Инвестирайте 100 долара на месец в запаси за 20 години

С перспектива за инвестиция за 20 години, вие се считате за дългосрочен инвеститор. Поставете парите си на фондовия пазар, директно или чрез взаимни фондове, съдържащи акции; стойността на вашата инвестиция може да се колебае, но за по-дълъг период от време, средната възвръщаемост е по-висока от това, което могат да предложат по-безопасни опции.

Вашата акция или инвестиционен фонд може да бъде с 11% за една година, с 6% на следващата, след това да отскочи с 9% и така нататък, така че това определено е по-голямо шофиране, отколкото безопасни и предвидими опции, като спестовна сметка или сертификат за депозит (CD). Когато обаче изминат 20-те години, на практика ви е гарантирано да излезете напред по отношение на действителните долари в сметката си.

Безопасността идва на цена, докато рискът ви получава премия. Тъй като не е нужно да губите сън при срив на фондовата борса през определена година, можете да пожънете премията, докато дългосрочният период отрича по-голямата част от риска.

Ключови заведения

• Дългосрочният инвеститор има минимум 20-годишен времеви хоризонт; тази времева рамка им позволява да избягват да го играят безопасно и вместо това да поемат измерени рискове, които в крайна сметка могат да се изплатят в дългосрочен план.
• Усредняването на доларовите разходи е интелигентна стратегия за дългосрочните инвеститори, тъй като включва инвестиране на определена сума в редовни периоди, често месечно, независимо от пазарните резултати или силата на икономиката.
• Закупуването на акции и фондове, осигуряващи дивиденти, е друга добра техника, която дългосрочният инвеститор може да използва, както автоматично реинвестира тези дивиденти.
• Съчетаването е огромно предимство за дългосрочен инвеститор, като печалбата от актива се реинвестира за получаване на по-големи приходи с течение на времето.

Средно за доларови разходи

С осредняването на долара за разходите инвеститорът заделя фиксирана сума на редовни интервали, независимо от други обстоятелства. Класически пример за това би бил 401 (k). Осредняването на доларовите разходи е техника, често използвана от дългосрочни инвеститори.

Ако инвестирате определена сума всеки месец, купувате акции както в добри времена, така и в лоши моменти. В добри моменти стойността на вашите акции се увеличава. Например, да предположим, че започвате да купувате акции във фондов фонд, които струват 20 долара на акция. Вие решавате, че ще инвестирате 100 долара всеки месец. Това означава, че получавате пет акции за своите 100 долара. Година по-късно фондът се справи добре и цената на акциите се повиши до 25 долара. Сега получавате само четири акции за вашите 100 долара, но така или иначе сте щастливи; петте акции от първия месец преди година са поскъпнали 5 х $ 25 = $ 125, нетиране на печалба от $ 25. На втория месец акциите бяха 21 долара, така че през този месец имате 4, 77 акции, нетиране на печалба от 19 долара и т.н. В добри времена получавате по-малко акции, което намалява бъдещия потенциал нагоре, но това също означава, че имате добра обща печалба от вашата инвестиция.

Да предположим, че цената на акциите е спаднала от $ 20 на $ 15 през първата година. Бихте направили загуба от 5 x 5 $ = 25 $ при инвестицията си за първия месец. Вторият месец купихте акции по 19 долара за брой, което означава, че имате 5.26 акции. Загубата от втория месец след това става 5.26 x $ 4 = $ 21 и т.н.

Въпреки че тази загуба със сигурност е жилава, получавате акции с отстъпка до първоначалната изкупна цена, в крайна сметка получавате повече акции за месечната си инвестиция от 100 долара. Тъй като цената на акцията е само 15 долара, можете да щракнете с 6.67 акции на месец, докато трае спадът. Когато нещата се изяснят шест месеца по-късно, вие сте закупили 6 х 6, 67 = 40 акции от това, което може да е дъното. Тогава, дори със скромно възстановяване до $ 18 на акция, сега сте спечелили 40 x $ 3 = 120 $ само от тези изгодни акции. Междувременно загубата от първия месец се е свила до $ 10, втория месец до малко над $ 5 и т.н., което означава, че вече сте в черно с отмъщение. Когато цената на акцията се върне към първоначалните 20 долара, първоначалната загуба се заличава напълно, докато печалбата от изтъргуваните шестмесечни акции нараства до 6 х $ 5 = 200 долара.

Ако запазите хладнокръвието си и се придържате към плана, дори когато пазарът е намален, получавате повече акции за парите си. Тези допълнителни акции увеличават възвръщаемостта на инвестициите при възстановяване на пазара. Това е голяма част от причината редовите инвеститори на акции да получават по-висока дългосрочна възвръщаемост в сравнение с по-сигурните инвестиции, въпреки временните възходи и спадове на пазара.

Дивиденти

Много акции и фондове също дават дивиденти на инвеститорите. Дивидентите са по същество печалби, дадени на собствениците (акционерите), като осигуряват няколко допълнителни процента възвръщаемост наред с редовните увеличения на цената на акциите. Повечето взаимни фондове и акции предлагат възможност за автоматично реинвестиране на дивидентите. Това се прави както в добри времена, така и в лоши моменти, което означава, че получавате усредняване на доларовите разходи върху това, което по същество е невидим тласък на редовния Ви инвестиционен график.

Със съставянето на печалбата на активите се реинвестира, за да се съберат повече приходи; печалбите възникват, тъй като инвестицията генерира печалба от първоначалната сума в долара и натрупаната печалба от предишните периоди.

Математиката

Да приемем, че сте решили да инвестирате във взаимен фонд със средна годишна възвръщаемост от 7%, включително дивидента. За простота, приемете, че смесването се извършва веднъж годишно. След 20 години ще платите 20 x 12 x 100 $ = 24 000 $ във фонда. Въпреки това възвръщаемостта на сместа ще удвои повече от вашата инвестиция. Лесният начин да стартирате числата е с помощта на калкулатор, но можете да направите математиката ръчно, като добавите приноса за новата година към старата сума и след това умножете новата сума по 1, 07 за всяка година.

Година 1: 1200 $ × 1, 07 = 1, 284 $ \ започва {подравнен} & \ текст {Година 1:} \ 1, 200 \ пъти 1.07 = \ 1, 284 \\ \ край {подравнен} Година 1: 1200 долара × 1, 07 = 1, 284 долара

Година 2: (1, 284 $ + 1200 $) × 1, 07 = 2, 658 $ \ започнете {подравнени} & \ текст {Година 2:} (\ 1, 284 $ + \ 1200 $) \ пъти 1, 07 = \ $ 2, 658 \\ \ края {подравнени} Година 2: ($ 1.284 + $ 1.200) х 1, 07 = 2658 $

Година 3: (2, 658 $ + 1200 $) × 1, 07 = 4, 128 $ \ започва {подравнено} & \ текст {Година 3:} (\ 2, 658 $ + \ 1200 долара) \ пъти 1, 07 = \ $ 4, 128 \\ \ край {подредени} Година 3: ($ 2.658 + $ 1.200) х 1, 07 = 4128 $

Тъй като сумата, която трябва да инвестирате, расте с течение на времето, разнообразието от възможности за инвестиране, което имате, се разширява, което ви позволява да имате още по-разнообразно портфолио.

Други фактори

В действителност годишният ви отчет няма да е толкова подреден, колкото всеки калкулатор може да предвиди. За начало математиката обикновено е силно опростена, тъй като не отчита нито един от таксите, данъците и подобни фактори. Има и малко помещение в това как изчислява средните стойности, влизащи в уравнението. Все пак историята показва постоянно превъзходна възвръщаемост за редовно инвестиране в акции или фондови фондове в сравнение с други видове инвестиции, което го прави очевидният избор за дългосрочен инвеститор.

Малка сума като 100 долара оставя малко избор освен взаимни фондове или ETF, поне в началото. Дори брокерите с отстъпки начисляват такса от 5 до 10 долара на транзакция при покупка на акции; освен ако не се оправите в рисковата цев за акции, това означава, че няма да можете да диверсифицирате портфолиото си. За разлика от тях взаимните фондове са предварително подготвени портфейли от много различни запаси с ясно определен профил на риск и вградена диверсификация.

Взаимният фонд обаче начислява годишна такса, която може да нарасне до значителен размер с нарастването на капитала ви. Ако ви е приятно да вземете по-активна роля при избора на вашите инвестиции, може да има смисъл да изтеглите парите от фонда след няколко години и да създадете свой собствен диверсифициран портфейлен портфейл с посредничество с отстъпка.