Презастраховане на договора

Какво е договорно презастраховане?

Презастраховането по договор е застраховка, закупена от застрахователна компания от друг застраховател. Компанията, която издава застраховката, се нарича цедент, който прехвърля всички рискове от конкретен клас полици на купуващата компания, която е презастрахователят.

Договорното презастраховане е един от трите основни вида презастрахователни договори. Двете други са факултативно презастраховане и презастраховане на загуба.

Разбиране на Договора за презастраховане

Договорното презастраховане представлява договор между застрахователното дружество, цедиращо и презастрахователя, който се съгласява да приеме рисковете от предварително определен клас политики за определен период от време.

Когато застрахователните компании подписват нова полица, те се съгласяват да поемат допълнителен риск в замяна на премия. Колкото повече полици застрахова застрахователят, толкова по-голям риск поема. Един от начините застрахователят да намали експозицията си е да отстъпи част от риска за презастрахователно дружество в замяна на такса. Презастраховането позволява на застрахователя да освободи рисковия капацитет и да се предпази от претенции с висока тежест.

[Важно: Въпреки че презастрахователят може да не подписва незабавно всяка отделна полица, той все пак се съгласява да покрие всички рискове в договор за презастраховане.]

С подписването на договор за презастраховане, презастрахователят и застрахователното дружество за цедент посочват, че бизнес отношенията вероятно ще бъдат дългосрочни. Дългосрочният характер на споразумението позволява на презастрахователя да планира как да постигне печалба, тъй като знае вида на риска, който поема, и е запознат с цединговата компания.

Договорите за презастраховане могат да бъдат както пропорционални, така и непропорционални. С пропорционалните договори презастрахователят се съгласява да поеме специфичен дял от полиците, за които ще получи тази част от премиите. Ако бъде подаден иск, той ще плати и посочения процент. С непропорционален договор обаче презастрахователното дружество се съгласява да изплаща вземания, ако те надхвърлят определена сума през определен период от време.

Ползите от презастраховането на договора

Покривайки се от клас от предварително определени рискове, презастраховането на договора дава на застрахователя на цедент повече сигурност за собствения си капитал и повече стабилност при необичайни или големи събития.

Презастраховането също така позволява на застрахователя да подписва полици, които покриват по-голям обем от рискове, без прекомерно повишаване на разходите за покриване на маржовете му за платежоспособност. Всъщност презастраховането предоставя значителни ликвидни активи за застрахователите в случай на изключителни загуби.

Ключови заведения

• Презастраховането по договор е застраховка, закупена от застрахователна компания от друг застраховател.
• Емитентното дружество се нарича цедент, докато презастрахователят е купуващото дружество, което поема рисковете, посочени в договора за премия.
• Презастраховането по договор дава на застрахователя на цедент повече сигурност за собствения му капитал и повече стабилност при необичайни или големи събития.

Договор срещу факултативен срещу превишаване на презастраховане на загуби

Договорното презастраховане се различава от факултативното презастраховане. Договорното презастраховане включва единен договор, покриващ вид риск и не изисква презастрахователното дружество да предоставя факултативен сертификат всеки път, когато риск се прехвърля от застрахователя към презастрахователя.

Факултативният риск, от друга страна, позволява на презастрахователя да приеме или отхвърли индивидуални рискове. Нещо повече, това е вид презастраховане за единичен или конкретен пакет от рискове. Това означава както презастрахователят, така и цедентът да се споразумеят какви рискове ще бъдат покрити в споразумението. Тези споразумения обикновено се договарят отделно за всяка политика.

Следователно разходите, свързани с подписването на факултативни договори, са много по-скъпи от договор за презастраховане. Договорното презастраховане е по-малко транзакционно и е по-малко вероятно да включва рискове, които в противен случай биха били отхвърлени от презастрахователните договори.

Превишение на презастраховане на загуба е непропорционална форма на презастраховане. При договор за излишък от загуба презастрахователят се съгласява да плати на цедента общата сума на загубите или определен процент загуби над определен лимит.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Разбиране на факултативно презастраховане Факултативното презастраховане се закупува от първичен застраховател за покриване на единичен риск или блок от рискове, държани в книгата на основния застраховател. повече Как работи превишението на презастраховане на загуба Превишението на презастраховането на загуба е вид презастраховане, при което презастрахователят обезщетява цедиращата компания за загуби, които надвишават определен лимит. повече Как презастрахователното подпомагане помага на застрахователите да разпространяват риска Прехвърляне на презастраховане е рискът, прехвърлен на презастрахователя, което позволява на основния застраховател да намали рисковата си експозиция към застрахователна полица, която е сключил. повече Презастраховане: Застраховане за Застрахователя Презастраховането е практиката на един или повече застрахователи да поемат рисково портфолио на друго застрахователно дружество в опит да балансират застрахователния пазар. повече Договор за излишък за дял Договор за излишък от акции е презастраховане, при което застрахователят, който цедира, запазва фиксирана сума на отговорност, а презастрахователят поема остатъчна отговорност. повече Основно задържане Основното задържане е нетният размер на риска или пасивите, произтичащи от застрахователна полица, която се запазва от компания след презастраховане на баланса. повече партньорски връзки