Потребителски дълг

ОПРЕДЕЛЕНИЕ на потребителския дълг

Потребителският дълг се състои от дългове, които се дължат в резултат на закупуване на стоки, които са консумативи и / или не оценяват. Потребителският дълг често се използва заедно с дълга на домакинствата, тъй като и двамата често са свързани с кредитни карти, ипотечни кредити, автокредити и заеми за плащане. Трябва да се отбележи обаче, че жилищните ипотеки са лични инвестиции.

Ключова разлика между потребителския дълг и други форми на дълг (напр. Корпоративният осигурен дълг) е, че потребителският дълг обикновено се използва за потребление, а не за инвестиции или извършване на бизнес. Това е дължимата сума от отделните потребители, за разлика от тази на бизнеса или правителствата.

01:06

Приоритизиране на дълга

НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ потребителски дълг

Най-често срещаните случаи на потребителски дълг включват дълг по кредитни карти, заеми на ден на плащане и други потребителски финанси. Тези форми често съществуват при по-високи лихвени проценти в сравнение с дългосрочно обезпечени заеми, като ипотеки.

Потребителските кредити могат да се вземат от банка, кредитен съюз и / или федералното правителство под формата на кредитни карти (въртящи се, за да се изплащат месечно) или заеми с фиксирано плащане (нереволюционни, обикновено държани за живота на основен актив).

Съотношението на ливъридж на потребителите

Коефициентът на потребителския ливъридж (CLR) измерва размера на дълга, който държи средният американски потребител, в сравнение с неговия или нейния разполагаем доход. Формулата е следната:

Съотношение на ливъридж на потребителите = Общ дълг на домакинството / разполагаеми лични доходи

Общият дълг на домакинствата се извлича от доклада на Федералния резерв, докато разполагаемите лични доходи се отчитат от Министерството на търговията на САЩ, Бюрото за икономически анализ. CLR се използва като лакмус за здравето на американската икономика, заедно с показатели, като фондовия пазар, нивата на запасите и нивото на безработица.

На индивидуално ниво съотношението на потребителския ливъридж се препоръчва да не е повече от 20 процента от заплащането на домашни условия. Дългосрочният потребителски дълг обикновено се счита за фискално неоптимален, особено тъй като повечето потребителски стоки (напр. Нова телевизия с плосък екран) нямат високи нива на полезност, които оправдават възникването на краткосрочен дълг.

Потребителски дълг и хищническо кредитиране

Потребителският дълг често се свързва с хищническо кредитиране, широко определяно от FDIC като "налагане на нелоялни и злоупотреби с условия на заем на кредитополучателите." Хищническото кредитиране често е насочено към групи с по-малък достъп и разбиране на по-традиционните форми на финансиране. Хищните кредитори могат да начисляват необосновано високо лихвени проценти и изискват значително обезпечение в вероятния случай, по подразбиране на кредитополучателя.

През август 2017 г. потребителският дълг достигна нов връх от 12, 8 трилиона долара, спрямо 12, 7 трилиона долара през 2008 г. Това се дължи на нарастването на студентските и автокредити, заедно с общия дълг на кредитната карта, достигащ най-високото си ниво от Q4 2009 г. В допълнение кредит провиненията по карти се наблюдават възходяща тенденция.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Пиков дълг Върховният дълг е моментът, в който плащането на лихви от домакинство или икономика става толкова високо в сравнение с доходите, че трябва да се случи спиране на разходите. повече Разбиране на облекчаването на дълга Облекчението на дълга е реорганизацията на дълга под каквато и да е форма или форма, така че да осигури на задлъжнелата страна мярка за облекчение, изцяло или частично. повече Как работи коефициентът на ливъридж Коефициентът на ливъридж е всяко едно от няколкото финансови измервания, които разглеждат колко капитал се получава под формата на дълг или оценява способността на компанията да изпълнява финансови задължения. повече Интерес на потребителите Потребителският интерес представлява всяка такса за лихви по лични заеми, включително автомобилни заеми и дълг по кредитни карти. още Неправомерен заем Незаконният заем е заем, който не спазва законите за заем, като заеми с неправомерно високи лихви или такива, които надвишават ограниченията по размер. повече Хищническо кредитиране Хищното кредитиране налага на кредитополучателя несправедливи, измамни или злоупотреби. Много държави имат закони против хищническите заеми. повече партньорски връзки