Разбиране как работят най-доверителните компании

Банките, застрахователните компании, посредническите фирми и фирмите за финансово планиране се борят за част от вашето портфолио. В резултат на това потребителите често намират активите си разпръснати сред тези институции. Едно решение на този проблем е доверителна компания, която може да предоставя разнообразни инвестиционни, данъчни и услуги за планиране на имоти за клиентите. Тази статия ще предостави преглед на високо ниво на същността и функцията на доверителните компании, както и услугите, които предлагат.

Какво е тръстова компания?

По дефиниция тръстовата компания е отделна корпорация, която е собственост на банка или друга финансова институция, адвокатска кантора или независимо партньорство. Нейната функция е да управлява тръстове, доверителни фондове и имоти за физически лица, предприятия и други организации. Доверието е споразумение, което позволява на трета страна или попечител да притежава активи или собственост за бенефициент или бенефициенти.

Доверителните компании получават титлата си от факта, че действат във фидуциарно качество за своите клиенти - като попечители. Фидуциарът е организация или физическо лице, отговорно да действа от името на другите, за да управлява своите активи.

По-голямата част от активите на доверително дружество се държат в действителни тръстове, като довереното дружество е посочено като попечител. Доверителните компании обикновено работят с няколко вида финансови специалисти, включително финансови планиращи, адвокати, мениджъри на портфейли, CPA и други данъчни специалисти, доверителни служители, експерти по недвижими имоти и административен персонал.

Ключови заведения

• Доверително дружество е отделна корпорация, собственост на банка или друга финансова институция, адвокатска кантора или независимо партньорство.
• Доверието е споразумение, което позволява на трета страна или попечител да притежава активи или собственост за бенефициент или бенефициенти.
• Доверително дружество управлява тръстове, доверителни фондове и имоти за физически лица, предприятия и други организации.
• Доверителните компании извършват широк спектър от услуги, свързани с управление на инвестиции и активи, както и услуги за съхраняване.

Какво може да направи доверена компания за мен?

Доверителните компании извършват широк спектър от услуги, свързани с инвестиции и управление на активи. Разбира се, една от основните функции на повечето доверителни компании е управлението на инвестиционните портфейли в рамките на тръстовете на техните клиенти. Управлението на инвестициите се извършва или вътрешно, или от свързан трети мениджър, избран от или препоръчан на клиента.

Голямо разнообразие от инвестиции, вариращи от отделни ценни книжа и взаимни фондове до деривати и недвижими имоти, могат да бъдат използвани за постигане на различни инвестиционни цели, като растеж или доход. Предлагат се и специални услуги за клиенти с висока нетна стойност, включително алтернативни инвестиции, като ограничени партньорства, природни ресурси, частен капитал и хедж фондове. Независимо от използвания тип управление, управлението на инвестициите винаги е персонализирано за толерантност към риска и времевия хоризонт на всеки клиент.

Финансови и доверителни услуги

Доверителните компании също могат да предоставят услуги за съхраняване в сигурни хранилища за други видове материални инвестиции или ценности, като бижута и колекционерска стойност. Често финансовите планиращи се използват за изготвяне на цялостни финансови планове за клиенти, обхващащи всички аспекти на финансовия живот на клиента, включително инвестиции, застраховане и пенсионно планиране. Планиращият може да се съсредоточи и върху определен сегмент от финансите на клиента, като например инвестиране или планиране на колежи. Цялостният доход, подаръци, доверие и подготовка и планиране на данъчни декларации за недвижими имоти също са стандартна тарифа за много компании с доверие. Дори ескроу услуги и държане на сметки за постъпления от 1031 транзакции с недвижими имоти могат да бъдат предоставени, ако е необходимо. Раздел 1031 е разпоредба на Кодекса за вътрешните приходи (IRC), която позволява отлагането на данъци върху квалифицирани активи, като недвижими имоти.

Услуги за планиране на имоти

Доверителните компании могат да се справят с всички аспекти на процеса на уреждане на имотите, включително оценка, разпръскване и преназначаване на активи, плащане на дългове и разходи, подготовка на декларация за данък върху недвижимите имоти, продажба на добре поддържан бизнес и всички други необходими задачи, свързани с предаване на собствеността на починал дарител или клиент. Доверителните компании често работят и с наследниците на своите клиенти, като предоставят същия набор от услуги на получателите на имотните активи, както и на дарителя.

Корпоративни тръстови услуги

Корпоративните доверителни услуги могат да предоставят помощ както при издаването, така и при управлението на корпоративния дълг. Корпоративните тръстове могат да разпределят лихвените плащания от корпорацията на притежателите на облигации и да гарантират, че емитентът спазва условията на споразумението за облигации.

Видове тръстове

Доверителните компании управляват всички фази на процесите на създаване, администриране и разпределение на доверие. Въпреки че има много различни видове тръстове, те обикновено попадат в два типа категории.

Отменяемо доверие

Отменяемото доверие е доверие, което може да бъде променено по всяко време. Например, бенефициентите могат да бъдат променени или доверието да бъде прекратено. Собственикът на оттеглящ се доверие поддържа контрол над доверието по всяко време. Собственикът или дарителят може да бъде бенефициент или да назове някой.

Безвъзвратно доверие

Неотменимото доверие не позволява промени, нито може да бъде прекратено без разрешението на бенефициента. Безвъзвратните тръстове са полезни за избягване на данъци върху подаръци или защита на наследството на бенефициента от всякакви правни действия от страна на кредиторите, ако бенефициентът има финансови проблеми по-късно в живота.

Други видове тръстове включват:

• Живо доверие и завещателни тръстове
• Тръстовете за животозастраховане на второ място
• Обикновено се предлагат и благотворителни тръстове (фондации и дарения за богатите)
• Умишлено дефектни тръстове
• Стимулиращи тръстове
• Тръстове, пропускащи поколение
• QTIP доверява
• Квалифицирани лични домове за пребиваване
• Брачни тръстове
• Образователни тръстове
• Пенсионни доверителни сметки, като IRA и квалифицирани планове

Защо да използвате доверена компания?

Доверителните компании могат да предоставят богата услуга на клиентите от едно удобно, централизирано място. Те спестяват време и усилия на клиентите си, като елиминират необходимостта от координиране на финансовите активи и информация между брокери, финансови планиращи, данъчни съветници, подготвители на данъци и адвокати. Доверителните компании също поемат пълна доверителна отговорност за финансовото благополучие на своите клиенти, като по този начин гарантират, че най-добрите интереси на клиентите винаги се вземат предвид при всяка извършена услуга и транзакция.

Потребителите, които искат да се ангажират с услугите на доверена компания, ще имат много местни организации, от които да изберат. Почти всички големи банки и спестовни институции предлагат доверителни услуги чрез отделен отдел. Все пак повечето клиенти, които желаят да наемат доверителна компания, обикновено трябва да отговарят на определени финансови изисквания; например, едно доверие може да изисква от клиента нетна стойност от поне 500 000 долара.

Долния ред

Доверителните компании предоставят широк спектър от услуги, вариращи от администрация на доверие и инвестиции до цялостни услуги за управление на богатството, като данъчна подготовка, данъчни консултации и услуги за финансово планиране. За потребителите, които търсят подход „обслужване на едно гише“ при управлението на своите финансови дела, доверителните компании могат да предложат идеалното решение.