Определение на коефициента на резерва

Какво е съотношението на резервите?

Коефициентът на резервите е частта от резерви, които търговските банки трябва да държат, вместо да дават заеми или да инвестират. Това е изискване, определено от централната банка на страната, която в САЩ е Федералният резерв. Известно е и като съотношение паричен резерв.

Американските търговски банки са задължени да държат резерви срещу общите си запазени задължения (депозити), които не могат да бъдат отпуснати от банката. Резервируемите пасиви включват нетни транзакционни сметки, нелични срочни депозити и пасиви по валута.

Сумата на резерва се нарича резервно изискване и се изразява като процент, известен като коефициент на резерва. Коефициентът на резервите се определя от Правилото на Федералния резерв D. Правило D създава набор от единни изисквания за резерви за всички депозитарни институции с транзакционни сметки и изисква банките да предоставят редовни отчети на Федералния резерв.

Формулата за съотношението на резервите

Коефициент на резерв = Депозити x Изискване за резерв \ текст {Коефициент на резерв} = \ текст {Депозити x Изискване за резерв} Резервен коефициент = Депозити x Изискване за резерв

01:29

Съотношение на резерва

Как да се изчисли съотношението на резервите

Като опростен пример, приемете, че Федералният резерв определи съотношението на резервите да бъде 11%. Това означава, че ако банката има депозити в размер на 1 милиард долара, тя трябва да има 110 милиона долара в резерв (1 милиард долара x .11 = 110 милиона долара).

Какво ви казва съотношението на резервите?

Федералният резерв използва съотношението на резервите като един от основните си инструменти на паричната политика. Фед може да избере съотношението на резервите, за да увеличи предлагането на пари в икономиката. По-ниското изискване за съотношение на резервите дава на банките повече пари за отпускане на заеми при по-ниски лихви, което прави заемите по-привлекателни за клиентите.

Обратно, Фед увеличава изискването за съотношение на резервите, за да намали размера на средствата, които банките трябва да заемат. Фед използва този механизъм, за да намали предлагането на пари в икономиката и да контролира инфлацията, като забавя икономиката.

Федът също така определя съотношенията на резервите, за да гарантира, че банките разполагат с пари на ръка, за да не им позволят да изтекат пари в случай, че паникьосаните вложители искат да направят масово теглене. Ако банката няма средства за покриване на резерва си, тя може да заеме средства от ФРС, за да удовлетвори изискването.

Банките трябва да държат резерви или като пари в своите хранилища, или като депозити във Федерална резервна банка. На 1 октомври 2008 г. Федералният резерв започва да плаща лихви на банките по тези резерви. Този процент се нарича лихвен процент по задължителните резерви (IORR). Съществува и лихвен процент за свръхрезерви (IOER), който се изплаща върху всякакви средства, които банкови депозити във Федералния резерв надвишават изискването им за резерв.

Ключови заведения

• Коефициентът на резервите, определен от Федералния резерв, е процентът на депозитите на търговска банка, които тя трябва да съхранява в брой като резерв в случай на масово изтегляне на клиенти.
• Фед използва съотношението на резервите като важен инструмент на паричната политика за увеличаване или намаляване на паричното предлагане на икономиката
• Фед понижава съотношението на резервите, за да даде на банките повече пари за отпускане на кредити и засилване на икономиката и увеличава съотношението на резервите, когато трябва да намали паричното предлагане и да контролира инфлацията

Резервни насоки за съотношение

В рамките на ограниченията, определени от закона, Съветът на управителите на Федералния резерв има единствената власт върху промените в изискванията за резерв. През януари 2019 г. Федът актуализира своите резервни изисквания за депозитарни институции с различна големина.

Банките с повече от 124, 2 милиона долара нетни сметки за транзакции трябва да поддържат резерв от 10% от нетните транзакционни сметки. Банките с повече от 16, 3 милиона до 124, 2 милиона долара трябва да резервират 3% от нетните транзакционни сметки. Банките с нетни транзакционни сметки до 16, 3 милиона долара или по-малко нямат задължение за резерв. Повечето банки в САЩ попадат в първата категория. Фед определи 0% изискване за лични срочни депозити и пасиви по валута.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Фракционно резервно банкиране Фракционното резервно банкиране е система, при която само малка част от банковите депозити са подплатени с действителни пари в брой и са на разположение за теглене. повече Изисквания за резерв Определение Изискванията за резерв се отнасят до сумата парични средства, които банките трябва да държат в резерв срещу депозити, направени от техните клиенти. повече Разбиране на мултипликаторите на депозитите Мултипликаторът на депозити е процесът, чрез който се създава основното парично предлагане на икономиката и отразява промяната в проверимите депозити, възможна от промяна в резервите. повече Определение на паричните резерви Паричните резерви се отнасят за парите, които компания или физическо лице държи под ръка, за да отговори на краткосрочните и спешните нужди за финансиране. повече Защо банкови резерви Материалните резерви на банката са паричните минимуми, които трябва да се поддържат от финансовите институции, за да се отговори на изискванията на централната банка. повече Закъснели резерви Закъснелите резерви са метод за изчисляване на банковите резерви, при който институцията трябва да запази определено ниво на резерви при банката на Федералния резерв. повече партньорски връзки