4 начина Тръмп, GOP се опитват да променят студентските кредити

Опитът да се проследи развитието на света на студентските заеми може да бъде главозамайващо преживяване в наши дни. Това е така, защото администрацията на Тръмп, както и контролираната от GOP законодателна власт, предложиха куп смели ходове, предназначени да разклатят индустрията и да отслабят силата на регулаторите.

Някои от тези идеи вече се изпълняват. Под секретар Бетси ДеВос Министерството на образованието на САЩ освободи ограниченията за колежи с печалба, които имат по-високи от средните ставки по подразбиране, и се опита да ограничи възможностите на държавите да регулират федералните заеми. Отделът дори работи за страничен надзор над федералните заеми от Бюрото за финансова защита на потребителите, което помогна за насилствената оставка на омбудсмана за студентски заем на CFPB Сет Фротман през август 2018 г.

Законодателите на GOP също успешно наложиха по-конкретни промени. Сред тях: данъчна сметка, която сложи край на приспадането на обучение за студенти, които описват данъчните си декларации (макар че законопроектът поддържаше американския данъчен кредит).

Съдбата на няколко други потенциални промени обаче все още е във въздуха. По-долу са някои от предложенията, които кредитополучателите могат да видят в близко бъдеще.

По-малко възможности за погасяване на заем

Студентите с федерални заеми, които съставляват лъвския дял на пазара, в момента имат осем различни варианта за погасяване. Те могат да избират да извършват фиксирани плащания през целия срок на кредита, постепенно да увеличават плащанията си с „дипломиран“ план или да изберат опция, основана на доходите.

Администрацията на Тръмп иска да ограничи броя на плановете за изплащане въз основа на доходите само до един ход, който твърди, че ще направи процеса на вземане на решения по-малко сложен за кредитополучателите. Предложението би ограничило месечните плащания до 12, 5% от дискреционния доход и би простило дълг за студенти след 15 години (или 30 години за студенти). Понастоящем тези заеми не се прощават от 20 до 25 години, в зависимост от избора на вариант за погасяване. (Вижте как студентският дълг възпрепятства пенсионните спестявания .)

Прекратяване на субсидиите по заема

Законът, който до голяма степен оформя нашата система за след средно образование, Законът за висшето образование от 1965 г., не се подновява повече от десетилетие. Група конгресмени на GOP се опитват да го заменят със Закона за насърчаване на реалната възможност, успех и просперитет чрез образование (PROSPER), който би имал важни последици за студентите и заемателите.

Това би опростило сегашната FAFSA, например, формата за финансова помощ, която мнозина смятат за ненужно сложна. И ще консолидира различните опции за безвъзмездни средства на базата на нужди в една програма - макар и с по-малко общи долари.

Законопроектът също така ще прекрати практиката за изплащане на лихвите по заемите, докато студентите все още посещават учебни часове. Това е полза, която получателите на „субсидирани“ федерални заеми са ползвали досега. Но ако PROSPER стане закон за земята, всички заеми ще бъдат неутрализирани. Това означава, че всички студенти биха дължали лихви по заеми, докато все още са в колеж, вместо да могат да изчакат до късно, за да започнат да ги изплащат. (Вижте: Федерални директни заеми: Субсидирани срещу Непредметени за подробности.)

Рационализирани федерални заеми

Законът за PROSPER, в сегашния си вид, включва и разпоредба, която ще обедини всички федерални програми за заемане на студенти, градове и родители в единна програма от 1 юли 2019 г. Републиканските спонсори отново твърдят, че това помага да се опрости процес на заемане.

Но като се имат предвид ограниченията за заеми, които законопроектът въвежда, е трудно да не го разглеждаме като ход за намаляване на ролята на федералното правителство на пазара на студентски заеми. Съгласно Федералния ЕДИН заем зависимите студенти няма да могат да вземат федерални заеми над 39 000 долара през целия си живот. Студентите, за които не се претендира, че са зависими от родителите си, биха се сблъскали с максимална сума в размер на 60 250 долара, а самите родители биха били ограничени до максимум от 56 250 долара за заем на дете.

Ако бъде приет, това може да принуди по-слабо заможните семейства да преодолеят разликата с частните студентски заеми, които, за разлика от федералните заеми, зависят от кредитоспособността на кандидата. Тези, които имат лош кредит, могат да затруднят да получат необходимото финансиране или биха могли да получат значително по-високи лихви, отколкото биха получили при федерален заем.

Елиминиране на прошката за заем

За някои градове работата в правителството или с нестопанска цел след колеж е начин да направят някаква полза за обществото - дори ако това означава значително намаляване на заплатите, за да го направят. От 2007 г. публичната прошка за студентски заем (PSLF) програма направи това решение малко по-лесно. (Вижте също Прошка за студентски заем: Как работи? )

PSLF елиминира остатъка от вашия студентски заем, ако работите в някой от тези сектори, след като извършите 120 месечни плащания по график. Програмата беше чудесна за сравнително малкия брой кредитополучатели, които отговарят на условията, но е скъпо за федералното правителство,

През март Конгресът прие законопроект за разход, който насочи 350 милиона долара към програмата за прошка на заема. Но създаването на ONE кредитна програма ефективно би убило PSLF за нови кредитополучатели. Това ще спести чичо Сам на разходите, но защитниците на PSLF казват, че прекратяването му ще обезкуражи бъдещите абитуриенти да служат в публичния сектор.

Долния ред

Междинните избори трябва да имат големи последици за всякакъв брой политически позиции. Студентските заеми не са изключение. Ако GOP успее да задържи контрола върху двете палати на Конгреса, той има много по-голям шанс да въведе промени, които ще опростят възможностите за заем, но и ще намалят ролята на правителството във финансирането на колежа. (Вижте нашия урок: Всичко за студентските кредити .)