Схема за амортизация

Какво представлява схемата на амортизацията?

Графикът на амортизацията е пълна таблица на периодичните плащания по заем, показваща размера на главницата и размера на лихвите, които включват всяко плащане, докато заемът се изплати в края на срока му. Докато всяко периодично плащане е една и съща сума в началото на графика, по-голямата част от всяко плащане е лихва; по-късно в графика по-голямата част от всяко плащане покрива главницата по кредита. Последният ред от графика показва общите лихви и главни плащания на кредитополучателя за целия срок на кредита.

01:32

Схема за амортизация

В амортизационния график процентът на всяко плащане, което отива към лихва, намалява малко с всяко плащане и процентът, който отива към главницата, се увеличава. Например, първите няколко реда на амортизационния график за 250 000 долара, 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент с 4, 5% лихва изглежда така:

месец	Месец 1	Месец 2	Месец 3
Общо плащане	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71	$ 1, 266.71
основен	$ 329.21	$ 330.45	$ 331.69
интерес	$ 937.50	$ 936.27	$ 935.03
Обща лихва	$ 937.50	$ 1, 873.77	$ 2, 808.79
Кредитен баланс	$ 249, 670.79	$ 249, 340.34	$ 249, 008.65

В допълнение към използването на графика за амортизация, ако искате да вземете заем, можете да прецените общите си ипотечни разходи въз основа на вашата конкретна ипотека, като използвате инструмент като ипотечен калкулатор.

Ключови заведения

• Графикът на амортизацията е пълна таблица на периодичните плащания по заем, която показва сумите на главницата и лихвите, които включват всяко плащане, докато заемът не бъде изплатен в края на срока му.
• Графиките на амортизацията са обичайни за заеми на вноски, за които са известни дати на изплащане към момента на вземане на заема, като например ипотека или заем за кола.

Разбиране на амортизационния план

Кредитополучателите и заемодателите използват схеми на амортизация за вноски на вноски, които имат дати на изплащане, които са известни в момента на вземане на заема, като ипотека или заем за автомобил. Ако знаете срока на заема и общото периодично плащане, има лесен начин да изчислите амортизационния график, без да прибягвате до използването на онлайн амортизационен график или калкулатор.

За илюстрация, представете си, че заемът има 30-годишен срок, 4, 5% лихва и месечно плащане от 1, 266, 71 долара. От първия месец умножете салдото по заема ($ 250 000) по периодичния лихвен процент. Периодичният лихвен процент е една дванадесета от 4, 5%, така че полученото уравнение е $ 250 000 х 0, 00375 = $ 937, 50. Резултатът е лихвената сума на плащането за първия месец. Извадете тази сума от периодичното плащане ($ 1, 266, 71 - $ 937, 50), за да се изчисли частта от плащането по заема, разпределена към главницата на салдото в баланса ($ 329, 21).

За да изчислите лихвите и главницата за следващия месец, извадете плащането на главницата, извършено през първия месец (329, 21 долара) от салдото по заема (250 000 долара), за да получите новото салдо по кредита (249 670, 79 долара), и след това повторете стъпките по-горе, за да изчислите коя част от второ плащане се разпределя за лихви и главница. Повторете тези стъпки, докато не създадете амортизационен график за срока на заема.

Специални съображения

Ако кредитополучателят избере по-кратък амортизационен период за ипотеката си - например 15 години - те ще спестят значително върху лихвите през живота на заема ... и ще притежават къщата по-рано. Също така, лихвените проценти по краткосрочните заеми често са с отстъпка в сравнение с дългосрочните заеми. Ипотеките с кратка амортизация са добри възможности за кредитополучателите, които могат да се справят с по-високи месечни плащания без затруднения; те все още извършват 180 последователни плащания. Важно е да помислите дали можете да поддържате това ниво на плащане или не.

Свързани условия

Какво е напълно амортизиращо плащане? Напълно амортизиращо плащане е периодично изплащане на заем съгласно амортизационната схема на кредита и в крайна сметка ще бъде изплатено. повече Определение на амортизирания заем Амортизираният заем е заем с планирани периодични плащания както на главницата, така и на лихвата, като първоначално се плаща повече лихва от главницата, докато в крайна сметка това съотношение не бъде обърнато. повече Амортизация Амортизацията е счетоводна техника, използвана за периодично намаляване на балансовата стойност на заем или нематериален актив за определен период от време. повече Какво трябва да знаете за плащанията с фиксиран лихвен процент Плащането с фиксирана лихва е разсрочен заем с лихва, който не може да бъде променен за целия срок на кредита. повече Определение на самоамортизиращия заем Самоамортизиращият заем е този, при който плащанията се състоят както от главница, така и от лихва, така че заемът ще бъде изплатен до края на планирания срок. повече Ипотека с фиксирана лихва Ипотеката с фиксирана лихва е ипотечен кредит, който има фиксиран лихвен процент за целия срок на кредита. Заемите с месечна вноска с фиксирана лихва са един от най-популярните избори за ипотека. повече партньорски връзки