Как да създадете сляпо доверие

Сляпото доверие е вид живо доверие, при което дарителят и бенефициентът нямат контрол върху или познават активите в тръста или как се управляват. Трето лице, което може да бъде физическо лице или институция, има пълен контрол върху доверителните активи и не комуникира с дарителя или бенефициента относно това, което се купува и продава в рамките на тръста. Сляпото доверие може да бъде отменено, което означава, че концедентът може да го промени по-късно или неотменимо, което означава, че не може да бъде променен или прекратен.

Отначало идеята за активиране на активи и след това отказ от всички знания и контрол върху тези активи може да звучи налудничаво. Но в няколко ситуации тази подредба има перфектен смисъл. В тази статия ще обсъдим защо някой може да иска да установи сляпо доверие и как да го направи.

Защо го правя?

По принцип сляпото доверие трябва да елиминира всеки реален или възприет конфликт на интереси.

Сляпите тръстове „са най-разпространени в политическата общност, но могат да бъдат доста ценни и в други ситуации“, казва Ерик Шефер, финансов планиращ и инвестиционен съветник в Evermay Wealth Management, независима финансова консултантска фирма, обслужваща семейства с висока нетна стойност в Вашингтон, окръг Колумбия, област. „Друга употреба може да бъде, за да се избегне конфликт на интереси. Това е много очевидна причина за политиците, но пенсионираните или пенсионирани собственици и ръководители на бизнес, които запазват големи количества акции на дружествата, може да се интересуват от политика, благотворителна работа или членство в борда, което изисква те да действат обективно “, казва той. „Доверието може също да е полезно, когато влиятелните лица имат достъп до вътрешна информация и искат да се защитят от всеки въпрос за неправомерно извършване на транзакции с инвестиционни сметки.“

Друго обстоятелство, което вдъхновява хората да създават слепи тръстове: внезапно да влезе в голяма, неочаквана сума пари и да иска да запази въпроса частен. Например печелившите лотарии в Съединените щати са използвали сляпо тръстове, за да предотвратят инвеститорски скандали и роднини за изкореняване на пари да се опитат да отвлекат част от внезапното им богатство.

Как да го направим

Създаването на сляпо доверие основно включва съставяне на документ, който концедентът подписва, за да предостави пълномощно над доверителен актив на независим, трето лице попечител (За разлика от това с редовен, неотменим жив доверие, доверителят може да определи себе си или себе си като попечител и да продължи да контролира активите.) Но това не е проект „Направи си сам“; изисква се адвокатско съдействие.

„Има държавни и федерални закони относно създаването на слепи тръстове, така че е важно да посетите адвокат, който има опит в тази област“, ​​казва Ричард Готтерър, CFP, управляващ директор и старши финансов съветник от Wescott Financial Advisory Group, независимо богатство мениджърска фирма с офиси във Филаделфия, Бока Ратон, Маями и Сан Франциско. „По време на фазата на изготвяне на доверието вие имате възможността да осигурите принос като например каква ще бъде инвестиционната цел на тръста. Например, трябва ли да се инвестира за растеж, доходи или запазване на капитала? Имате възможност да предоставите диапазон за разпределение на активите и имате възможност да посочите бенефициерите на доверието “, казва той.

След това прекратявате комуникацията с довереника и нямате повече информация за това как се управляват активите на тръста.

Изборът на правилния попечител е наложително. Имате нужда не само от човек, който е честен и инвестиционен, но и ако се опитвате да се отделите от инвестициите си, вие също се нуждаете от човек, с когото нямате близки отношения - не е приятел или роднина, с други думи, В някои случаи дори дългогодишен финансов съветник или адвокат може да се счита за твърде близък. (Научете повече в Гарантиране, че вашето доверие е надеждно .)

В случай на печалба от лотария, можете да наемете адвокат, който да създаде вашето доверие, да го назначите за доверител и да помолите доверителя да осребри анонимно вашия билет от ваше име. В зависимост от изискванията на спечелената от вас лотария, установяването на сляпо доверие може да ви позволи да получите достъп до печалбите си, без медиите или други заети лица да научат кой сте. (За свързаното четене вижте Печелене на джакпота: Мечта или финансов кошмар? )

Как работи

За да се избегне потенциален конфликт на интереси, федерален служител може да създаде сляпо доверие за управление на частни активи, които притежава той и тя / съпругът и зависимите му деца. Тъй като възприет или реален конфликт на интереси може да възникне, ако това длъжностно лице участва в законодателство, което засяга неговите инвестиции, поставянето на тези активи в сляпо доверие, особено неотменим, трябва да позволи на длъжностното лице да действа безпристрастно и в най-добрия случай интереси на избирателите. Органът за надзорна етика на длъжностното лице трябва да одобри сляпото доверие и избора на попечител. Федералният закон не изисква федералните служители да използват слепи тръстове, но той регламентира как те ги създават и поддържат.

Друга ситуация, при която сляпото доверие е полезно: когато корпоративният изпълнителен директор иска да избегне незаконната търговия с вътрешна информация. Изпълнителната власт може да постави всички акции на компанията, които притежава, в сляпото доверие, като по този начин дава пълен контрол и знания за това кога и каква част от акциите се продават на синдик. Тази стратегия премахва ограниченията за това, кога акциите могат да бъдат продадени, тъй като вече не се държи от вътрешна информация, което може да доведе до по-добри инвестиционни резултати. Попечителят може да управлява активите, за да подобри диверсификацията на активите на изпълнителната власт и профила на риска и не трябва да се притеснява за периодите на прозорци или периодите на затъмняване, които засягат вътрешните лица.

Въпреки това, докато можете да четете много за слепите тръстове по време на политически кампании, „не много политици или заможни личности и семейства ги използват“, казва Шефер. „Не само, че се отказвате от контрола и прозрачността на активите, поверени на доверие, тези превозни средства могат да струват десетки хиляди долари за настройка“, казва той. Те също имат високи разходи за поддръжка.

Долния ред

Сляпите тръстове създават слой на разделяне между активите на концедента и професионални или политически дейности, което помага да се елиминират реални или възприемани конфликти на интереси и обвинения за неправомерни действия. Хората, които получават вятър, могат също да ги използват за поддържане на финансовата неприкосновеност. Но ако мислите за установяване на сляпо доверие, трябва внимателно да обмислите дали ползите от независимостта и премахването на надзора надвишават недостатъците на загубата на контрол и информация, особено ако сляпото доверие ще бъде неотменимо.