Щат срещу федерално наетите кредитни съюзи: Каква е разликата?

Светът на кредитните съюзи е разделен на две категории: държавна и федерална. Въпреки че споделят много характеристики, изисквания и цели, разликата в уставите влияе върху регулирането и титлирането на даден кредитен съюз.

Кредитните съюзи, наети от държавата, попадат в обхвата на регулаторния орган на отдела за финансови услуги на съответната държава. Всички федерално наети кредитни съюзи включват думата „федерален“ в своето име и попадат под регулаторния орган на Националната администрация на кредитния съюз (NCUA).

Ключови заведения

• Кредитните съюзи са финансови институции, които предоставят банкови услуги, които се създават, притежават и оперират от техните участници. Като такива те не са предприятия с нестопанска цел, които се ползват със статут на освободени от данъци.
• Федерален кредитен съюз (FCU) е кредитен съюз, регулиран и контролиран от Националната асоциация на кредитния съюз (NCUA).
• Вместо това държавните кредитни съюзи се придържат към специфични за държавата наредби и насоки, но не всички държави имат такива закони.

Държавни кредитни съюзи

Има някои предимства на държавните харти за кредитните съюзи. От една страна, федералните кредитни съюзи имат регулации за максимални лихвени проценти, докато различните държави могат да имат по-високи лимити или въобще да няма ограничения за лихвените такси. Освен това държавните регулаторни органи често имат много по-голямо ниво на запознаване с техните местни кредитни съюзи, отколкото NCUA се радва на федерално наетите кредитни съюзи.

Не всички щати уреждат или регулират кредитните съюзи. Арканзас, Делауеър, Южна Дакота, Уайоминг и окръг Колумбия нямат специфични за държавата харти, което означава, че всички кредитни съюзи, които оперират в границите на тези държави, трябва да бъдат федерални. Някои, макар и не всички, наети от държавата кредитни съюзи имат застраховка на депозити, която е подкрепена от пълната вяра и кредит на правителството на САЩ.

Федерално наети кредитни съюзи

Въпреки че те включват думата "федерален" в името си, федералните кредитни съюзи (FCU) не се управляват от федералното правителство. Всички тези организации не само са регулирани от NCUA, но и са застраховани от Националния фонд за застраховане на дялове на кредитния съюз (NCUSIF). Подобно на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете в банките, NCUSIF е подкрепена от пълната вяра и кредит на правителството на САЩ.

Какво представляват кредитните съюзи?

Кредитните съюзи са нестопански финансови спестявания и кредитни кооперации, чиито членове също са частни собственици, което ги отличава от истинските посредници като банките. Много кредитни съюзи се считат за по-„ориентирани към общността“ и имат значително по-различни оперативни цели от другите спестовни и кредитни институции.

В Съединените щати кредитните съюзи не са с печалба, освободени от данъци организации, създадени със Закона за кредитния съюз от 1934 г. Всички кредитни съюзи са или наети от федералното правителство или от правителството на държавата. За да запазят статута си на освобождаване от данъци, те се ограничават до осигуряване на членство в тясно определени слоеве от населението (църковни групи, работнически съюзи, специфични професии и др.).

Възможно е обаче различни кредитни съюзи да се слеят и комбинират своите допустими сегменти от населението, което означава, че много кредитни съюзи имат широко членство. Съветът на директорите за кредитни съюзи се избира от всички негови членове, а членовете имат гласове в решенията, взети от техния съюз.

В крайна сметка разликите между държавните и федерално наетите кредитни съюзи са много по-малко значими от разликата между кредитните съюзи и банките.