Преобръщане или прехвърляне на 401 (k) на друг 401 (k)

Когато служителят напусне работа поради пенсиониране или прекратяване, бързо следва въпросът дали да прехвърли 401 (k) или друг спонсориран от работодател план. План 401 (k) може да бъде оставен с първоначалния спонсор на плана, прехвърлен в традиционен или Roth IRA, разпределен като еднократно парично плащане или прехвърлен в плана на новия работодател 401 (k).

Всяка опция за стар 401 (k) има предимства и недостатъци и няма нито една селекция, която да работи най-добре за всички служители. Ако обаче служител обмисля възможността да прехвърли стар план 401 (k) в нов 401 (k) работодател, са необходими определени стъпки.

Ключови заведения

• В някои случаи планът на вашия нов работодател може да не приеме прехвърляне от други 401 (k), така че попитайте HR отдела на новата си компания за това.
• Най-голямото предимство при извършването на преобръщане е простотата на управление, която се осигурява, като държите всичките си средства на едно място.
• Най-големият недостатък при извършването на преобръщане е, че вашите инвестиционни възможности са ограничени от начина на изпълнение на плана; нямате какво да кажете при избора на разпределение на активите.

Преминаване към нов 401 (k)

Първата стъпка в прехвърлянето на стар 401 (k) към нов квалифициран план за пенсиониране на работодателя е да говорите със спонсора на новия план, попечител или ръководител на човешки ресурси, който подпомага служителите при записването им в плана 401 (k). Тъй като не всеки спонсориран от работодател план приема трансфери от външни 401 (k), е задължително нов служител да попита дали опцията е налична от новия му работодател. Ако планът не приема трансфери 401 (k), служителят трябва да избере една от трите други опции за салдото по сметката 401 (k).

Ако новият работодателски план приема 401 (k) трансфери от други компании, често има значително количество документи, които трябва да бъдат попълнени от служителя. Документацията се предоставя от новия спонсор на план или контакт с човешки ресурси и изисква име, дата на раждане, адрес, номер на социалното осигуряване и друга идентифицираща информация на служителя, който желае да извърши трансфер.

Освен това формулярът за трансфер 401 (k) трябва да съдържа подробности за стария работодателски план, включително общата сума, която трябва да бъде преведена, избраните инвестиции в сметката, стартираните и спрени вноски за дата и вида на вноските, като претакс или Roth. Новият спонсор на плана може също да изиска от служител да създаде нови инструкции за инвестиции за прехвърляне на акаунта във формуляра. След като формулярът за трансфер е попълнен, той се връща на спонсора на плана за обработка.

След като новите и старите спонсори на плана одобрят прехвърлянето, старият спонсор на плана разпределя остатъка от акаунта 401 (k) към новия спонсор на плана под формата на чек. След получаването на чека, новият спонсор на плана депозира чека и инвестициите се закупуват според новия план на служителя. Прехвърлянето от една 401 (k) в друга е необлагаема сделка и не се оценяват неустойки за ранно изтегляне.

Преминаването от един 401 (k) към друг не води до такси, нито води до наказания за предсрочно оттегляне.

Предимства на Прехвърлянето

Най-голямото предимство на прехвърлянето на стар 401 (k) в план с нов работодател е лекотата на управление. Вместо да следи избора на инвестиции, ефективността или извлеченията за няколко акаунта, трансферът създава един акаунт, който може лесно да бъде наблюдаван. В допълнение, плановете 401 (k) обикновено носят по-ниски такси за инвестиции и транзакции в сравнение с IRAs за преобръщане, управлявани от професионални съветници.

По-възрастните служители имат допълнително предимство: Парите, държани в 401 (k) на компанията, в която служителят в момента работи, не подлежат на изискваните минимални разпределения (RMD). Ако този служител беше оставил парите в плана на предишния си работодател, ще трябва да вземе RMD, когато навърши възрастта, за да бъде обект на това изискване.

Недостатъци на прехвърлянето

Прехвърлянето на 401 (k) може да не е най-добрият избор за всеки служител, тъй като съществуват редица недостатъци. Планираните от работодателя планове са ограничени до определен брой възможности за инвестиции, които могат да бъдат използвани от служителите. Тези ограничения може да не позволят на участниците в плана да инвестират по желания от тях начин и могат да доведат до лошо разпределение на активите или липса на диверсификация във времето.

Освен това служителите, които участват в 401 (k), нямат думата в компанията или физическото лице, което управлява плана. Спонсорът на плана, заедно със собствениците или изпълнителните директори на компанията, има пълен контрол върху начина на създаване и поддържане на плана. Процесът на прехвърляне на 401 (k) към нов план също може да отнеме време, тъй като новият спонсор на плана има задачата да провери квалифицирания статус на стария план, датите на наемане и прекратяване и общия баланс, отговарящ на условията за прехвърляне.

Долния ред

Прехвърлянето на стар 401 (k) план в нов план е чудесен избор за някои служители. Преди да започнете процеса, предимствата трябва да се преценят спрямо недостатъците.