Мога ли да спечеля пари с портфолио за диван-картофи?

Портфолиото на дивана-картоф е инвестиционна стратегия за индексиране, която изисква само годишен мониторинг от инвеститор. Това е пасивна инвестиционна стратегия, създадена за дългосрочния инвеститор, който е готов да остави средствата си на мира. Ако се интересувате от по-практичен подход и искате да гледате и да реагирате на фондовия пазар, тази стратегия не е за вас.

Изграждане на портфолиото

Скот Бърнс, писател на лични финанси, разработи Стратегията за инвестиране в Кауш Картофи през 1991 г. като алтернатива на хората, които плащаха на мениджърите на пари, за да се справят с техните инвестиции. Портфейлите на дивана-картофи са с ниска поддръжка и ниска цена и изискват минимално време за настройка. Първоначалната рецепта на Бърнс беше проста.

Инвеститорът може да приложи тази стратегия, като вложи половината от парите си в общ акционен фонд като индекса Standard & Poor's 500 (S&P 500), а другата половина в общия пазар на облигационни фондове, който имитира американския агрегиран облигационен индекс на Bloomberg Barclays за междинен падеж облигации.

Въпреки че не е задължителен, Бърнс също предложи два индексни фонда, които корелират с описаните класове активи: фондът Vanguard Index 500 (VFINX) и фондът за индекс на Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). Но има много други индексни фондове, от които да избирате.

В началото на всяка нова година инвеститорът трябва само да раздели общата стойност на портфейла на две и след това да балансира портфейла, като вкара половината от средствата в S&P 500, а другата половина - в индекса на облигациите.

Изпълнение на портфейла

Нека да разгледаме как би се справил моделът на кушетките картофи по отношение на S&P 500 и индекса на облигациите (базиран на поставянето на 50% от средствата в S&P 500, 50% в Bond Index и ребалансирането в началото на всеки годишно).

Годишната норма на възвръщаемост за S&P 500 е била средно 9, 8% през последните 90 години, въпреки че има определени периоди на изключителна променливост. Инвестициите в облигации са проектирани да бъдат много по-консервативни от акциите. Портфолиото на дивана-картоф е проектирано да използва 50% от S&P 500 и 50% от индекса на облигациите, за да намали нестабилността на портфейл при ниска цена и с минимални усилия за инвеститора.

Теглене на дивана-картофено портфолио се връща

При нарастващи условия на фондовия пазар S&P 500 обикновено ще надхвърли облигационните инвестиции, но с по-голяма възвръщаемост идва и повишена експозиция на риск. По време на един от най-лошите периоди на пазара на мечка в историята на САЩ, 2000 до 2002 г., S&P 500 загуби общо 43, 1%, докато портфейлът с кушетки-картофи загуби само 6, 3% за същия период.

Инвеститорите могат да се възползват значително, като прилагат по-сложна стратегия за индексиране, използвайки множество класове активи и като добавят малки и международни акции за увеличаване на възвръщаемостта. Някои инвеститори все още предпочитат активното управление над пасивните стратегии, въпреки че проучванията показват, че 80% от мениджърите не бият съпоставим индекс.

Стратегията за диван картофи работи за инвеститори, които искат ниска цена и малко поддръжка в портфолио, което съдържа само акции и облигации в САЩ. Такива инвеститори спят добре през нощта, знаейки, че рискът им е намален, като нямат 100% от обвързаните средства на фондовия пазар.