Какво представлява графикът за получаване на 401 (k)?

В зависимост от условията на вашия график за получаване на 401 (k) план, ако той има такъв, вашият работодател може да бъде в състояние да запази част от всички съвместими вноски, които е направил във вашата сметка. Това може да се случи, ако се отделите от работата си твърде рано.

Ключови заведения

• Работодателят може да изиска определен брой години трудов стаж, преди съответстващите му вноски да принадлежат на служителя и това се нарича график за получаване на права.
• Клифтингът е график, при който служителят преминава от притежаване на 0% от съвпадащите вноски веднага до притежаване на 100% след определен период от време.
• Постепенното залагане вижда служителят да започне да притежава все по-голяма част от съвместимите вноски, докато в крайна сметка той или тя притежава всички тях.

401 (k) Планиране на схеми за предоставяне на вещи

Въпреки че вноските, които правите в пенсионния си план за пенсиониране, винаги са ваши, които трябва да спазвате, всякакви вноски от работодател могат да се подчиняват на график за отпускане. Графикът за получаване на права е предвиждане на пенсионен план от 401 (k), който предвижда, че трябва да предоставите определен брой работни години на работодателя си, преди да притежавате изцяло вноските на работодателя. Работодателите често използват графици за предоставяне на данни, за да увеличат задържането. Те ограничават достъпа ви до вноски на работодателите, докато не достигнете определен брой години на служба.

Предоставянето на служители варира от 0 до 100% в зависимост от продължителността на услугата. Ако имате 0%, това означава, че имате право да изтеглите само тези средства, които сте внесли. Ако сте 100% предоставени, вие притежавате 100% от средствата във вашата сметка, включително всички вноски на работодатели или лихви, които сте спечелили.

Включването на график за получаване на права означава, че ако се отделите от работата си преди да са изминали нужния брой години трудов стаж, може да се наложи да загубите част или всички пари, които вашият работодател е инвестирал във вашите 401 (k). Ако решите да отложите само минималната сума за вашата пенсионна спестовна сметка, вноските на работодателите могат да представляват значителна сума от вашия баланс.

Има обстоятелства, при които работодателят има право да върне част или всички свои съответстващи вноски в плана на служителя 401 (k).

Въпреки че Министерството на труда в САЩ изисква пълно осигуряване след шест години стаж, всеки работодател диктува специфичните условия на своя график за осигуряване. Тези условия могат да варират в широки граници в зависимост от типа графика, който работодателят използва и неговия метод за броене на експлоатационните години. Въпреки че някои планове позволяват незабавно получаване на права, много работодатели изискват да завършите поне една пълна година услуга, преди да започнете да се изкачвате по стълбата.

Cliff Vesting

Един общ формат на графика за предоставяне е скалиране. Трябва да завършите няколко години служба, когато сте на 0%. След изтичане на определеното време процентът на придобиване автоматично скача до 100%.

Да предположим, че вашият работодател използва график за извличане на скали, изискващ пет пълни години работа, преди да наложи. След четири години вашият баланс от 401 (к) е 12 000 щатски долара, съставен от 50% отсрочки за заплати, направени от вас и 50% вноски от работодателя. Ако решите да напуснете работодателя си за друга работа, можете да запазите само 6 000 щатски долара, които сте внесли, тъй като не сте изпълнили всичките пет години трудов стаж, необходими за постигане на пълна придобивка. Ако изчакате само още една година, всички вноски за 401 (k) са ваши, които да запазите, независимо от трудовия ви статус.

Дипломиране

Дипломираните графици за придобиване на правомощия са малко по-малко тежки. Постепенно увеличавате процента си на залагане във времето, вместо да харчите няколко години на 0%. Въпреки това работодателите все още могат да изискват първоначален период на стаж, преди да започне осигуряването. Общ дипломиран график за осигуряване е разпределение на 20% за всяка година услуга след първата година.

Да предположим, че работодателят в горния пример използва този тип градуиран график за получаване вместо график за определяне на скала. След четири пълни години служба, вие получавате 60%. Ако решите да промените работата си, имате право на $ 6000, които сте внесли и 60% от вноските на работодателя. В този пример, общата сума, която бихте имали право да задържите, е $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), или $ 9 600.

Трябва ли да останете или трябва да отидете?

Графиките за осигуряване на помощ помагат на работодателите да защитят инвестициите си в настоящи служители, като правят обща разпоредба от много планове от 401 (k). Ако обаче сте недоволни от настоящия си работодател, чакането да бъдете напълно осигурени може да се почувства по-скоро като изчакване за освобождаване на заложник.

Ако планирате да напуснете работодателя си преди да изтече периодът на придобиване, проверете специфичните условия на вашия план 401 (k). Ако сте допринесли агресивно за сметката си, сумата на парите, които сте загубили за изискванията за придобиване, може да не е достатъчна, за да ви държи в задънена улица. Това е особено вярно, ако се премествате на нова работа със значително по-висока заплата. Ако разчитате на вноските на работодателите, за да намалите пенсионните си спестявания, разбирането на изискванията за придобиване може да предотврати ненужното отнемане на необходимите средства.

Ако някоя компания ви набира агресивно и сте готови да загубите съвпадат пари, вижте дали можете да договаряте заплата и подписване на бонус, който би ви „направил цял“, ако напуснете. Ако те искат зле, можеш да го получиш.