Ден на благодарността: Добър момент за разговор за планиране на имоти

На големи събрания на приятели и семейство правилото е да не говорите за политика, религия или лични финанси. И така, кой иска да обсъди планирането на имоти на Деня на благодарността? В края на краищата е време да се забавите и да се насладите на семейството си, преди истинският празничен прилив официално да започне. 70% от американците казват, че семейството им е това, за което са най-благодарни, докато се събират около масата за вечеря.

Въпреки това, тъй като Денят на благодарността предлага шанс да се хванете на тези, които обичате, това също може да отвори вратата за дискусии за бъдещето, включително как активите да бъдат разпределени между членовете на семейството и други. Със семейството, събрано заедно, може да имате отлична възможност да разширите темата.

Не пренебрегвайте планирането на имоти

Планирането на имоти може да бъде трогателна тема. Докато създаването на обмислен план за наследяване като цяло е в полза на семействата, той често се пренебрегва и по-голямата част от американците все още не разполагат с документ за планиране на имоти, като завещание или жизнено доверие. Но с 30 трилиона долара богатство, предназначено да промени ръцете между Бей Бумърс и техните наследници през следващите няколко десетилетия, е важно семействата да започнат - в идеалния случай, много преди да стане извънредно положение и докато най-старите членове на семейството все още са в добро физическо или душевно здраве.

Ключови заведения

• Планирането на имоти често е трогваща тема, но Денят на благодарността може да е подходящ момент за обсъждане на планове, защото семейството е събрано на едно място.
• Планът за имоти може да включва завещание, доверие или едновременно завещание и доверие.
• Ако темата е важна за вас, отделете време, за да обсъдите планирането на имоти, когато всички са заедно.
• Не боли да направите контролен списък, за да сте сигурни, че разговорът остава по темата.
• Дискусията вероятно трябва да се съсредоточи върху следващите стъпки, а не да се опитва да разреши всички проблеми наведнъж.

Между гледането на футболния мач, приспиването на вечерята с пуйка или пазаруването в Черен петък, може би искате да направите молив навреме за разговор за планиране на имоти. Ето как да го направите изящно - и тактично - тази Деня на благодарността.

Направете времето точно

Планирането на имоти не е нещо, което обикновено се появява в ежедневния разговор, още по-малко при вечерята на благодарността. Не бихте помолили някое от децата ви да мине ролките, а след това попитайте кое от тях би искало да наследи сребърните прибори на прабаба си. И ако сте пълнолетно дете, което иска да обсъди планирането на имотите с родителите си, въпросът дали са обмисляли застраховка за дългосрочни грижи, вероятно не е идеално, ако са в средата на издълбаването на пуйката.

Дженифър Гуймонд-Куйли, адвокат по планиране на имоти с адвокатска кантора в Чикаго, казва, че ако искате да се заемете с планирането на имотите през празничния уикенд на Деня на благодарността, изберете момент, в който вие и членовете на вашето семейство можете да прекарате време заедно. След това намерете спокойна, удобна и лична среда. Целта е да се гарантира, че всички са спокойни, без разсейвания, които биха могли да изпратят разговора извън курса.

В идеалния случай родителите първо ще повдигнат темата. В крайна сметка това е тяхното имение и за възрастните деца е много по-лесно, ако родителите им поемат водещата роля. Но понякога родителите не правят или не искат и това може да остави цялото семейство във въздуха, особено когато родителите остаряват и евентуално по-малко способни да организират процеса. Тогава децата трябва да намерят начин да разширят темата.

Един възможен подход, особено ако сте в дома на родителите, е да говорите къде се съхраняват документи и записи и неща като компютърни пароли. (Това е нещо, което двойките също трябва да си казват - знаете ли паролите на съпруга си?) И след това насочвайте разговора към това какви планове трябва да правят семейството заедно.

Задайте граници

След като координирате време и място за всички да говорят, установете някои основни правила за дискусията. Например, Guimond-Quigley предлага да се поддържат нещата възможно най-прозрачни. „Накарайте всеки член на семейството да напише своите желания, мисли или въпроси и обсъдете като група“, съветва тя.

Наличието на контролен списък на нещата, които искате да обсъдите, може да ви помогне да поддържате разговора по темата. Например, ако сте родител, някои от нещата, които може да искате да постигнете и добавите към списъка си със задачи, включват:

• Напишете завещание, за да уточните как ще бъдат разделени активите ви, когато отминете.
• Създайте живо доверие, ако имате значителен размер на активите, за да изолирате наследниците си от данъци върху недвижимите имоти.
• Решете кой ще действа като изпълнител на вашата воля или, ако установите доверие, ваш попечител.
• Обсъдете как вашите деца ще се справят с ситуацията на дългосрочни грижи, ако е необходимо, като например да се грижите за полагане на грижи или да организирате грижи за дома или подпомогнат живот.
• Създаване на финансови пълномощни и изготвяне на директива за здравеопазването (възрастните деца също трябва да ги имат, защото спешните случаи не стават само за възрастни хора).

Ако сте пълнолетно дете, което води дискусията, вероятно искате да се докоснете до същите тези теми. Целта и от двете страни е да се улесни всички и да се създаде рамка за непрекъснат диалог, който надхвърля празника на Деня на благодарността. Събирането през уикенда не е време за окончателни решения, но можете да направите контролен списък и да очертаете плановете за неговото приключване.

Родителите могат да видят нуждите им от планиране на имоти да се променят с течение на времето, когато придобиват нови активи, да се отърват от други или да преживеят големи житейски промени, като развод или смърт на съпруг / съпруга. Заболяването може да промени нечието финансово положение, така че е разумно да не се задават очаквания за това колко, ако има нещо, ще бъде на разположение за наследяване. Ако едно дете в семейството има хронични здравословни проблеми или увреждане, може да искате да обсъдите дали трябва да се предвидят специални разпоредби за наследници.

Дискусията през почивния уикенд може да създаде обща основа за разговори за планиране на имоти, което улеснява възрастните деца да се ориентират по тези проблеми с минимални конфликти. Очевидно е най-добре, ако всички възрастни деца могат да бъдат част от дискусията от самото начало. В някои семейства това може да изисква индивидуални дискусии с всяко дете - или между децата заедно - преди семейната среща.

Долния ред

Говоренето за планиране на имоти може да бъде просто и ясно, но може бързо да се усложни, когато емоциите се препречат или личностите се сблъскат. Дискусия за планиране на Деня на благодарността може да накара топката да се търкаля. Когато започнете да вървите напред обаче, участието на адвокат по планиране на имоти или професионален финансов съветник може да облекчи напрежението, ако възникне. Още по-критично е, че професионалистът за планиране на имоти може да помогне на родителите и децата да се съберат да разработят подходящи решения за краткосрочни и дългосрочни нужди за планиране на имоти.