Как дебитната карта Venmo може да спести PayPal

С Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger и Snapcash, лидерите на технологичната индустрия улесниха от всякога обмен на пари чрез интегриране на услуги за паричен превод с лични устройства и социални медии. Известно време изглеждаше така, сякаш смартфоните ще станат новите портфейли - и след това дойде Venmo.

Ключови заведения

• Venmo се появи като едно от най-популярните приложения за електронно прехвърляне на средства от една страна на друга.
• За разлика от своите конкуренти, Venmo не таксува потребителите да изпращат или получават повече пари.
• Компанията, която е собственост на PayPal, е издала собствена пластмасова дебитна карта, за да разшири конкуренцията си с други ъпдейти като Acorns и Zelle.

Какво е Venmo?

Venmo е мобилното приложение, което превърна личното финансиране в социална платформа.

Придобита от компанията за електронна търговия Braintree за 26, 2 милиона долара през 2012 г. и след това от PayPal за 800 милиона долара само една година по-късно, Venmo се превърна в едно от най-популярните мобилни приложения за плащания от човек на човек (P2P) сред хилядолетията Съединени щати. От 65% от възрастните от 20 до 30 години, които използват приложения за плащане, повече от две трети (68%) от тях използват Venmo, в сравнение с 22%, които използват мобилното приложение на собствената си банка.

Въпреки популярността на Venmo сред мобилните потребители, компанията обяви през юни, че ще въведе своя собствена дебитна карта в партньорство с Mastercard MA. Въпреки че дебитната карта е почти най-новият опит на PayPal да генерира приходи от Venmo, новината идва като голяма печалба за потребителите, които вече могат да използват баланса си Venmo, за да правят лични покупки навсякъде, където MasterCard е приета в САЩ.

Ходът да приемате парични преводи онлайн, само да се върнете към пластмаса десетилетие по-късно, може да ви се стори изненадващ, докато не вземете предвид, че конкуренцията на Venmo се е променила драстично след стартирането му през 2009 г. Съвременният Venmo се състезава за потребители с водещите национални банки, гиганти в социалните медии и стартиращи компании, които са в луда борба за следващото поколение клиенти.

Защо Venmo се връща към пластмаса

Освобождаването на дебитната карта на Venmo идва на фона на нарастващата конкуренция в сектора на цифровите плащания през последните две години. През юни 2017 г. Apple интегрира „peer-to-peer“ плащане в iMessage под формата на Apple Pay. По-малко от година по-късно през февруари 2018 г. Google отговори с Google Pay, което позволява онлайн покупки и парични преводи през Gmail. Най-заплашително за Венмо обаче вероятно е Зеле.

Миналия септември консорциум от банки в Съединените щати се обедини за стартирането на Zelle, приложение за парични преводи, което позволява на клиентите да обменят средства между банкови сметки моментално. Zelle е подкрепена от някои от най-големите банки в страната, включително Wells Fargo, JP Morgan и Bank of America.

Средната стойност на транзакцията на Zelle е около 300 долара според Business Insider Intelligence и този обем се увеличава в началото на всеки месец. (Сравнението на Venmo е около 10 долара.) Това може да показва, че Zelle се използва по-често за трансфери, свързани с наем или комунални плащания, докато Venmo е популярен за социални покупки с по-ниска стойност.

Възможно е също така Venmo и Zelle да обслужват различни демографски данни на клиентите. Според Лу Ан Александър, председател на групата за разплащателни решения в Early Warning, Gen-X и бебешки бумери може да са по-малко склонни да използват услуга за превод на пари, която сдвоява финанси със социални медии и публичен запис на транзакции. Използването на услуга, която се насърчава от тяхната банка, обаче може да увеличи комфорта с дигитална валута и преводи с висока стойност.

С Zelle, която може да достигне 27, 4 милиона потребители до края на тази година, в сравнение с сегашните 22, 9 милиона на Venmo, PayPal стартира това, което може да се окаже най-агресивният му отговор към банковата индустрия досега: цветна дебитна карта с маркова карта.

Според Рейчъл Хубер, анализатор на плащанията в Javelin Strategy and Research, девет от 10 транзакции все още се извършват на физическата точка на продажба. Разширявайки се на този пазар, PayPal може да започне да преодолява разликата между физически и онлайн транзакции.

„Картата запознава марката на [Venmo] с търговците като механизъм за разплащане - и търговците ще бъдат най-големият фактор в постигането на рентабилност на Venmo“, каза Хубер. „Помислете връзки за маркетинг и лоялност, такси за интеграция и промоционални сделки. Venmo има достъп до изключително желан потребителски сегмент - очаквайте те да го използват в своя полза. "

В конферентен разговор за второто тримесечие, изпълнителният директор на PayPal Дан Шулман съобщи, че новините за дебитната му карта с маркова карта са ускорили растежа на ангажираността на потребителите. Притежателите на акаунти в Venmo и PayPal сега използват приложенията, за да улеснят 35, 7 транзакции годишно, което е 9% увеличение спрямо Q2 2017.

„Доста сме доволни от скока на първоначалното търсене на картата Venmo“, каза Шулман.

Венмо обработи 12 млрд. Долара плащания през първото тримесечие на тази година, докато над 25 милиарда долара се премести през мрежата на Zelle през същия период. Business Insider Intelligence съобщава, че Venmo може да наваксва, тъй като годишният му ръст от 97% на обработени плащания през миналата година е повече от двойно по-голям от този на Zelle.

Понастоящем дебитната карта Venmo е с ограничена версия, като много потребители трябва да се "сближат", използвайки цифров списък на чакащите. За разлика от бета версията на дебитната карта на Venmo, която си партнира с Visa VA, окончателното издание може да се използва за теглене до $ 400 на ден в банкомати, показващи знаците за приемане на MasterCard, Cirrus, PULSE или MoneyPass.

Въпреки че картата някой ден може да заеме мястото на кредитна карта в хилядолетни портфейли след пълното й издаване, е малко вероятно да замени техните банкови карти. Към настоящия момент няма начин да депозирате пари в брой или чекове по вашата Venmo сметка, без да минавате през банката си.

Искате ли да използвате баланса си на Venmo на повече места, като ресторанти? Барове? Магазини за дрехи? Сега ти можеш. Представяме Ви Venmo карта. Запазете мястото си на линия днес: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25 юни 2018 г.

Venmo прави разделянето на сметките „по-малко неудобно“ за хилядолетия

По-специално милениалите са извлекли ползите от дигиталното финансиране и се отчита, че имат достъп до финансовата си информация чрез мобилни устройства осем и половина повече пъти месечно в сравнение с други поколения. Всъщност, според проучване на Scratch, всяка от четирите водещи банки е сред 10-те най-обичани марки от хилядолетия, като 71% отчитат, че биха предпочели да посетят зъболекаря, отколкото да отидат в банката си.

Достъпът на Venmo сред хилядолетия може да бъде отнесен отчасти за интеграцията на приложението в социалните медии и личното финансиране. Когато потребителите плащат наем, разделят лентата си с бар или излизат да ядат, плащанията се записват в обществена емисия новини, за разлика от тази във Facebook.

Според говорителя на Venmo Джош Криско, прозрачността на Venmo прави искането на пари малко по-неловко за най-бедното поколение на нацията.

„Изпращането на приятели на бележка и включването на емоджи отнема неудобството от това, че помолите приятеля ви да ви върне обратно частта им от лентата на лентата снощи“, каза Криско. „Венмо се ожени за социалния елемент и финансовия елемент, който никой друг не успя да пробие и това наистина ни разделя.“

Въпреки че Venmo не предоставя данни за потребителите, Verto Analytics изчислява, че приложението има повече от 7 милиона активни месечни потребители. През 2017 г. Venmo обработи приблизително 34, 6 милиарда долара в P2P плащания според Business Insider Intelligence, което е 92% спрямо 18 милиарда долара през предходната година. Само през първото тримесечие на 2018 г. Venmo видя над 12 милиарда долара да преминат през приложението си.

Тези цифри обаче не трябва да подвеждат. Venmo позволява на потребителите да теглят и получават пари от всяка банкова или кредитна карта безплатно, но това идва за сметка на приходите на компанията.

"Ние винаги казваме, че връщането на вашия приятел за пица не трябва да струва повече от филийката ви [в хонорари], а Venmo носи тежестта на тези разходи, за да ви бъде наистина лесно и просто да получите парите си", каза Криско.

За да отчита тези разходи, Venmo ускори растежа си чрез партньорства с марки за електронна търговия през последната година. През октомври 2017 г. Venmo стартира програмата Pay with Venmo, която позволи на клиентите да използват Venmo като опция за плащане за повече от 2 милиона онлайн търговци на дребно, включително Target, Lulu Lemon и Forever 21. Тази пролет Grubhub обяви, че ще добавя Venmo към своята платформа от повече от 80 000 партньори в ресторанта също в САЩ.

Връзката между онлайн търговците и Venmo до голяма степен е симбиотична. Venmo печели намаление от всяка онлайн транзакция, докато фирмите получават излагане чрез новинарския емисия на Venmo.

„Тези марки виждат Venmo като един от най-добрите начини да се свържете с хилядолетната демографска информация“, казва Бил Год. „От социална страна много от тези търговци идват, защото могат да видят разговорите, които се случват [на Venmo] и знаят, че потребителите са ангажирани там.“

С пускането на дебитната карта на Venmo, която също регистрира места за покупки в емисиите за новини на Venmo, тегленето за малкия бизнес и онлайн търговците на дребно може да бъде още по-голямо, сочи доклад на анализатора от Morningstar Джим Синегал.

„Уникалните социални аспекти на Venmo биха могли да осигурят път към приходите от реклама“, каза Синегал. „Малко други платформи за разплащане правят забавно потребителите да споделят платежната си дейност с приятели.“

Дебитната карта на Venmo се присъединява към Square Inc., жълъди

PayPal и Venmo изглежда са извадили карта от SQ книгата на Square Inc., когато планират разширяването им във физическа точка на продажба. През май 2017 г. компанията за мобилни разплащания пусна своята Касова карта с надеждата за увеличаване на ангажираността на потребителите.

Към юни 2018 г. обемът на плащанията се е утроил и потребителите харчат повече от 3 милиарда долара месечно чрез Square Cash, услугата за парични преводи на компанията. През второто тримесечие, Cash Cash App беше най-изтегленото финансово приложение.

Изпълнителният директор на Square Inc. Джак Дорси кредитира картата на компанията за стимулиране растежа на тяхната платформа. „Рано е, но виждаме много отзвук, който доста ни вълнува от бъдещето му“, каза изпълнителният директор Джак Дорси по време на конференцията за второто тримесечие относно Cash Card.

Инвестиционните стратегии и софтуерната компания Acorns Grow, Inc. също планира да пусне дебитна карта с ограничена версия, наречена Acorns Spend. Картата Spend ще се свърже с банковите сметки на клиентите на Acorns, като им позволява ефективно да правят цифрови директни депозити, мобилни чекови депозити, безплатни банкови преводи и неограничени безплатни или възстановени такси на банкомати - услуги, трябва да се добави, не спонсорирани от Venmo или Square.

Според главния изпълнителен директор Ноа Кернер, компанията вече е получила 10 000 предварителни поръчки за картата, която е направена от волфрамова стомана. Първоначално ще бъдат достъпни само 100 000 карти, като първите карти ще бъдат изпратени по пощата на 1 ноември.