Какво представлява опаковъчният акаунт и какви са предимствата от използването на такъв?

Опаковане на сметки, в които разходите за посреднически акаунти са „увити“ в единична или фиксирана такса, са чудесни, ако нямате време да инвестирате самостоятелно и искате да накарате мениджърът да се грижи за вашите активи. Таксите се извършват на тримесечна или годишна база, като покриват всички административни, изследователски, консултативни и управленски разходи.

Има два варианта на опаковане на сметки: традиционен и взаимен фонд. Традиционната опаковъчна сметка предлага много различни видове ценни книжа за задоволяване на инвестиционните нужди на отделния инвеститор. Основната атракция на традиционните опаковки е, че те предлагат на инвеститорите достъп до един или повече инвестиционни мениджъри за управление на средствата им. Взаимна фондова сметка е кошница от взаимни фондове, която се грижи за инвестиционните цели на инвеститора.

Появата на опаковки позволи на по-малките инвеститори да имат достъп до професионални ръководители на портфейли, които някога са били достъпни само за големи институционални инвеститори и изключително богати. Традиционната обвивка обикновено изисква първоначална инвестиция от поне 25 000 долара. Но с непрекъснато нарастващия си растеж и популярност, минималните депозити непрекъснато се понижават. Обвивките на взаимните фондове имат сравнително по-малки инвестиционни минимуми от едва 2000 долара.

Друго предимство на опаковката е, че тя предпазва инвеститорите от прекаляване или избиване. Това е, когато брокер или мениджър на пари търгува прекомерно сметка, за да създаде допълнителна комисионна. Тъй като за сметка на опаковката се начислява фиксирана годишна такса, най-голямата сума, която може да бъдете таксувана, е фиксираният процент, обикновено 1-3%, от активите на вашата сметка.

За по-нататъшно четене, вижте Wrap It Up: Речникът и ползите от управляваните пари и въведение в обвързването на взаимни фондове .

Съветник Insight

Рик Конрад, CFP®, CFA
The Roosevelt Investment Group, Inc., Ню Йорк, Ню Йорк

Заваръчната сметка е посредническа сметка, за която клиентът плаща такса за управление, а не комисионни за отделни транзакции. Първоначалното предположение за тези сметки е да променят стимула за брокерите, от обем към растеж на активите, в отговор на прекомерното „раздвижване“. Въпреки това инвеститорите трябва да бъдат предпазливи и по отношение на модела, базиран на такси.

Например, някои сметки за опаковане се инвестират предимно във взаимни фондове, но начисляват такса за управление отгоре на основните съотношения на разходите на фондовете, въпреки че очевидно няма много активна добавена стойност на управлението. Някои сметки за обхващане на взаимни фондове, оперирани от големи спонсори на взаимни фондове, също показват признаци на прекомерно пренасочване на портфейли, в някои случаи на всеки две седмици, което изглежда ненужно за широк пазарен портфейл.