3 цифрови платформи ФА трябва да поддържат своя радар

Появата на дигитални съвети нарушава връзката между клиентите и света на финансовите консултации, както никога досега; първи дойдоха директни платформи за виртуални съветници под формата на roboadvisers като тези, предлагани от Betterment и Wealthfront. Версия за бизнес (B2B) се появи на бял свят, която предоставя същото виртуално съвети, но с финансов съветник като посредник. Roboadvisers са проектирани да взаимодействат директно с потребителите и да предоставят евтини инвестиционни съвети, докато „хибридният“ съветник създава възможност за потребителите да взаимодействат практически с достъп до човешки съветник за лично консултиране.

Въпреки че пазарът на roboadvice засега е само малка част от многолитовния долар на консултантския пазар, скоростта, с която нараства, традиционните финансови съветници бързат да намерят начини да се възползват от тенденцията. През последните няколко години няколко фирми за финансови технологии въведоха дигитални платформи, които обслужват финансови съветници, които се стремят да извлекат печалба от нарастващото търсене на цифрови съвети.

Ключови заведения

• Roboadvisors са променили лицето на финансовите консултации за отделни инвеститори.
• Това са автоматизирани, само цифрови, инвестиционни платформи, които предлагат ултра ниски разходи и ниски начални минимуми.
• Докато традиционните съветници могат да се страхуват от постъпките, направени от тези алгоритмични платформи, много от тях създадоха B2B-ориентирани версии, за да могат традиционните съветници да обслужват своите клиенти.
• Тук разглеждаме само няколко от тези нови цифрови инструменти, които традиционните съветници могат да използват, за да получат предимство в тази бързо развиваща се технологична надпревара с оръжия.

Търговия на дребно срещу професионални Roboadvisor платформи

Основната разлика между двете версии на roboadvisors - тоест тези, насочени директно към отделни инвеститори спрямо тези, насочени към професионални съветници - е как клиентите взаимодействат с платформата. С версиите за директни покупки на дребно клиентите взаимодействат единствено с робот съветник с малко или никакъв контакт с човека.

С помощта на B2B версиите, насочени към съветниците, клиентите могат да проведат по-голямата част от планирането и инвестирането си в дигитална платформа, но също така имат достъп до традиционен финансов съветник, който може да предостави по-персонализирани финансови консултации, когато е необходимо. В повечето случаи платформите могат да бъдат маркови съветници, което се появява на клиентите като специално изградено приложение. Клиентите влизат през собствен портал, където имат достъп до инструменти за оценка на риска и портфолио за моделиране. Инструментите за управление на портфейл включват автоматизирана търговия, балансиране, събиране на данъчни загуби и автоматизирано водене на записи.

Според изследванията на Fidelity повече от 100 компании вече са влезли в пространството за цифрови съвети, но само няколко са излезли с B2B версия за финансови съветници. Досега три компании се изявиха като лидери на пазара в това пространство, но още няколко са готови продукт за стартиране и се борят да вземат пазарен дял.

подобрение

Betterment вече е утвърден лидер в пространството на директни до потребители, конкуриращи се с Wealthfront, Acorns и Schwab Intelligent Portfolios за челна позиция. Към средата на 2019 г. компанията има 16, 5 милиарда долара активи под управление (AUM), обслужващи повече от 400 000 клиенти.

Betterment представи своята институционална версия през 2015 г. Той предлага широка гама от разнообразни портфейли, състоящи се от евтини борсово търгувани фондове (ETFs). Всички портфейли се управляват чрез обвивки, така че таксите за управление включват всички такси за търговия и транзакции. Подобряването начислява финансовите съветници от 0, 15% до 0, 35% върху управляваните активи. Няма минимуми по сметките, но сметките с $ 50 000 или повече имат достъп до автоматично събиране на данъчни загуби.

Интелигентни портфейли на Schwab

Предполагаше се, че когато Schwab влезе в пространството roboadvisor, това ще бъде смяна на играта. Всъщност платформата на Schwab, насочена към потребителите, интелигентни портфейли, се втурна към върха през годините, откакто е достъпна, и сега нейните институционални интелигентни портфейли са в ход, за да изпреварят По-доброто.

Голямото предимство, което Schwab има пред конкурентните платформи, е наличието на 14 свои собствени ETFs, които помагат да се поддържат ниските разходи. Клиентите на съветниците могат също да конструират персонализирани портфейли, използвайки повече от 450 ETF от 28 класа активи. Тъй като е с бели етикети, съветниците могат да брандират приложението, като използват собственото си лого и информация за контакт.

Съветниците с над 100 милиона долара в AUM с Schwab могат да получат достъп до платформата безплатно. Таксата е само 0, 10% за съветници с по-малко от 100 милиона долара AUM. Всички акаунти имат достъп до автоматизирано наблюдение и балансиране на портфейла, а акаунти с най-малко 50 000 долара имат достъп до автоматизирано събиране на данъчни загуби. Минималният акаунт е 5000 долара.

Trizic Accelerator

Базираната в Сан Франциско Trizic е сериозен играч в пространството на дигиталната платформа. Неговият софтуер за ускоряване позволява на съветниците да предлагат на клиентите си автентично цифрово изживяване, като същевременно предоставя пълна онлайн поддръжка на задни кутии за съветници. Той предлага интерфейс с бял етикет, който позволява на съветниците да го персонализират със собствено лого и тема.

Trizic разполага с широка гама от ценни книжа, взаимни фондове и ETF, които позволяват на съветниците да създават портфолио на потребителски модел за своите клиенти. Въпреки че Trizic е сключил лицензионно споразумение с TD Ameritrade, за да предостави Accelerator на разположение на своите съветници, клиентите на Trizic съветници могат да свържат платформата със собствения си попечител. Клиентите имат достъп до автоматизирана търговия и балансиране, гъвкаво изграждане на портфолио, основано на модел и управление на портфолио, оптимизирано от данъци. Такси за съветници варират от 0, 10% за активи под 10 000 долара до толкова 0, 05% за активи над 100 000 долара.