4 стъпки за получаване на заем за малък бизнес без обезпечение

Въпреки че банките стават по-активни в кредитирането на малък бизнес през годините след финансовата криза през 2008 г., за финансиране се считат само най-кредитоспособните предприятия, като повечето банки се нуждаят от някаква форма на обезпечение, за да осигурят заема. Такива изисквания за кредитиране създават предизвикателства за по-малки предприятия с малко активи или за собствениците на предприятия, които не искат да рискуват личните си активи. Съществуват обаче редица небанкови източници за кредитиране, които предоставят на малкия бизнес по-голям достъп до финансиране от всякога преди, без да е необходимо обезпечение.

Повечето от всеки бизнес, независимо от етапа или размера, имат достъп до необезпечено финансиране чрез редица алтернативни източници на кредитиране. Въпреки че обикновено не изискват обезпечение, те начисляват по-високи лихви от традиционните банки. В повечето случаи можете да се класирате за финансиране въз основа на вашата кредитна история и запис на генериране на определена сума приходи. Въпреки че получаването на необезпечен заем чрез небанков кредитор може да е по-лесно от подготовката, необходима за традиционния банков заем, все още има някои основни стъпки, необходими за получаване на най-добрите възможни условия.

Проверете двойно проверки на паричните потоци

Освен ако нямате висок кредитен рейтинг и силен рекорд за генериране на приходи, най-вероятно ще бъдете обсебени с висок лихвен процент по необезпечен заем. Годишната процентна ставка (ГПР) може да варира от 10% за най-кредитоспособните кредитополучатели до тризначни цифри в зависимост от кредитора и вида на заема. Преди да търсите заем, преценете прогнозите си за паричния поток, за да се уверите, че разполагате с достатъчно средства за погасяването му. Ако не погасите заема, ще навредите на кредитния ви рейтинг, което ще затрудни получаването на всякакъв вид финансиране в бъдеще.

Почистете кредита си

Почистете кредитния си отчет и повишете кредитния си рейтинг. Въпреки че е възможно да получите необезпечен заем с лош кредит, ще платите по-високи разходи за лихви. Най-бързият начин да повишите кредитния си резултат е да намалите коефициента на използване на кредитите си, който представлява 35% от резултата. Коефициентът отразява размера на дълга, който носите във връзка с размера на наличния ви кредит. Ако общият ви дълг надхвърли 25% от наличния ви кредит, това навреди на резултата ви. Изплатете колкото се може повече дълг, за да подобрите съотношението. Също така проверете за грешки в отчитането, които могат да бъдат премахнати, и не отваряйте нови акаунти.

Създайте солиден бизнес план

Ако все още не сте, разработете бизнес план, който включва вашата бизнес цел, как прави пари, стратегия за растеж, подробни финансови отчети, прогнози за паричните потоци и целта на заема. Много видове небанкови кредитори няма да ви помолят за бизнес план. Въпреки това ще трябва да демонстрирате силен рекорд за генериране на приходи поне за една година. Ако отидете при партньорски или пазарен кредитор, ще трябва да покажете на потенциалните кредитори защо бихте били добър риск.

Кредитори за изследвания

Повечето небанкови кредитори водят бизнеса си строго онлайн. Въпреки че всички рекламират бързо одобрение и финансиране на заем, такива компании се различават по няколко начина.

Видове финансиране: Някои кредитори предлагат фиксирани заеми, докато други предлагат променливи лихвени проценти. Можете също така да намерите кредитори, които предлагат кредитни линии. Избягвайте авансовото финансиране на търговците, което е най-скъпо.

Квалификация: Повечето небанкови кредитори вземат предвид кредитния ви рейтинг и приходите от бизнеса, но имат различни нива на квалификация. Например един кредитор може да изисква 100 000 долара годишни приходи за цяла година, докато друг може да изисква само 50 000 долара за половин година. Те могат също да имат различни изисквания за минимален кредитен рейтинг.

Такса за предплащане: Ако вашият паричен поток ви позволява да изплатите заема рано, не искате да плащате такса за предплащане.

Кредитно отчитане: Някои кредитори отчитат плащанията ви на кредитните бюра, докато други не. Ако искате да изградите кредитната си история, попитайте дали заемодателят отчита плащания.

Получаването на необезпечен заем от онлайн, небанков кредитор може да не е толкова трудно, колкото при традиционната банка, но разходите могат да бъдат значително по-високи. За да намалите разходите, подгответе се така, сякаш отговаряте на условията за банков кредит. Колкото по-добре сте подготвени, толкова по-добри условия вероятно ще получите.