Най-добрите без данъци доходни фондове (FKTFX, VLTCX)
Никой не обича да плаща данъци, но това е необходима част от живота в страна, която предоставя на своите граждани множество обезщетения. Но това, че плащате данъци, не означава, че не можете да се възползвате от наличните легални начини да задържите ниските си данъци. Инвеститорите могат да се насладят на необлагаеми доходи фондове за отглеждане на богатство и минимизиране на данъци.
Какво е фонд без данъци?
Нека разбием определението надолу на две части; без данъци и доходи. Фондът за доходи е взаимен фонд или борсово търгуван фонд (ETF), който изплаща дивиденти на акционерите. Инвеститорите използват този тип инвестиции, за да създадат поток от приходи от своите инвестиции. Без данъчен фонд е инвестиция с дивиденти, които не се облагат с данък. Тези видове необлагаеми доходи фондове обикновено се наричат общински фондове за облигации.
Ако сте в по-висока данъчна група, безмитен данъчен фонд, който съдържа необлагаеми общински облигации от вашата държава, може да бъде разумен избор за инвестиция. Но преди да се захванете с идеята да инвестирате във фонд без данъци, помислете за собствената си данъчна група. (За повече информация вижте: 5 причини за инвестиране в общински облигации, когато федералният поход се повиши .)
Данъчна еквивалентна доходност
Трябва да определите дали ще се възползвате от инвестиране във фонд без данъци. Започнете, като вземете предвид пределната си данъчна ставка. На следващо място, сравнете процента на възвръщаемост на сравними необлагаеми и облагаеми доходи фондове. И накрая, изчислете коя инвестиция вероятно ще ви даде по-висока след данъчна декларация.
Например Саймън живее в Калифорния и е в 25-процентовия федерален маргинален данъчен диапазон. Държавната му данъчна група е 4, 5%. Общата му щатна плюс федерална данъчна ставка е 29, 50%. Той има достъп до безвъзмезден данъчен фонд за доходи клас на Franklin California (FKTFX) и може да го закупи без такса за транзакция чрез своята посредническа сметка Fidelity Investments. 30-дневната доходност или норма на възвръщаемост е 2.39%. Саймън знае, че може да получи данъчна декларация за приблизително 2.39%. (За повече информация вижте: Как се определя вашата данъчна ставка .)
Саймън може да получи облагаема доходност или процент на възвръщаемост на Комисията по ценни книжа (SEC) от 4, 88%, ако инвестира в Адмирал акции на фонда за дългосрочни корпоративни облигации на Vanguard (VLTCX). Но коя инвестиция предлага най-доброто след данъчната декларация? Като се има предвид данъчната рамка на Саймън от 29, 50%, нека да видим дали не е по-добре да инвестира във фонд от 2.39% без данъци или в фонд от 4, 88% от облагаемия доход. Имайте предвид, че нито една от възвръщаемостта на средствата не е гарантирана и има вероятност да се колебае.
2.39% без данъчна декларация на Simon се равнява на облагаема доходност от 3.337%. Всяка облагаема декларация над 3.337% е за предпочитане пред данъчната декларация без 2.39%. Тъй като той може да спечели облагаема декларация от 4, 88%, ще бъде по-добре в облагаемия фонд. Можете да сравните без данък данъчната облагаема печалба в този калкулатор на еквивалентна данъчна доходност. (За повече информация вижте: Топ 4 муни взаимни фондове в Ню Йорк .)
Най-добри фондове без данъци
В момента фондовете за облагане на доходите на общински облигации предлагат сочни добиви. Не е необичайно връщането им към най-съпоставими облагаеми фондове. Изберете фонд, емитиран с облигации от държавата, за да събирате данъчните си спестявания. Само не забравяйте, че добивите подлежат на промяна и не са гарантирани. Цифрите за изпълнение по-долу са към 10 декември 2015 г.
Най-добрите без данъци доходни фондове | ||
Високодоходни муни облигационни фондове | Изпълнение (1 година) | Съотношение на разходите |
Американски общински фонд за високи доходи (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
Общински фонд за високи доходи на MFS (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Общински фонд Колумбия с висока доходност (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Мени Калифорния Междинни срочни облигационни фондове | ||
Фонд за авангардно освобождаване от данък (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Фонд за безмитен облигации на Schwab California (SWCAX) | 2, 90% | 0.49 процента |
Основен общински фонд в Калифорния (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Муни Калифорния дългосрочни облигационни фондове | ||
T. Rowe Price Калифорнийски данъчен безплатен облигационен фонд (PRXCX) | 3, 25% | 0.49 процента |
Фонд за общински облигации в Nuveen California (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
Фонд за облигации на САЩ в Калифорния (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Муни Масачузетски облигационни фондове | ||
Фонд за доходи Fidelity Massachusetts (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Фонд Vanguard Massachusetts за освобождаване от данъци (VMATX) | 3, 57% | 0.16% |
II Общински фонд за доходи II Масово портфолио (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Муни Минесота облигационни фондове | ||
SIT Минесота без данъчен фонд за доходи (SMTFX) | 3, 29% | 0.82% |
Фонд за доходи на Fineelity Minnesota (FIMIX) | 3, 01% | 0.49 процента |
Фонд Колумбия Минесота за освобождаване от данъци (IMNTX) | 3, 38% | .83% |
Muni Национални междинни дългови облигационни фондове | ||
Общински фонд за държавни ферми (SFBDX) | 3, 13% | 0.15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX) | 3, 47% | 0.00% |
Фонд за освобождаване от данъци с висок доход (Vanguard) (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Муни Национални дългосрочни облигационни фондове | ||
Дългосрочен фонд за освобождаване от данъци на САЩ (USTEX) | 3, 36% | 0.55% |
T. Rowe Price Summit Общински фонд за доходи (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Ценен данък без доходен фонд (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Муни Национални краткосрочни облигационни фондове | ||
Американски глобални инвеститори близо до краткосрочен безмитен фонд (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Фонд за ограничен доход на общините Invesco (AITFX) | 1, 65% | 0.38% |
Фонд за ограничено данъчно освобождаване от Vanguard (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey Bond Fund | ||
T. Rowe Price New Jersey Bond Fund (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Фонд за дългосрочно освобождаване от данък на Vanguard в Ню Джърси (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Фонд за доходи на Eaton Vance New Jersey (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York Средносрочни облигационни фондове | ||
Franklin NY Междинен безмитен доходен фонд (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
Среден падеж NY Munis Fund (IMNYX) | 2, 56% | 0, 75% |
Колумбия без AMT / * -> * / / * -> * / NY Междинен Muni Bond Fund (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Муни Нюйоркски дългосрочни облигационни фондове | ||
T. Rowe Price New York Tax Free Bond Fund (PRNYX) | 3, 48% | 0.49 процента |
Фонд за дългосрочно освобождаване от данък на Vanguard New York (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Фонд Колумбия Ню Йорк за освобождаване от данъци (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Облигационни фондове на Muni Ohio | ||
Фонд за дългосрочно освобождаване от данък на Vanguard Ohio (VOHIX) | 3, 99% | 0.16% |
Общински фонд за доходи Fidelity Охайо (FOHFX) | 4, 30% | 0.48% |
Франклин Охайо без данъчен фонд за доходи (FTOIX) | 3, 94% | 0.63% |
Муни Пенсилвания облигационни фондове | ||
Фонд за доходи Fidelity Пенсилвания (FPXTX) | 3, 43% | 0.49 процента |
Фонд за дългосрочно освобождаване от данъци (VPAIX) на Vanguard Pennsylvania (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Пенсилвания фонд без данъци (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni Еднодържавни междинни срочни облигационни фондове | ||
Общински фонд за доходи Fidelity Michigan (FMHTX) | 3, 67% | 0.48% |
Облигацията в Колорадо има дял за освобождаване от данъци (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Дюпре Алабама, данъчен безплатен фонд от доходи (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muni Еднодържавни дългосрочни облигационни фондове | ||
T. Rowe Price Мериленд без данъчен облигационен фонд (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia Fund Tax Free Bond Fund (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginia Fund Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 3, 20% | 0.47% |
Muni Еднодържавни краткосрочни облигационни фондове | ||
Fidelity California Limited Term Free Tax Bond Fund (FCSTX) | 1, 51% | 0.49 процента |
Дъпре Кентъки, без данъци, къси до средни серии (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Общински фонд с ограничен срок Thornburg California (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Източник: Американски новини и световен доклад Най-добрите взаимни фондове - Общински рейтинги на облигации
Долния ред
Ако търсите запаси за частта с фиксиран доход от вашия инвестиционен портфейл, тези необлагаеми доходи фондове може да отговарят на сметката. Просто не забравяйте да закупите общинските фондове за облигации по сметки извън плана си 401 (k), 403 (б) или индивидуална пенсионна сметка (IRA), за да извлечете най-доброто предимство от безмитната печалба. (За повече информация вижте: ETF анализ: iShares National AMT-Free Muni Bond .)
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.