Основен » банково дело » Ощадна банка

Ощадна банка

банково дело : Ощадна банка
Какво е икономична банка?

Банкова банка е вид малка финансова институция, която приема предимно депозити и създава жилищни ипотеки. Известен също като "асоциации за спестявания и заеми" или S&L. икономиите се различават от по-големите търговски банки като Wells Fargo или Bank of America, като предлагат по-висока доходност от спестовна сметка и ограничено кредитиране на бизнеса.

Бърз факт

Банковите банки са структурирани като корпоративни образувания, собственост на акционери, или като взаимни асоциации, собственост на техните клиенти, както кредитополучатели, така и вложители.

Докато основните предложения на икономиите са традиционните спестовни сметки и заемане на жилищни заеми, тези институции все повече предлагат и чекови сметки, лични и автокредити и кредитни карти. Периодите са структурирани или като корпоративни предприятия, собственост на акционери, или като взаимни асоциации, собственост на техните клиенти, както кредитополучатели, така и вложители.

Раждането на икономията, известен още като Спестяване и заем

Банковската банкова система започва с създаването на строително общество, собственост на клиенти в Обединеното кралство, в началото на 18 век. Тласъкът на S&L, нейният наследник в САЩ, беше да подобри ипотечния пазар, най-малкото проблематичен.

В ранните десетилетия на 20-ти век типичната ипотека в САЩ е заем от пет до 10 години, само за лихви, който трябваше да бъде рефинансиран или изплатен с плащане с голям балон в края на мандата. Не е изненадващо, че собствениците на жилища често се задължават по тези плащания, особено с напредването на Голямата депресия и безработицата.

Приет от администрацията на Хувър през 1932 г., Законът за Федералната банка за жилищни заеми има за цел да насърчи собствеността на жилищата чрез осигуряване на източник на нискотарифни средства, които банките членки могат да използват при отпускане на ипотечни заеми. Като първи в поредица от законопроекти, които се стремяха да превърнат собствеността на жилища в постижима цел за повече американци, актът създаде и Федералния съвет за банкови заеми и го финансира със 125 милиона долара, улесни развитието на вторичен пазар за ипотеки и създаде спестявания и кредитни институции за издаване на тези ипотеки.

65%

Размерът на техния кредитен портфейл, който икономичните банки са задължени по закон да поемат заеми за потребителите, а не за бизнеса.

Влиянието на икономичните банки

В съчетание с програма за ипотечна застраховка, създадена от Ветеранската администрация през 1944 г., S&Ls улесни закупуването на домове в предградията, като върна ветераните от войната. Класическият филм от 1946 г. "Това е прекрасен живот" подчерта това улеснение с историята си на лидера на S&L Джордж Бейли, изигран от Джими Стюарт, финансиране на развитие, което позволява на младите семейства да избягат от мрачни имоти под наем и да придобият собствени домове в „Бейли парк“.

През 60-те и 70-те години почти всички ипотеки са издадени чрез S&L. Отчасти благодарение на тези институции и на всички други федерални програми, собствеността на жилища в САЩ нарасна от 44% през 1940 г. до 64% ​​до 1980 г. След кризата с спестявания и заеми през 80-те години на миналия век, когато много икономии се провалиха, бяха направени структурни промени в икономични банки, които са замъглили някои от разликите между тях и конвенционалните банки.

Приет през 2010 г., законът за Дод-Франк премахна ключови предимства на икономиите, като по-малко строги регулации, отколкото се прилагаха за големите банки. Ангажиментът на S&L да обслужва потребителите обаче продължава. Законовите банки са задължени по закон да поемат 65% или повече от своя кредитен портфейл за заеми на потребителите, а не на бизнеса.

Свързани условия

Федерални спестовни и заеми Федералната спестовна и кредитна институция е вид пестеливост, която исторически е била фокусирана върху жилищните ипотеки. повече Garn-St. Закон за депозитарните институции в Germain The Garn-St. Законът за депозитарните институции в Жермен е приет през 1982 г. за облекчаване на финансовия натиск върху банките и спестяванията и заемите, причинени от високите лихви. още Закон за Федералната банка за жилищни заеми Федералният закон за жилищните заеми е приет от администрацията на Хувър през 1932 г. за стимулиране на продажбите на жилища чрез освобождаване на средства на банките за издаване на ипотеки. Създадената със закона система FHLB се разраства през годините и сега осигурява финансиране за по-широк кръг финансови институции. още Служба за надзор над икономиите (OTS) Службата за надзор на икономии беше отговорна за издаването и прилагането на разпоредби, регулиращи индустрията за спестявания и заеми в страната. повече Криза за спестовни и кредитни кредити - криза на S&L Кризата за спестявания и заем (S&L) беше бавна финансова катастрофа, която се разрази през 80-те и 90-те години на миналия век, което доведе до провал на почти една трета от 3234 американски асоциации за спестовни и кредитни кредити между 1986 и 1995 г. още Сдружение за строителство и заеми Строителните и заемните асоциации са взаимно държани финансови институции, които увеличават достъпността на жилищните заеми от 1830 г. до Голямата депресия. повече партньорски връзки
Препоръчано
Оставете Коментар