Правило W

банково дело : Правило W
Какво е Регламент W?

Регламент W е регламент на Федералната резервна система на САЩ, който ограничава определени транзакции между депозитарни институции, като банки и техните свързани лица. По-специално, тя определя количествени ограничения за покритите транзакции и изисква обезпечение за определени транзакции. Наредбата се прилага за банки, които са членове на Федералната резервна система, застрахованите държавни нечленуващи банки и застрахователните спестовни асоциации.

Ключови заведения

  • Регламент W ограничава някои видове транзакции между банките и техните свързани лица.
  • Правилата, които банките трябва да спазват, за да се съобразят с Регламент W, бяха затегнати от финансовите реформи след 2008 г.
  • Законът за Дод-Франк разшири дефиницията на банков филиал и видовете транзакции, които Регламент W обхваща.
01:00

Правило W

Как работи Регламент W

Регламент W е публикуван през 2003 г., за да консолидира създаването на правила съгласно раздели 23А и 23Б от Закона за Федералния резерв. Основните му цели бяха да защитят банките от финансов риск, произтичащ от транзакции с техните асоциирани дружества, и да ограничат възможността на банките да използват системата за гарантиране на депозитите в САЩ, за да покрият загубите си от такива транзакции.

Спазването на Регламент W беше сложно, дори преди регулаторните реформи, които бяха предприети след финансовата криза през 2008 г. Законът за реформа и защита на потребителите на Дод-Франк на Уолстрийт - който беше критикуван от някои като прекалено обременителен - допълнително затегна изискванията на Регламент W.

Тъй като изключенията от правилата W бяха широко използвани за осигуряване на спешна ликвидност на свързаните лица по време на финансовата криза, способността на Федералния резерв да предоставя изключения от единствения си орган беше ограничена от новите правила. Например Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) разполага с 60 дни, за да определи дали освобождаването е оправдано или може да представлява неприемлив риск за неговия фонд за гарантиране на влоговете и да повдигне възражения. Промените в Регламент W също разшириха концепцията за това какво е „филиал“ и какво представлява „покрита сделка“ съгласно закона. Сега банковите регулатори очакват от банките по-голяма прозрачност при спазване на Регламент W.

Регламент W има за цел да предпази банките и федералните фондове за застраховане на депозити от ненужен финансов риск.

Регламент W дефинира филиалите на банката доста широко и включва всяка компания, която банка пряко или косвено контролира или която е спонсорирана и съветвана от банка. Освен това Регламент W обхваща широк спектър от транзакции, включително разширяване на кредита за дадено филиал, инвестиране в ценни книжа, емитирани от филиал, покупка на активи от филиал, издаване на гаранция от името на филиал и приемане на ценни книжа издаден от филиал като обезпечение за кредит.

Специални съображения за Регламент W

Съгласно Регламент W трансакциите с всеки един филиал трябва да представляват не повече от 10% от капитала на финансовата институция, а транзакциите с всички свързани филиали трябва да представляват не повече от 20% от капитала на институцията. На банките е забранено да купуват нискокачествени активи от своите филиали, като облигации с главница и лихвени плащания, които са просрочени повече от 30 дни. И всяко удължаване на кредита трябва да бъде обезпечено с обезпечение. Обезпеченията трябва да имат покритие, което варира между 100% и 130% от общата сума на транзакцията.

Финансовите институции, за които се установи, че нарушават Регламент W, могат да бъдат засегнати от значителни граждански наказания. Размерът на глобата се определя от няколко фактора, включително дали нарушението е причинено с умисъл, ако е извършено с безразсъдно пренебрежение към финансовата безопасност и стабилност на институцията или ако е довело до какъвто и да е вид печалба от извършителя.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Правило на Volcker Правилото на Volcker отделя секциите за инвестиционно банкиране, частен капитал и частни търговски фондове на финансовите институции от техните потребителски кредити. още Закон за реформа и защита на потребителите на Дод-Франк Уолстрийт Законът за реформата и защита на потребителите на Дод-Франк е поредица от федерални регулации, приети в опит да се предотврати бъдеща финансова криза. повече Как капиталовите изисквания да пазят вашата спестовна сметка безопасни Изискванията за капитал са стандартизирани регулации за банки и други депозитарни институции, които определят колко ликвиден капитал (тоест активи, лесно продадени) трябва да притежават за определено ниво на активи. повече Дерегулация Дерегулацията е намаляването или премахването на държавната власт в определен отрасъл, обикновено се налага да се създаде по-голяма конкуренция в сектора. повече Прекалено големи, за да се провалят институциите създават хаос за икономическите системи "Прекалено голям, за да се провали" описва концепция, при която правителството ще се намеси в ситуации, в които бизнесът е влязъл толкова дълбоко във функционалността на икономиката, че нейният провал би бил пагубен икономика като цяло. още Правила за Федералния резерв Правилникът за федералните резерви са правила, въведени от Федералния съвет за резерви за регулиране на практиките на банковите и кредитните институции, обикновено в отговор на законите, приети от законодателната власт. повече партньорски връзки
Препоръчано
Оставете Коментар