Причини вашият социалноосигурителен преглед беше кратък този месец

Приблизително 58, 3 милиона американци получават проверка за социално осигуряване всеки месец, според администрацията за социално осигуряване (SSA). За някои това е техният основен източник на доходи за пенсиониране.

Ако плащате за социално осигуряване, за да добавите това, което сте спестили в 401 (k), IRA или друг квалифициран пенсионен план, може да изпаднете в шок, след като пристигне първото ви плащане. Ако наскоро сте започнали да получавате социални помощи, ето три причини, поради които може да получавате по-малко, отколкото сте очаквали.

Ключови заведения

• Размерът на вашия чек за социално осигуряване ще намалее, ако дължите определени дългове (наречени компенсации), като обратно данъци или студентски заеми.
• Увеличаването на вашите доходи също често намалява обезщетенията ви за социално осигуряване.
• По-ранното използване на обезщетенията ви за социално осигуряване може да намали плащанията ви с до 30%.
• По-високата премия Medicare, предизвикана от по-високия доход, може да намали чека ви за социално осигуряване.

Офсетът намали проверката ви за социално осигуряване

Един потенциален сценарий, който може да доведе до по-ниски обезщетения за социално осигуряване, е компенсиране. Точно тогава някой, на когото дължите пари, предявява иск срещу вашите обезщетения.

Примери за дългове, които могат да доведат до компенсиране, включват:

• Просрочени студентски заеми
• Неплатени задължения за издръжка или издръжка на детето
• Обратни данъци

Може да бъдете обект на компенсация, ако получавате обезщетения за социално осигуряване, преди да навършите пълна пенсионна възраст и продължите да работите.

Регламентите за SSA защитават първите 750 долара в ползите, които получавате. Ако обаче се установи, че дългът наистина принадлежи на вас, Администрацията по социално осигуряване ще намалява обезщетенията ви всеки месец с определена сума, докато не се погаси това, което дължите. След като компенсирането на дълга е удовлетворено - или достигнете нормалната си пенсионна възраст, ако намалението се дължи на ранни обезщетения - ще получите пълната си сума на обезщетение. Междувременно трябва да се справите с временния недостиг.

Ранните обезщетения свиха вашата проверка за социално осигуряване

За повечето хора пълната пенсионна възраст (за целите на социалното осигуряване) е или 66, или 67, в зависимост от годината, в която са родени. Но е възможно да започнете да получавате обезщетенията си за пенсионно осигуряване още на 62-годишна възраст. Въпреки че това може да ви осигури някакво финансово облекчение, ако сте обвързани с пари, има компромис: Размерът на вашите обезщетения автоматично - и постоянно - отива надолу.

Проучване за 2019 г. на 1315 възрастни в САЩ на възраст 50 или повече години от Националния пенсионен институт (NRI), дъщерно дружество на Nationwide Mutual Insurance Company, установи, че 25% от бъдещите пенсионери казват, че планират да кандидатстват за обезщетения рано; 89% от скорошните пенсионери и 97% от по-възрастните пенсионери (пенсионирани десетилетие или повече) са започнали да получават обезщетения на 62-годишна възраст. В същото това проучване 24% от настоящите пенсионери заявиха, че проверката им за социално осигуряване е по-малка, отколкото са предполагали.

Колко може да ви струва да се възползвате рано от предимствата? Да приемем, че нормалната ви възраст за пенсиониране е 67, но решите да кандидатствате за социално осигуряване, когато навършите 62 години. Тъй като получавате обезщетения за допълнителни 60 месеца, проверката ви за социално осигуряване ще бъде намалена с 30%.

80%

Броят на анкетираните пенсионери от Националния институт за пенсиониране, които смятат, че имат право на обезщетения по-рано, отколкото са в действителност.

Ако имате право на 1000 долара на месец, ще получите само 700 долара. Това е доста значителна част от пари, от които да се откажете, и тази проверка ще бъде по-ниска за цял живот. Ако мислите да получавате предимства рано, струва да смажете числата, за да видите колко сте готови да загубите, като направите това.

Премиите на Medicare свиха вашата социална сигурност

Възрастните хора имат право да се запишат в Medicare през годината, на която навършат 65 години. Ако се регистрирате за Medicare част B, премиите ви се приспадат от вашите социални осигуровки. За 2019 г. стандартната месечна премия е определена на 135, 50 долара. Напълно възможно е обаче да можете да платите повече, ако изпаднете в по-висока данъчна група.

За някои носители на високи доходи премиите на Medicare са еквивалентни на 30%, 50%, 65% или дори 80% от общите разходи за покритие.

Ако подадете например индивидуална декларация и доходите ви са по-високи от 85 000 долара, но по-малко от 107 000 долара, ще платите 189, 60 долара; ако е между 107 000 и 133 500 долара, плащате 270, 90 долара; ако е над 160 000 долара, но по-малко от 214 000 долара, плащате 433, 40 долара. Можете да видите всички цени на уебсайта на Medicare.

„Повечето пенсионери имат [минималните] премии по Medicare част Б в размер на 134 долара на месец, приспадани от тяхната проверка за социално осигуряване. Някои пенсионери с високи доходи обаче са шокирани, когато установят, че премиите им могат да достигнат 460, 50 долара на месец“, казва Джеймс Б Twining, CFP, изпълнителен директор на Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Ако доходите ви наскоро спадат, можете да обжалвате в SSA за по-ниска премия. IRS може да предоставя на SSA по-стари данни, които трябва да бъдат актуализира. "

Други фактори, които влияят на вашата проверка за социално осигуряване

Ако очаквате доходите ви да се увеличат, вместо да се пенсионират по някаква причина - продавате високо стойностни активи, стартирате печеливш бизнес, печелите много като консултант или на свободна практика - това може да повлияе значително на това, което получавате от Социална сигурност. Вашите ползи могат да намалят още повече, ако имате Medicare части A и B и също така плащате отделна премия за допълнителна политика, наречена план на Medigap.

Долния ред

Разчитането на социалното осигуряване да ви види след пенсиониране може да ви постави на тънък лед финансово. Става още по-сложно, когато получавате по-малко пари, отколкото сте планирали да получавате. Отделянето на време за изчистване на неизплатените дългове, претеглянето на разходите за вземане на обезщетения рано и разглеждането на това как доходите ви влияят на вашите обезщетения, може да ви помогне да избегнете изненади, след като вашите проверки за социално осигуряване започнат да се включват.