Определен период на предаване

Периодът на предаване е периодът от време, който инвеститорът трябва да изчака, докато той или тя може да изтегли средства от рента, без да е изправен пред неустойка. Периодите на предаване могат да бъдат дълги години и изтеглянето на пари преди края на периода на капитулация може да доведе до такса за предаване, което по същество е разсрочена такса за продажба. Като цяло, но не винаги, колкото по-дълъг е периодът на предаване, толкова по-добри са другите условия за анюитет.

01:38

Какво е ануитет?

Разбиване на период на предаване

Периодите на предаване имат за цел да възпрепятстват инвеститорите да анулират, обикновено дългосрочни договори. Въпреки че това може да попречи на инвеститора да вземе емоционално, прибързано решение на цикличния пазар, това може също така да ограничи гъвкавостта на инвеститора да премества пари, ако активите не се представят добре. Обратно, периодите на капитулация обикновено не представляват проблем за инвеститорите, които не се нуждаят от ликвидност или които получават възвръщаемост над пазара.

След изтичане на срока за предаване, инвеститорът е свободен да изтегли средствата, без да дължи такса. Обикновено таксите за предаване са процент от сумата за теглене. В много случаи таксата за предаване намалява с времето. Някои анюитети нямат срок за предаване и следователно няма такси за предаване. Типичният анюитет може да има период на отказ от шест години и такса за предаване, която започва от 6 процента и намалява с 1 процент всяка година.

Пример за такси за предаване

Ако сте закупили рента за 10 000 долара през 2010 г. с тези условия и сте затворили анюитета си през 2013 г., което е през третата година от периода на предаване, ще платите такса в размер на 4 процента от 10 000 долара, или 400 долара. Периодът на предаване ще приключи през 2017 г., като в този момент можете да изтеглите своите 10 000 долара, без да плащате такса за предаване. За да избегнете възможни такси за предаване, не трябва да влагате пари в рента, която може да се наложи да изтеглите по време на периода на предаване.

Ако направите допълнителни инвестиции или премиални плащания към рентата, може да има отделен период за предаване за всяка инвестиция. Да предположим, че сте платили 5000 долара анюитет през 2012 г. и още 5000 долара през 2013 г. Отново, приемете шестгодишен период на капитулация с 6 процента такса, която намалява с 1 процент всяка година. Ако изтеглите целия $ 10 000 през 2014 г., ще сте през 2-ра година от периода на предаване на първата си инвестиция от 5000 долара, така че таксата ви ще бъде 5 процента, или 250 долара, но ще бъдете само през 1 година от периода на предаване на вашия втора инвестиция от 5000 долара, така че таксата ви за предаване ще бъде 6 процента, или 300 долара, за обща такса за предаване от 550 долара, за да изтеглите своите 10 000 долара.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Разбиране с фиксирана анюитет Фиксираната рента е вид договор за анюитет, който позволява натрупването на капитал на база отложена данъчна основа. повече Определение на рентата Анюитетът е финансов продукт, който изплаща фиксиран поток от плащания на физическо лице, използван предимно като поток от доходи за пенсионери. повече Определение за отсрочена анюитет Отсрочената рента е вид анюитетен договор, който забавя доходите, вноските или еднократните плащания, докато инвеститорът не избере да ги получи. повече Такса за предаване Такса за предаване е такса, начислена срещу инвеститор за предсрочно анулиране или изтегляне на средства от застрахователен или анюитетен договор. повече Анюитет, финансиран от Сплит Анюитетът, финансиран от Сплит, използва част от главницата за финансиране на незабавни месечни плащания, а останалата част за финансиране на отсрочен анюитет. повече Определение за клас на рентата на акции L Класът на рентата на акции L е общ клас акции, предлаган от променлива анюитет, който има кратък период на капитулация, но с по-високи административни разходи. повече партньорски връзки