Гарантиран инвестиционен фонд (GIF)
Гарантираният доход от инвестиции е вид инвестиционен продукт, предлаган от застрахователните компании, който позволява на неговия клиент да инвестира в собствен, облигационен и / или индексен фонд, като същевременно предоставя обещание за предварително определена минимална стойност на фонда (обикновено първоначалната сума на инвестицията) ще да бъдат на разположение на падежа на фонда или когато клиентът умре. Застрахователните компании обикновено таксуват до 1 процент от сумата на инвестицията годишно за тази услуга.
Разрушаване на гарантиран инвестиционен фонд (GIF)
Някои фондове с гарантиран инвестиционен доход също позволяват на хората да нулират гарантираната сума през определени периоди от време. Това дава възможност на инвеститорите да заделят по-големи суми, ако имат голяма печалба от капитал.
Да предположим, например, че инвеститор близо до пенсионна възраст е инвестирал 500 000 долара в този фонд, а след невероятен бик, инвестицията му нараства до 585 000 долара за година. С нулирането на гаранцията в този момент инвеститорът вече гарантира, че най-малкото ще получи 585 000 долара.
Два вида гарантирани инвестиционни фондове
Гарантираните инвестиционни фондове, както показва името им, гарантират, че целият или част от инвестирания капитал ще бъде сигурен за конкретна дата в бъдеще. А в някои случаи има възможност за почти гарантирана възвръщаемост.
Основни понятия
- Дата на падеж на гаранцията: Дата в бъдеще, когато всички акции на фонда са гарантирани да достигнат определена нетна стойност на активите (гарантирана нетна стойност на активите). Само тези акционери, които оставят инвестицията си до падежа, ще имат право на гаранция. Ако изкупуването се извърши преди тази дата, тогава може да има големи загуби
- Гарант: Предприятие, което се ангажира да предостави необходимите средства, за да гарантира, че инвеститорът запазва първоначалната си инвестиция, ако гарантираният инвестиционен фонд не работи по начин, който генерира нетна стойност на активите. Когато тази сума се достави директно във фонда, тогава има вътрешна гаранция; ако акционерът получи сумата, тогава гаранцията е външна.
- Маркетингов период: Период, през който акции могат да бъдат закупени от гарантиран фонд, без да се плащат абонаментни такси.
- Прозорци за ликвидност: Някои гарантирани средства определят предварително определени дати, когато акционерът може да получи пълно или частично обратно изкупуване, без да плаща такси за обратно изкупуване. За целта трябва да спазвате сроковете за предизвестие, посочени в брошурата. Като се има предвид, че тези изкупувания се извършват според нетната стойност на активите към този ден, гаранцията не е приложима и може да възникнат загуби.
- Гарантирана фиксирана доходност: Те не само гарантират, че началният капитал е сигурен за падежа на гаранцията, те също така гарантират зададени и предварително определени доходи (както е посочено в брошурата по отношение на годишната лихва, ГПР).
- Гарантирана променлива доходност: Те осигуряват само начални инвестиции на падежа на гаранцията. Те също така предлагат възможност за получаване на възвръщаемост, свързана с ефективността на множеството финансови активи или показатели (според сложни формули за изчисление). Инвеститорите трябва да вземат предвид, че ако основните инструменти не се развият според очакванията, тогава е възможно да не се получат печалби.