Банково изпълнение
Банкови операции се случват, когато голям брой клиенти на банка или друга финансова институция изтеглят депозитите си едновременно поради опасения относно платежоспособността на банката.
Тъй като повече хора изтеглят средствата си, вероятността за неизпълнение се увеличава, което подтиква повече хора да изтеглят своите депозити. В краен случай резервите на банката може да не са достатъчни за покриване на тегленията.
Разбиране на банкови изпълнения
Банкови операции се случват, когато голям брой хора започнат да теглят пари от банки, защото се страхуват, че в институциите няма да останат пари. Банковият стаж обикновено е резултат от паника, а не от истинска несъстоятелност. Банково движение, предизвикано от страх, което тласка банка към действителна несъстоятелност, е класически пример за самоизпълняващо се пророчество. Банката рискува неизпълнение, тъй като хората продължават да теглят средства. Така че това, което започва като паника, в крайна сметка може да се превърне в истинска ситуация по подразбиране.
Това е така, защото повечето банки не държат толкова пари в ръка в клоновете си. Всъщност повечето институции имат зададен лимит за това колко могат да съхраняват в трезорите си всеки ден. Тези ограничения се определят въз основа на нужда и от съображения за сигурност. Федералната резервна банка също определя вътрешни парични лимити за институциите. Парите, които имат по книгите, се използват за заемане на други или се инвестират в различни инвестиционни средства.
Тъй като банките обикновено държат само малък процент от депозитите като пари в брой, те трябва да увеличат паричната си позиция, за да отговорят на исканията за изтегляне на своите клиенти. Един от методите, които банка използва за увеличаване на паричните средства е да разпродаде активите си - понякога на значително по-ниски цени, отколкото ако не трябваше да продава бързо.
Загубите от продажбата на активи на по-ниски цени могат да доведат до несъстоятелност на банката. Банкова паника възниква, когато няколко банки издържат да тече едновременно.
- Банкови операции се случват, когато големи групи клиенти изтеглят парите си от банките едновременно въз основа на опасения, че институцията ще стане неплатежоспособна.
- С повече хора, които теглят пари, банките ще изразходват своите парични резерви и в крайна сметка ще се окажат неизпълнени.
- Федералната корпорация за застраховане на влоговете е създадена през 1933 г. в отговор на банкова дейност.
Предотвратяване на банкови операции
В отговор на сътресенията от 30-те години на миналия век правителствата предприеха няколко стъпки, за да намалят риска от бъдещи банкови операции. Може би най-голямото беше установяването на задължителни резерви, което наложи банките да поддържат определен процент от общите депозити на ръка като пари.
Освен това през 1933 г. Конгресът на САЩ създаде Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Създадена в отговор на множеството банкови провали, които се случиха през предходните години, тази агенция застрахова банковите депозити. Нейната мисия е да поддържа стабилност и обществено доверие във финансовата система на САЩ.
Но в някои случаи банките трябва да предприемат по-активен подход, ако са изправени пред заплахата от ръководене на банката. Ето как могат да го направят.
1. Забавете го. Банките могат да изберат да се изключат за определен период от време, ако са изправени пред заплахата от банково управление. Това не позволява на хората да се подреждат и да изтеглят парите си. Франклин Д. Рузвелт прави това през 1933 г., след като встъпи в длъжност. Той обяви банков празник и призова за проверки, за да се гарантира платежоспособността на банките, за да могат те да продължат да функционират.
2. Вземете назаем. Банките могат да вземат заеми от други институции, ако нямат достатъчно парични резерви. Големите заеми могат да ги спрат да фалират.
3. Застрахователни депозити. Когато хората знаят, че депозитите им са застраховани от правителството, страхът им обикновено отшумява. Такъв е случаят, откакто САЩ създават FDIC.
Централните банки обикновено действат като крайна мярка за отпускане на заеми на отделни банки по време на кризи като банкова дейност.
Примери за банкови операции
Сривът на фондовата борса от 1929 г. утаи редица банкови тиражи (и банкова паника) в цялата страна, в крайна сметка завърши с Голямата депресия. Последователността на банковите тиражи, възникнали в края на 1929 г. и началото на 1930 г., представлява своеобразен ефект на домино, тъй като новината за един банков фалит плаши клиентите на близките банки, което ги подтиква да изтеглят парите си. Например, един банков провал в Нашвил доведе до множество банкови писти в Югоизточната част.
Други банкови тиражи по време на Депресията се случиха заради слуховете, започнати от отделни клиенти. През декември 1930 г. нюйоркчанин, който беше посъветван от Банката на Съединените щати да не продава конкретна акция, напусна клона и бързо започна да казва на хората, че банката не желае или не може да продаде акциите си. Тълкувайки това като знак за неплатежоспособност, клиентите на банката бяха подредени от хилядите и в рамките на часове изтеглиха над 2 милиона долара от банката.