Ограничаване на периодичната лихва
Периодичното ограничение на лихвата се отнася до максималната корекция на лихвения процент, позволена през определен период на заем или ипотека с регулируем лихвен процент. Ограничението за периодична ставка защитава кредитополучателя, като ограничава доколко продукт с ипотека с регулируема ставка (ARM) може да се промени или коригира през всеки един интервал.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Периодична лихва за лихви
Когато периодът на корекция изтича, лихвеният процент се коригира, за да отразява преобладаващите лихвени проценти, които могат да бъдат корекция за увеличение или за намаляване и е ограничен от ограничението на периодичния лихвен процент. Макар че ограничението на периодичния лихвен процент е решаващо число за разбиране, то е само една от цифрите, които определят структурата на ипотеката с регулируем лихвен процент (ARM). Други значими условия, които кредитополучателят трябва да знае, включват:
- Максималният лимит на горната граница е допустим за ARM.
- Първоначалният лихвен процент е въвеждащ лихвен процент по заем с регулируем или плаващ лихвен процент, обикновено под преобладаващите лихвени проценти, който остава постоянен за период от шест месеца до 10 години.
- Първоначалната максимална норма на корекция е максималната сума, която може да се движи на първата планирана дата за корекция.
- Дъното на лихвата е договорената ставка в по-ниския диапазон от лихви, свързани с продукт за плаваща лихва.
- Таван на лихвения процент, който е подобен и понякога наричан ограничения за цял живот. Таванът на лихвения процент обаче обикновено е абсолютна процентна стойност. Например, договорните условия на ипотеката могат да посочват, че максималният лихвен процент никога не може да надвишава 15%.
Как работят капацитетите за лихвени проценти на ARM
Ипотеките с регулируема ставка се предлагат в много различни видове. ARM ще имат описания, които включват числови изрази на времевите рамки и размера на увеличението на скоростта. Например, 3/1 ARM с начална норма от четири процента може да има структура на капачката 2/1/8.
В края на първоначалния тригодишен период, процентът на четири процента може да се коригира до два процента. Корекцията може да бъде на по-ниска или по-висока лихва. Така след първоначалния тригодишен период начислената лихва може да се промени до някъде между 2- и 6%. Всяка година след първоначалната корекция, процентът може да се движи нагоре или надолу до един процент. В нито един момент заемодателят не може да промени лихвения процент над осем процента.
Когато се дължи всяка корекция, кредиторът използва един или комбинация от индекси, за да отразява текущите пазарни лихвени проценти. Изборът на кредитора за индекс трябва да бъде посочен в първоначалния договор за заем. Най-често използваните показатели включват Лондонската междубанкова предложена ставка (LIBOR), 12-месечен среден индекс на касата или касата с постоянна падеж. Кредиторът също ще добави марж към заявения лихвен процент. Подробности за размера на маржа също трябва да са в оригиналната документация за заем.
Въпреки че кредиторите не могат да преместят процента над този лимит, в някои случаи кредитополучателите все още са отговорни за лихви над тази. Тази ситуация може да се случи, ако индексът плюс маржът постави периодична ставка над ограничението. Връщайки се към предишния пример, ако заемодателят има 2% марж, кредитополучателят може да има лихва в размер на десет процента.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.