Реверсивни ануити

Какво представляват реверсионните ануитети

Реверсивните анюитети са стратегия за доходи при пенсиониране, която комбинира застрахователна полица с незабавен анюитет, за да осигури оцелял съпруг. Подобно на постоянната полица за животозастраховане, притежателят на полицата на реверсивен анюитет плаща премия, за да гарантира обезщетение на наследника. С реверсивна рента при смърт на застрахования, бенефициентът получава гарантиран доход за живота, вместо еднократно плащане.

НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Реверсивни ануитети

Тъй като плащанията на доходите ще прекратят след смъртта на бенефициента и ако бенефициентът умре преди застрахования, полицата се прекратява, премиите са по-съвместими с тези на срочните застрахователни полици, отколкото постоянните полици. Това прави реверсионната рента по-достъпна за по-възрастните хора.

Ограничена аудитория

Ануитетите не са за всички, а реверсивните анюитети са все още за по-малко хора. Тъй като възрастта и полът на бенефициента могат да повлияят на премията, това позволява на хората със сериозни медицински състояния да се застраховат в размер, който могат да си позволят. При този тип рента, колкото по-стар е бенефициентът, толкова по-ниска е премията.

Изплащайки обезщетението в продължение на много години, застрахователите, които предлагат тези полици, не са изложени на големи еднократни изплащания. Обикновено в политиките липсва опция за предаване на пари, което също помага да се поддържат ниските разходи. повечето политики диктуват, че след като бъде избран бенефициент, той не може да бъде променен. Освен това, ако не е посочено друго, полицата често се прекратява, ако бенефициентът умре пред застрахованото физическо лице.

Бенефициентът на реверсивен анюитет няма да дължи данък върху дохода към момента на смъртта на застрахования. След като започнат плащанията към бенефициента, данъкът ще бъде промотиран въз основа на това колко дълго се очаква плащанията да продължат. Това означава, че част от дохода ще бъде облагаема, а част - безвъзмездно връщане на стойността на рентата към момента на смъртта на застрахования.

Нещо повече, доходите от рента не се включват при изчисляване на облагаемостта на обезщетенията за социално осигуряване. Това може да доведе до по-висок нетен доход за вашите бенефициенти, отколкото биха получили от други инвестиции. Следователно те може да са в състояние да запазят данъчното отлагане на своите ИРА по-дълго и да не започнат да извършват данъчно облагане, докато не се изисква от закона. Не всички реверсивни анюитети си приличат. Някои предлагат защита от инфлация. Някои имат възвръщаемост на обезщетение за премии, в случай че застрахованият надживее бенефициента. И други позволяват на бенефициента да заобикаля медицинските прегледи.

Имайте предвид, че анюитетите са сложни инвестиции, подлежащи на такси и комисиони и имат малък или никакъв достъп до парите, които сте платили, така че бъдете готови да направите значителни проучвания преди да инвестирате.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Права жизнена рента Правата доживотна рента е продукт за доходи при пенсиониране, който изплаща обезщетение до смърт, но пропуска всякакви допълнителни плащания на бенефициер или обезщетение за смърт. повече Определение на рентата Анюитетът е финансов продукт, който изплаща фиксиран поток от плащания на физическо лице, използван предимно като поток от доходи за пенсионери. повече Какво е житейска рента? Доживотна рента е застрахователен продукт, който се отличава с предварително определена периодична сума на изплащане до смъртта на анюитета. повече Инвестиране в договора Инвестицията в договора, приложима към анюитетите, е основната сума, която притежателят е инвестирал. повече контингент годишен авансист Условен анюитет е човек, определен от анюитет, който да получава плащанията на анюитета, когато те преминат. повече Договор за анюитет Анюитетният договор е писмено споразумение между застрахователна компания и клиент, в което се посочват задълженията на всяка страна в анюитетно споразумение. повече партньорски връзки