Чек за трансфер на депозитар
Проверка на депозитарен превод (DTC) се използва от определена банка за събиране, за да депозира дневните постъпления на корпорация от множество места. Чековете за трансфер на депозитар са начин да се осигури по-добро управление на паричните средства за компаниите, които събират пари на много места.
Данните се прехвърлят от информационна услуга на трета страна от всяко място, от която се създават DTC за всяко място на депозит. След това тази информация се въвежда в системата за обработка на чекове в целевата банка за депозиране.
Разбиране на проверките за прехвърляне на депозитарите
Чековете за прехвърляне на депозитар се използват от компаниите за събиране на приходи от множество места, които след това се депозират в еднократна сума в банка или друга институция. Те се наричат също и депозитарни сметки за трансфер.
Информационната услуга на трета страна, използвана за прехвърляне на данни, прави това чрез банка за концентрации. Банката за концентрация е основната финансова институция на организацията или където тя извършва по-голямата част от своите финансови транзакции. След това банката за концентрация създава DTC за всяко място на депозит, което се въвежда в системата.
Проверката на депозитарен превод изглежда като личен чек, с изключение на това, че „Чек за прехвърляне на депозитар“ е написан в горния център на лицето на чека. Тези инструменти не подлежат на договаряне и не носят подпис.
DTCs не трябва да се бъркат с овърнайт депозити. Фирмите получават ключ за защитена кутия за отваряне. Депозитите, които се поставят в торба с фишове за депозит, се отпадат в тази капка след работно време. Банката отваря кутията на сутринта сутрин и депозира овърнайт депозита в чековата сметка на бизнеса.
DTCs Системи за автоматична клирингова къща (ACH)
Системите на базата на DTC бавно са заменени от автоматична клирингова къща (ACH). ACH системите са електронни системи за прехвърляне на средства, които обикновено се занимават с ведомости за заплати, директен депозит, възстановяване на данъци, потребителски сметки и други платежни системи в Съединените щати. Около 10 000 институции в цялата страна използват ACH, които се считат за по-бързи, по-евтини и по-ефективни.
Фирмите, които не са част от ACH мрежа, все още трябва да използват DTC.
Проверки на депозитарни преводи и системи за управление на пари в брой
Както бе отбелязано по-горе, проверките за прехвърляне на депозитарите позволяват на компаниите да управляват по-добре притока си. Корпоративното управление на паричните средства обикновено се управлява от корпоративен касиер, особено ако фирмата е доста голяма.
Например Goldman Sachs разполага със здрав съкровищнически екип, който гарантира, че парите му се управляват по начин, който поддържа стойността му и смекчава няколко ключови риска, свързани с промени в лихвените проценти, кредитите, валутата, стоките и операциите. Управлението на паричните средства е от решаващо значение за гарантиране на финансовата стабилност и платежоспособност на компанията или способността й да изпълнява дългосрочните си финансови задължения.
DTC и ACH могат да помогнат на някои организации да проследяват паричните потоци. Тези системи често помагат за организирането на вземанията (AR), заедно с процентите на събиране.