Начало достъпна програма за рефинансиране (HARP)
Програмата за рефинансиране на жилища за жилища или HARP е програма, предлагана от Федералната агенция за жилищно финансиране на собствениците на жилища, които притежават жилища, които са на стойност по-малко от неизплатеното салдо по кредита. Програмата е специално за кредитополучатели, които биха се възползвали от сегашните по-ниски лихви.
НАРУШЕНИЕ НА ДОГОВОРА Достъпна програма за рефинансиране (HARP)
Рефинансирането на програма за рефинансиране на жилища (HARP) е достъпно само за ипотеки, които понастоящем са гарантирани или от Фреди Мак, или от Фани Мей, или които са продадени на някое от тези предприятия преди 31 май 2009 г.
Поради въздействието на финансовата криза през 2008 г. и нейния ефект върху стойностите на недвижимите имоти в Съединените щати, много собственици на жилища се озоваха с главата надолу или под водата на жилищните си заеми. Горе-долу или под вода се използват за описание на случаите, когато кредитополучателят дължи повече на заем, отколкото текущата стойност на обезпечението, срещу което е обезпечено. В случай на ипотека, обезпечението е собствеността. Федералното правителство стартира HARP през 2009 г., за да се опита да забави процента на възбраните и да помогне на кредитополучателите, които са се възползвали от практиките на кредитиране на суб-премиер.
Програмата е достъпна само за кредитополучатели, които отговарят на изискванията. Те трябва да са актуални по ипотечните си плащания и имотът трябва да е в добро състояние. Кредитополучателите, които вече са провалили или са освободили имотите си, нямат право на програма. Всеки участващ заемодател може да помогне на кредитополучател в рефинансиране по HARP. Кредитополучателите не е необходимо да преминават през настоящия си кредитор.
Програмата е предвидена да приключи на 31 декември 2018 г.
Разлика между HARP и модификация
Друга програма, която беше разгърната, за да спре потока на възбрани след срива на пазара, се нарича ипотечна модификация. За разлика от HARP рефинансирането, тези програми бяха за кредитополучатели, които вече са просрочили заема си или за които неизпълнението е неизбежно.
Една модификация може да бъде осигурена само чрез съществуващия кредитор и всеки кредитор има свои собствени изисквания за квалификация. Въпреки че процесът за промяна на ипотека променя условията на ипотека, тя не е същата като рефинансирането. Понякога модификациите могат да отчитат кредитния отчет на кредитополучателя като изменен условията на ипотеката. В някои случаи модификациите могат да повлияят на бъдещата кредитна годност. Някои кредитополучатели също могат да бъдат изправени пред допълнително данъчно задължение, тъй като условията на тяхната промяна могат да включват отписване на част от дължимия дълг, който Службата за вътрешни приходи може да се счита за спечелен доход. Всеки, който обмисля изменение на ипотека, трябва да се консултира с лицензиран данъчен специалист, за да определи евентуалната си допълнителна отговорност.