Кой ще наруши застрахователната индустрия през 2018 г.?

Fintech направи революция в голяма част от финансовия пейзаж с банкови платформи, платформи за плащания и дори партньорско кредитиране. Известно време изглежда, че застрахователният пейзаж ще остане относително невредим във финтех войните. (Вижте също: Как Fintech авансите подобряват финанси за всички. )

Това изглежда се промени наскоро с раждането и бързия растеж на "insurtech" през последните няколко години. Според CB Insights финансирането на insurtech се е понижило до 1, 69 милиарда долара през 2016 г., което е спад от 2, 67 милиарда долара през 2015 г. - все още изумителен темп на растеж предвид доста монолитната култура на традиционната застрахователна индустрия, като се има предвид, че само през 2014 г. финансирането на insurtech беше само на 870 милиона долара. (Вижте също: Може ли застрахователните иновации на Fintech да нарушат индустрията? )

Изглежда, че никоя част от индустрията не е извън обсега на стартовите компании, които се фокусират върху дистрибуцията и насищането на пазара, достигайки до потребителите, които попадат през пукнатините на традиционните застрахователни компании, и аналитика, обхващаща интернет на нещата за подобряване на подписването и решения за управление на риска, особено в здравната застрахователна ниша. (Вижте също: Текущата IoT революция .)

Сложният застрахователен регулаторен режим и огромните капиталови изисквания пречат много от тези стартиращи компании да станат рискови самите застрахователи, разчитайки повече на модел на партньорство с традиционните застрахователи за подобряване на бавните бизнес модели.

Ето поглед върху хамалите и шейкърите в insurtech за 2018 г. и след това.

Oscar Insurance Corporation

Оскар е създаден през 2012 г., след като влезе в сила Законът за достъпна грижа, което го прави един от най-старите стартъпи на insurtech. С американския здравноосигурителен пазар, доминиран от масивни сливания между най-големите компании (Aetna Inc. (AET) и Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) и Cigna Corporation (CI), например), Оскар носи по-пъргав, персонализиран подход.

Например, той предлага телефонна услуга на членовете за рутинни дейности като получаване на основни съвети за здравеопазване или рецепта, елиминирайки необходимостта от скъпи срещи лице в лице за много неусложнени състояния. За съжаление, Oscar в момента работи само на пазарите в Ню Йорк и Ню Джърси, както и в Калифорния и Тексас.

Бъдещето на Оскар е нестабилно, тъй като компанията се базира изцяло на Закона за достъпна грижа, който президентът Тръмп обеща да отмени. Оскар отчете загуби от 57, 7 милиона долара за първата половина на 2017 г., което означава, че са загубили по-малко, отколкото през същия период на 2016 г., където са загубили 83 милиона долара.

Trov, Inc.

Trov се основава на идея, подходяща за времената - тя продава „застраховка при поискване за нещата, които обичате“ чрез приложение. Още по-добре, клиентите определят продължителността на покритие, което лесно може да бъде изключено и включено, също чрез приложението. Това е изцяло мобилно изживяване, като твърденията се управляват чрез текстови съобщения.

Компанията е базирана в САЩ, но в момента оперира в Австралия и Великобритания Очаква се да стартира в САЩ известно време през 2018 година.

Стартиран през 2012 г., Trov е получил приблизително 87, 8 милиона долара финансиране до момента, а акционерите включват Suncorp Group Limited (SNMCY), Мюнхен Re / HSB Ventures, Anthemis Group и OAK HC / FT. Тров изпълнителен директор и основател Скот Уолчек беше съ-инвеститор и основател директор на Baidu, Inc. (BIDU) и главен изпълнителен директор и съосновател на C2B, която беше придобита от Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Съоснователите Arvind Parthasarathi и George Ng стартираха този старт на insurtech през 2014 г. Бизнес моделът се фокусира върху високо търсена, но сравнително недооценена ниша - кибер атаки. Компанията използва науката за данни и мощна аналитична платформа за моделиране, оценка и ценови риск - вероятността дадена компания да бъде обект на кибератака и потенциалното финансово въздействие от нарушаване на сигурността. (Вижте също: Кибер атаки и банкови провали: рискове, които трябва да знаете .)

Миналата година Cyence събра 40 милиона долара от инвеститори, включително Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates и IVP. Cyence беше придобит от Guidewire Software, който според Crunchbase „предоставя основен софтуер за бек-енд систем на глобалната индустрия за застраховане на имоти, случайни и компенсации“. Guidewire купи Cyence за 275 милиона долара, защото "ще даде възможност на застрахователите да разширят обхвата и стойността на продуктите, които техните притежатели на полица имат нужда".

Lemonade Insurance Agency, LLC

Заплатена като застрахователна компания за наематели и собственици на жилища за нюйоркчани, Lemonade е един от малкото стартъпи на insurtech, официално лицензирани като застрахователна компания. Основана от Даниел Шейбер и Шай Уинингер, Lemonade първоначално се нарече партньорска застраховка, но след успешен кръг от финансиране (13 милиона долара от Sequoia Capital, XL Innovate и Aleph) и бизнес партньорства с харесваните от Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), истинският му бизнес модел е малко по-неясен. В момента Lemonade е натрупала 60 милиона долара финансиране и има доста уникален бизнес модел. Лимонадата взема фиксирана такса и дава всички непотърсени пари за нестопанска цел по избор на пациента. Всичко, от което се нуждаете, може да се използва в тяхното безплатно приложение.

Компанията е структурирана като Корпорация за обществени ползи и нейният уебсайт посочва, че нейният ангажимент да дарява излишни премии за социални каузи е част от декларацията за мисията й и „не само маркетинговия пух“, подлежаща, разбира се, на борда на преценка.