Използвайте своя 401 (k) за закупуване на къща

Както може би вече знаете, трябва да отговаряте на определени изисквания, както е посочено в плана 401 (k), за да се считате за отговарящи на изискванията за получаване на разпределение от плана. Вашият работодател или администратор на план ще ви предостави списък с изискванията.

Сумите, изтеглени от плана ви 401 (k) и използвани за закупуване на вашия дом, ще подлежат на облагане с данък върху дохода и 10% неустойка за ранно разпределение (ако сте на възраст под 59½). Въпреки че дистрибуцията ще се използва за закупуване на вашия първи дом, изключението за първи път homebuyer не се отнася за дистрибуции от квалифицирани планове като 401 (k). Освен това, ако получената сума отговаря на условията за преобръщане, вашият работодател е задължен по закон да удържа 20% от нея за федерален данък върху доходите.

Ако приемем, че отговаряте на условията за получаване на дистрибуцията и сумата отговаря на условията за прехвърляне, можете да инструктирате плана 401 (k) да обработи вашата дистрибуция като директно прехвърляне към IRA. Това ще гарантира, че 20-процентовото удържане на федерални данъци не се прилага към сумата. Освен това можете да изтеглите сумата от Вашата IRA за използване за закупуване на вашия първи дом, като по този начин избягвате 10% неустойката за ранно разпространение. Не забравяйте, че максималната сума, която може да бъде разпределена от IRA без такса за целите на закупуването на първо жилище, е 10 000 долара. Това е ограничение за живота.

Ако сте на възраст под 59½ години, когато дистрибуцията се случи, вашият попечител на IRA може да съобщи, че дистрибуцията отговаря на условията за изключение от 10% неустойката. Това е посочено с код "2" в клетка 7 на формуляр 1099-R. Ако попечителят не направи това указание, можете да подадете IRS формуляр 5329, за да поискате изключението.

Можете също да помислите да не вземете дистрибуция от 401 (k), а вместо това просто да вземете назаем от нея (вижте Как мога да взема заем от 401 (k)? ).

На този въпрос отговори Дениз Епълби

(Свържете се с Дениз)