Право на възбрана
Правото на възбрана описва способността на кредитора да владее имот чрез правен процес, наречен възбрана. Кредиторите могат да се позоват на правото си на възбрана, когато собственикът на жилище не изпълни задълженията си по ипотечните плащания. Условията на ипотеката ще очертаят условията, при които заемодателят има право на възбрана. Държавните и националните закони също регулират правото на възбрана.
Възбрана възниква, защото когато човек получи ипотека за закупуване на жилище, самият дом служи като обезпечение за заема. Тъй като жилището действа като обезпечение, собственикът на жилището се съгласява, че ще загуби собствеността върху дома, в случай че не изпълни плащанията си. Когато е забранено жилището, заемодателят обикновено продава имота, за да възстанови загубените пари по заема.
Сдруженията на собствениците на жилища също имат право на възбрана, което те могат да упражнят, ако собственикът на жилища не плати таксите за асоциация на собствениците на жилища или специални оценки.
Възбраната отнема различно време в зависимост от условията на ипотеката, мотивацията на кредитора за възбрана и местните закони и разпоредби. В много случаи кредиторите започват процеса на възбрана от три до шест месеца, след като кредитополучателят за първи път пропусне плащане.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Право на възбрана
Правото на възбрана не дава право на кредиторите да владеят жилище без предизвестие. Кредиторите трябва да спазват конкретни процедури, за да може законната възбрана да бъде законна. Първо, те трябва да предоставят известие по подразбиране на кредитополучателя, като ги предупреждават за факта, че заемът им е в неизпълнение от пропуснати плащания.
Тогава собственикът на жилището обикновено има определено време, за да се възползва от пропуснатите плащания и да избегне възбрана. Те вероятно ще бъдат задължени да плащат такси за забавено плащане в допълнение към неизплатеното салдо. Те могат също да използват това време за борба с възбраната, ако смятат, че кредиторът всъщност няма право на възбрана върху имота.
Има два различни вида възбрани, съдебни възбрани и несъдебни възбрани. Съдебната възбрана изисква завеждане на дело в съда. Не всички региони позволяват и двата вида възбрани, така че местните закони могат да определят кой тип кредитор използва.
След като едно жилище бъде изключено, заемодателят вероятно ще обяви възбрана за продажба на жилището. Тези продажби често поставят дома на търг на най-високия участник в търга. В случай, че собственикът на жилището все още живее в имота, те вероятно ще бъдат изгонени чрез незаконен иск за задържане.
Борба срещу възбраната и правото на обратно изкупуване
Правото на обратно изкупуване позволява на собствениците на жилища при възбрана да плащат определена сума пари, за да „откупят” ипотеката си, като им позволяват да запазят дома си. Справедливото право на обратно изкупуване позволява на собствениците на жилища да изкупуват ипотечните си кредити, като изплащат целия остатък от ипотеката преди продажба на възбрана. Това може да стане чрез рефинансиране, ако те са в състояние да получат нов заем. Въпреки това, получаването на нов заем вероятно ще бъде трудно, ако вече имат жилище под възбрана.
Някои щати имат законно право на обратно изкупуване, което позволява на собствениците на жилища да изкупуват ипотеките си след продажба на възбрана, като плащат продажната цена на жилището за възбрана на всеки, който го закупи при продажбата на възбрана. От тях се изисква да плащат лихви и други такси, но ако успеят да направят това, те могат да запазят притежанието на дома си.
Кредитополучателите могат също така да могат да се борят законно с възбрана, ако техният кредитор всъщност няма юридическото право на възбрана. Ако заемодателят е секюритизирал ипотеката, може да им е трудно да се докаже. В този случай е възможно съдия да може да отхвърли възбраната.