимални за плана, а вноските се облагат с данък за малкия бизнес. Планът на Merrill Edge предлага и множество модели портфейли за служители. Опциите за портфолиото му обаче не са толкова стабилни, колкото опциите от планове с комплексни услуги за управление на портфейли като Vanguard и Fidelity.

Таксите и разходите за плана на Merrill Edge 401 (k) са минимални. Планът предлага ниско цялостно съотношение на разходите от 0, 52%. Това съотношение на разходите включва инвестиционна такса за доверие, такса за обслужване на участници и такса за обслужване на сметката.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) предлага всички основни функции на инвестиционното средство 401 (k) с опционални административни услуги чрез Vanguard за обслужване на плана. Едно от най-големите предимства на Vanguard 401 (k) е достъпът, който той позволява на своите участници до пакета от средства на Vanguard.

Като цяло таксите и разходите варират за всеки план; Въпреки това, повечето планове обикновено имат цялостно съотношение на разходите от 0, 52%. Освен това инвестиционните фондове на Vanguard предлагат едни от най-ниските съотношения на разходите в бранша.

Едно от предимствата за Vanguard 401 (k) е неговата ценова структура на участник. Годишната такса за записване на плана се изчислява на участник, а компаниите с по-малък брой участници могат да плащат по-висока такса за водене на записи.

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) също е удобен план за малки предприятия. Той включва основни 401 (k) характеристики на плана, както и административна услуга чрез Fidelity.

Таксите и разходите варират значително; работодателите обаче могат да очакват средно съотношение на разходите от 0, 52%. Подобно на Vanguard, Fidelity предлага портфейли от модели, които включват собствени средства, което често е привлекателно за работодатели и инвеститори.

Едно от предимствата на плана на Fidelity 401 (k) е, че той обслужва предимно работодателите с 20 или повече служители. За малки предприятия с по-малко от 20 служители този план може да бъде скъп.

401 (k) Коефициенти на разходите

Управлението на разходите за 401 (k) план за участниците може да бъде сложно, тъй като имате само определени възможности за инвестиции, определени от плана на вашия работодател. Следователно инвеститорите трябва да управляват отблизо възможните разходи за своите инвестиции 401 (k), като се има предвид, че съвпадението между работодателите може да покрие голяма част от таксите, свързани с инвестиционния механизъм като цяло.

Общо съотношение на разходите

Коефициентът на общите разходи за вашите 401 (k) е равен на сумата, която плащате в такси, разделени на общата ви инвестиция. За 401 (k) инвеститори някои от ключовите такси, върху които трябва да се съсредоточите във вашия инвестиционен механизъм от 401 (k), включват такси за управление, такса за доверително инвестиране, такса за административно планиране и такса за обслужване на индивидуална сметка. Тези такси са стандартни за управление на план 401 (k). Инвеститорите могат да очакват приблизително изчерпателно съотношение на разходите от 401 (k) от 0, 3% до 2%.

Като инвеститор можете да управлявате част от разходите във вашите 401 (k) от избраните от вас инвестиции. Възможно е да можете да намалите общото съотношение на разходите, като изберете отделни инвестиции с по-ниски съотношения на инвестиция. Ако обаче установите, че съотношението на разходите ви надвишава 2% и сте коригирали инвестициите си към фондове с най-ниска такса, тогава вашите алтернативни разходи може да са твърде високи. В този случай можете да помислите за откриване на лична пенсионна сметка с по-ниски такси.