Автоматичен инвестиционен план (AIP)
Автоматичен инвестиционен план (AIP) е инвестиционна програма, която позволява на инвеститорите да внасят пари в инвестиционна сметка на редовни интервали, за да бъдат инвестирани в предварително зададена стратегия или портфейл. Средствата могат да бъдат автоматично приспаднати от заплата на физическо лице или изплатени от лична сметка.
Ключови заведения
- Автоматичен инвестиционен план (AIP) се отнася до всякакъв брой стратегии, при които инвестициите се правят, като се използват автоматично отпуснати средства за такива цели.
- Много пенсионни фондове автоматично се инвестират с долари преди данъци или пари, съпоставени от работодателите.
- Индивидите също могат да структурират самостоятелно ПИИ от прости планове за реинвестиране на дивиденти до напълно автоматизирани роботодатели.
Разбиране на автоматични инвестиционни планове
Автоматичният инвестиционен план е един от най-добрите начини за спестяване на пари. Разработени са множество пазарни механизми, които да улеснят автоматичните инвестиционни планове. Инвеститорите могат да дадат своя принос чрез работодателя си, като планират автоматично приспадане от заплатата си за инвестиране в спонсорирани от работодателя инвестиционни сметки. Физическите лица могат също да изберат да зададат автоматични тегления от личен акаунт.
Автоматични инвестиционни планове, финансирани от работодатели
Работодателите предлагат различни възможности за автоматично инвестиране чрез своите програми за облаги. Опциите за инвестиции помагат да се подкрепят както краткосрочните, така и дългосрочните инвестиционни цели за служителите. Най-често срещаният инвестиционен инструмент за спонсорирани от работодателя автоматични инвестиции е 401k. Служителите могат да избират автоматично да инвестират процент от заплатата си в спонсориран от работодател 401k. Много работодатели често отговарят на процент от автоматичната инвестиция на своите служители като част от тяхната програма за предимства.
Компаниите могат също да предложат допълнителни опции за автоматично инвестиране, като акции на дружества или Z-акции в дружество с взаимен фонд. Тези опции за автоматично инвестиране помагат за насърчаване на лоялността и дългосрочното наемане.
Освен това някои компании могат да си партнират с финансови фирми чрез тяхната програма за облаги, за да предложат други възможности за автоматично инвестиране. Тези партньорства могат да подкрепят краткосрочните инвестиционни цели и цялостното финансово планиране. Партньорствата по програмата за ползи могат да позволяват автоматизирано инвестиране в персонализирани инвестиционни сметки или в сметка, която се управлява от робот-съветник.
Автоматични инвестиционни планове за физически лица
Извън спонсорираните от работодателя автоматични инвестиционни планове, хората също имат широка гама от възможности за избор на инвестиционния пазар. Почти всяко налично предлагане на инвестиционна сметка предоставя на инвеститорите възможност да правят автоматични инвестиции.
Някои от най-често срещаните инвестиционни сметки за извършване на автоматизирани инвестиции включват пенсионни сметки и посреднически сметки. Някои пенсионни сметки предлагат стимули за инвеститорите да правят автоматизирани инвестиции, като например Capital One Investments. Тази платформа предлага на инвеститорите отстъпки от търговски комисиони, когато правят вложения автоматизирани във вторник. Много инвестиционни платформи също предлагат опции за избор, за да спестят автоматизирани инвестиции в сметка на паричния пазар, печелейки лихва, докато парите не бъдат разпределени за други видове ценни книжа.
Една от формите на ПДИ, която спомага за увеличаване на инвестициите в един състав, е план за реинвестиране на дивиденти (DRIP). DRIP е програма, която позволява на инвеститорите автоматично да реинвестират своите парични дивиденти в допълнителни акции или частични акции от основния акции към датата на изплащане на дивидента. Въпреки че терминът може да се прилага за всяко споразумение за автоматично реинвестиране, създадено чрез посредническа или инвестиционна компания, обикновено се отнася до официална програма, предлагана от публично търгувана корпорация директно на съществуващите акционери.
Автоматично инвестиране с Roboadvisors
На бързорастящия пазар на fintech се въвеждат и много нови опции за автоматизирано инвестиране, наречени roboadvisors. Финтех компаниите предлагат микроинвестиционни платформи, които позволяват на инвеститорите да правят автоматични инвестиции на малки стъпки. Жълъдите са един пример. Платформата се свързва с банкова сметка на инвеститор, за да инвестира резервни промени (закръгляния) от всяка покупка в избран инвестиционен портфейл. Wealthfront и Betterment са две други добре известни платформи roboadvisor.
Roboadvisors в по-голямата си част автоматизират индексирани стратегии, предназначени за дълго време. Те са склонни да следват пасивните инвестиционни стратегии, информирани от съвременната теория на портфейла (MPT), за да оптимизират теглата за разпределение на активите, за да увеличат максимално очакваната възвръщаемост при даден толеранс към риска и след това да поддържат балансираните тегла на портфейла. Това, което прави roboadvisors уникални е, че те са свръх ниски разходи и имат много ниски минимуми, за да започнат, което означава, че дори и начинаещите могат да получат оптимизирани портфейли с малки суми в долари. Те също така са зададени и го забравя по много начини, което означава, че той е наистина автоматичен.
Предимства на автоматичния инвестиционен план
Съществуват множество техники и пазарни продукти за инвеститори, които се интересуват от автоматични инвестиционни вноски. Инвеститорите, които правят автоматични инвестиции чрез програма за обезщетения, финансирани от работодател, обикновено спестяват пари от транзакционни разходи и изпитват по-ниски такси.
„Плащайки се първо“ много хора откриват, че инвестират повече в дългосрочен план. Техните инвестиции се третират като друга част от редовния им бюджет. Освен това принуждава човек да плаща инвестициите автоматично, което не им позволява да изразходват целия си разполагаем доход.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.