Ипотечни кредити
Ипотека под имущество е тази, която обикновено се издава на кредитополучатели с ниски кредитни рейтинги. Основна конвенционална ипотека не се предлага, тъй като кредиторът разглежда кредитополучателя като риск, по-голям от средния за неизпълнение на заема.
Кредитните институции често начисляват лихви по ипотечни кредити предимно с много по-висока ставка, отколкото по основни ипотеки, за да компенсират носенето на по-голям риск. Това също често са ипотеки с регулируем лихвен процент (ARM), така че лихвеният процент може потенциално да се увеличи в определени моменти от време.
Кредиторите не са задължени по закон да ви предложат най-добрите налични условия за ипотека или дори да ви уведомят, че те са налични, затова помислете първо да кандидатствате за основна ипотека, за да разберете дали наистина отговаряте на условията.
Разбиране на ипотечни кредити
"Subprime" не се отнася до лихвите, често привързани към тези ипотеки, а по-скоро до кредитния рейтинг на лицето, което взема ипотеката. Кредитополучателите с кредитни рейтинги FICO под 600 често ще бъдат залепени с ипотечни кредити и техните съответни по-високи лихви. Може да бъде полезно за хората с ниски кредитни резултати да изчакат известно време и да натрупат своите кредитни истории, преди да кандидатстват за ипотека, за да могат да се класират за основен заем.
Лихвеният процент, свързан с ипотека под ипотека, зависи от четири фактора: кредитен рейтинг, размера на авансовото плащане, броя на просрочените плащания в кредитния отчет на кредитополучателя и видовете делинквенти, открити в отчета.
01:23Ипотечни кредити
Ипотечни ипотечни кредити срещу първични ипотеки
Кандидатите за ипотека обикновено се оценяват от A до F, като A оценки отиват при тези с примерен кредит, а F оценки отиват при тези, които нямат видима способност да изплащат заем изобщо. Основните ипотечни кредити отиват при кандидатите A и B, докато кандидатите за C, D и F обикновено трябва да се примирят с субсидирани заеми, ако въобще ще получат заеми.
Ключови заведения
- „Подпример“ се отнася до под средния кредитен рейтинг на лицето, което взема ипотеката, което показва, че той може да бъде кредитен риск.
- Лихвеният процент, свързан с ипотека под ипотека, обикновено е висок, за да компенсира кредиторите за поемането на риск, че кредитополучателят ще изплати заема.
- Финансовата криза през 2008 г. до голяма степен бе обвинена в увеличаването на ипотечните кредити, предлагани на неквалифицирани купувачи през годините, водещи до кризата.
Пример за ефекта на ипотечните кредити
Сривът на пазара на жилища през 2008 г. се дължи в голяма степен на широко разпространените неизпълнения по ипотечни кредити. Много кредитополучатели получиха заем, наречен NINJA (Без доход, без работа без активи).
Тези ипотеки често се издават без изискване за авансово плащане и не е необходимо доказателство за доходите. Купувачът може да заяви, че е печелила 150 000 долара годишно, но не е трябвало да предоставя документация, за да обоснове искането си. След това тези кредитополучатели се озоваха под вода в намаляващ пазар на жилища, като стойностите на жилищата им бяха по-ниски от дължимата им ипотека. Много от тези кредитополучатели на NINJA са провалили, тъй като лихвените проценти, свързани с кредитите, са били "променливи лихви", променливи лихвени проценти, които започнаха да намаляват и балонират с времето, което прави много трудно да се изплати принципът на ипотеката.
Wells Fargo, Bank of America и други финансови институции съобщиха през юни 2015 г., че ще започнат да предлагат ипотеки на физически лица с кредитни рейтинги през нивото на 600-те години, а организацията с нестопанска цел, застъпничеството в общността и собствеността на жилища Neighborhood Assistance Corporation of America стартира инициатива в края на 2018 г., домакин на събития в цялата страна, за да помогнете на хората да кандидатстват за заеми, които не са от първостепенно значение, които на практика са същите като ипотеките под ипотека.