Определен бенефициент
Определеният бенефициент наследява актив като изплащане на животозастраховане или салдото на индивидуална пенсионна сметка след смъртта на собственика на актива. Бенефициентът обикновено е съпруг / съпруга или друг член на семейството, но може да бъде и имот, тръст или благотворителна организация.
Всеки, който е открил сметка за квалифициран пенсионен план или е купил полица за животозастраховане, е посочил посочен бенефициент. Посоченото лице ще получи салдото по сметката в случай на смърт на титуляра на сметката.
Разбиране на определения бенефициент
Определеният бенефициент наследява остатъка от сметка, рента или полица за животозастраховане в случай, че дарителят отмине. Излишно е да казвам, че всеки, който има полица за животозастраховане или други активи, трябва редовно да преглежда документите и да прави промени, изисквани от нови обстоятелства като брак, раждане, смърт или развод.
Ключови заведения
- Определеният бенефициер е посочен в застрахователна полица или финансова сметка като получател на тези активи в случай на смърт на титуляра на сметката.
- Обозначението на бенефициента не замества подписано завещание. При липса на завещание бенефициентът може да се сблъска с голямо закъснение по отношение на съдебните действия.
- Определеният бенефициер обикновено трябва да подаде иск с копие от акта за смърт, за да получи активите.
Могат да бъдат назначени множество бенефициенти. Активите могат да бъдат разделени между повече от един основен бенефициент. Също така може да има повече от един вторичен бенефициент. Основният бенефициент или бенефициерите са първите на линия, които получават актива. Вторичният или условен бенефициент е следващ ред в случай, че първичният бенефициер предварително определи собственика на актива, не може да бъде намерен или откаже да приеме актива.
Определените бенефициенти могат да бъдат отменяни или неотменими. Ако може да бъде отменен, собственикът на актива може да направи промени. Неотменим бенефициент има определени гарантирани права, които не могат да бъдат отказани или изменени.
Как да събираме
Определеният бенефициер трябва да подаде искане, за да получи активи, оставени на него като определен от бенефициента на друго лице. Формулярът за рекламация ще бъде предоставен от компанията, която управлява актива. Формулярът трябва да бъде върнат с копие от смъртния акт на притежателя на акаунта. Това е достъпно от окръга или държавата, в която лицето е живяло.
Важно е наличието на подписано волеизявление. В противен случай посоченият от вас бенефициент може да се сблъска с голямо закъснение при получаване на животозастраховане или други активи.
Държавните закони се различават до известна степен, но обикновено компанията има до 30 дни, за да прегледа документацията и да отговори, или с одобрение, или с искане за допълнителна информация. Плащанията за животозастраховане обикновено се изплащат в рамките на 60 дни от подаването на иска.
Ако човек умре без завещание, определеният бенефициент може да се наложи да премине през съдебен съд, за да му бъде платена. Ако лицето е посочено като определен бенефициент по застрахователна полица или инвестиционна сметка, съдебният съд назначава изпълнител на наследството, за да потвърди това решение. Съдебният процес обаче може да забави прехвърлянето на активи с месеци или дори години.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.