Трябва ли да използвате финансов съветник?

Ако правите свои инвестиции, замисляли ли сте се някога дали да предадете нещата на професионален финансов съветник? Ако разполагате със значителни активи, свързани с вашата ситуация, вероятно ще почувствате безпокойството относно вземането на избор с парите си. Вероятно сте мислили, че ще вземете по-добри инвестиционни решения, ако знаете само малко повече и бихте могли да инвестирате без емоции. Това е когато финансовият съветник има идеален смисъл.

Ключови заведения

• Нуждата от финансов съветник обикновено произтича от сценарии като загуба на инвестиция, необходимост от спестяване за пенсиониране или неочакван капитал.
• Очаквайте да плащате между 0, 5-2% всяка година от главницата си на вашия съветник.
• Много хора преминават от управление на собствените си инвестиции към използване на съветник, когато трябва да започнат да правят пенсионни разпределения.
• Лесно е да намерите съветници почти навсякъде, въпреки че обикновено се счита за добра практика първо да питате приятели и семейство. Можете дори да получите по-ниска ставка и можете да се доверите на тяхното мнение и да имате отзив от реалния свят.

Преценявайки себе си

Необходимостта от критична самооценка е жизненоважна при определяне дали да се наеме финансов съветник. Обикновено човекът, който най-малко вероятно познава себе си, са, разбира се, самите те. Следните въпроси трябва да ви помогнат да го решите:

• Имате ли справедливи познания за инвестициите?
• Обичате ли да четете за управление на богатството и финансови теми и да изследвате конкретни активи?
• Имате ли опит в областта на финансовите инструменти? Имате ли време да ги наблюдавате, оценявате и да правите периодични промени в портфолиото си?

Ако сте отговорили с „да“ на горните въпроси, може да не се нуждаете от съветник или финансов планировчик. Въпреки това, дори и да отговорите с „да“ на горните въпроси, все пак бихте могли да бъдете изложени на риск да направите емоционални грешки с инвестициите си.

Когато дойде времето

Професионалните съветници казват, че няма магически номер на активите, който тласка инвеститора да търси съвет. По-скоро е по-вероятно събитие, което да плаши човек и да ги изпраща да търчат през вратата на съветник. Онези, които са успели сами за дълъг период от време, обикновено няма да търсят помощ, освен ако не искат да се оттеглят от инвестиране, но все пак са активни.

Често някой, който никога не е изразходвал или управлявал повече от няколко хиляди долара, гледа да управлява шест фигури или група сметки. Ако това се случи с някой, който тъкмо се готви да се пенсионира, решенията, които трябва да се вземат, са по-критични, тъй като има нужда тези пари да продължат. Вземете например 401 (k) плана.

Необходим е съветник за разпределението на пенсиите

Според Чарлз Хюз, сертифициран финансов плановик в Байшор, Ню Йорк, събитието обикновено включва или получаване или достъп до голяма сума пари, която физическото лице не е имало преди. Или може да е нещо, което изисква индивидът да управлява активите си сами - като например да започне да приема необходимите минимални разпределения от сметка с данъчна преференция, като IRA или план 401 (k).

"Когато стигнете до точка, в която постоянно се страхувате, че ще направите грешка с инвестициите си, тогава имате нужда от професионален съвет", казва Реймънд Миньоне, сертифициран финансов плановик в Little Neck, NY

Когато допринасяте за плана, може да почувствате, че това не са вашите пари: не можете да изтеглите и изразходвате средствата, защото ще бъдете наказани. Но когато идва пенсионирането и имате достъп до тези пари, често възниква въпросът какво ще правите с тях. За мнозина това може да предизвика осъзнаването, че се нуждаят от управление на портфейла от външен орган.

Намиране на подходящия финансов професионалист

Когато сте готови да започнете да търсите подходящия финансов съветник, започнете с искането на препоръки от колеги, приятели или членове на семейството, които изглежда управляват успешно финансите си.

Друг път са професионалните препоръки. Сертифициран публичен счетоводител или адвокат може да направи сезиране. Понякога професионалните асоциации могат да окажат помощ. Те включват Асоциацията за финансово планиране (FPA) и Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA).

Плащане на вашия съветник

Клиентът също така трябва да обмисли начина, по който съветникът получава заплащане. Някои съветници начисляват пряка комисионна всеки път, когато направят транзакция или ви продадат продукт. Други начисляват такса въз основа на сумата, която им е дадена за управление. Някои съветници за таксите оценяват почасова такса.

Съветниците за таксите твърдят, че съветите им са по-добри, тъй като не носят конфликт на интереси: съветниците, базирани на Комисията, получават доходите си от компанията зад продуктите, които продават, което може да повлияе на техните препоръки; те могат също така да имат стимул да „разширят“ акаунта ви - тоест да събирате транзакции, за да генерирате повече комисионни. В отговор съветниците на комисиите твърдят, че техните услуги със сигурност са по-евтини от плащането на такси, които могат да достигнат до $ 100 / час или повече.

Долния ред

Решението дали да се потърси съвет може да бъде критично важно. Ако решите да потърсите съвет, внимателно изберете подходящия професионалист за работата и трябва да сте на път към по-добър финансов план. Ако решите да го направите сами, не забравяйте, че ако в началото не успеете, можете да опитате отново - или да се обадите на съветник.