Частни срещу Федерални заеми в колежа: Каква е разликата
Плащането за колеж е основен финансов приоритет за много хора, но непрекъснато нарастващите разходи за висше образование са извън финансовия обхват на много хора. Когато нямате спестявания или инвестиции, за да покриете разходите за образование в колежа на децата си, може да се наложи да проучите възможностите за заем.
Частните заеми са тези, които можете да получите от банки, кредитни съюзи или други кредитни институции, за да подпомогнете покриването на разходи за колежи, които не се покриват от стипендии, безвъзмездни средства, федерални заеми или други видове финансова помощ. Повечето частни заеми се дават директно на студенти, което означава, че става тяхна финансова и правна отговорност да погасяват заема.
Заемите на федералните колежи са заеми на средствата на федералното правителство за подпомагане на студенти или родители да плащат разходите за образование в колежа.
Тъй като частните кредитори обикновено таксуват по-висока лихва, добре е първо да се проучат други, по-евтини форми на финансиране, като безвъзмездни средства, стипендии, програми за обучение и федерални заеми. Плащанията от колежа са значителна инвестиция в бъдещето на дадено лице. Училищните решения надхвърлят само финансовите числа и се придвижват на територията на подобряване на себе си. Въпреки това, финансите не могат да бъдат игнорирани. Проучването на вашите опции може да спести главоболие и пари сега и в бъдеще.
(За свързаното четене вижте: Платете за колеж, без да продавате бъбрек .)
Частни заеми
Можете да кандидатствате за частен заем по всяко време и да използвате постъпленията от заема за разходи за колеж, включително обучение, стая и борд, книги, компютри или транспорт.
Плюсове на частните заеми
Има няколко причини, поради които частните заеми са привлекателни възможности за финансиране от колежа:
- Лесен процес на кандидатстване (обикновено можете да кандидатствате за заем онлайн или по телефона)
- Повечето заеми не изискват да попълните формуляр FAFSA за федерална помощ
- Заемните средства се предоставят веднага след одобрение
- Като цяло се предлагат опции за Cosigner
- Лихвата по частен заем може да бъде облагаема с данъци
- Повечето заеми не включват неустойка за предварително плащане и такса ниска, ако има такава
Минуси от частни заеми
Има няколко потенциални недостатъци, които трябва да обмислите, преди да кандидатствате за частен заем за колежа. Повечето кредитори ще изискват от вас да преминете кредитна проверка. Ако обаче нямате достатъчно кредитна история, за да отговаряте на условията за заема, може да успеете да получите cosigner. Също така, частните заеми обикновено таксуват по-висок лихвен процент от федералните заеми, така че размерът на заема може да има някакво влияние върху избора ви в заемодателя. И накрая, финансирането трябва да се прилага за всяка учебна година - само защото сте одобрени тази година, това не е индикация за състоянието на вашия заем за следващата година.
Федерални заеми
Заемите на федералните колежи са заеми на средствата на федералното правителство за подпомагане на студенти или родители да плащат разходите за образование в колежа.
За да се класирате за федерален заем, ще трябва да попълните и подадете формуляр за безплатна заявка за студентска помощ (FAFSA) до Министерството на образованието на САЩ. Министерството на образованието използва формуляра FAFSA, за да определи очакваното от вас семейно участие (EFC) или колко семейството ви ще трябва да плати към сметката за колежа. Службата за финансова помощ на вашето училище може да ви помогне да обясните формата на FAFSA и различните видове федерални заеми, на които вие или вашият ученик може да отговаряте. За да използвате федерален заем, за да платите за вашето образование, трябва да бъдете записани в програма, предлагана от акредитирано училище.
Има пет вида федерални студентски заеми:
Федерален заем Перкинс
Заемът на Перкинс е заем, базиран на нуждите на кандидатите с малък доход и малко активи. Колежът е кредитор, така че избираемостта зависи от нуждите на студента и наличието на средства в колежа. Училищата помагат да се определи финансовата нужда на ученика и колко пари ще бъдат присъдени на всеки кандидат. Той може да бъде полезен финансов инструмент за нуждаещите се студенти и предлага няколко предимства, включително:
- Нисък, фиксиран лихвен процент
- Потенциално анулиране на заем за кредитополучатели, които след завършване преминават в определени професионални професии, като военната или преподавателската
- Без такси за заем
- Изисква се по-дълъг гратисен период преди погасяване
Кредитополучателите трябва да са граждани на САЩ, постоянно пребиваващи лица или да имат право на неграждански статус, да бъдат записани поне на половин работен ден в специалност и да поддържат приемливи академични стандарти. Средствата ще бъдат изпратени на студента или ще бъдат приложени директно за обучение.
(За свързаното четене вижте: Стратегии в последната минута за подпомагане на плащането на колежа .)
Федерална програма за директен заем
Програмата за федерален пряк заем на Уилям Д. Форд е най-голямата и най-известната от всички федерални програми за студентски заем. Има четири вида преки федерални заеми:
- Директен субсидиран заем
- Директен неразделен заем
- Директен заем PLUS
- Заем за директна консолидация
Директните субсидирани заеми са базирани на потребности, което означава, че кандидатите трябва да демонстрират финансова нужда, която се определя чрез изваждане на очаквания принос на семейството и други източници на финансова помощ от разходите за вашето образование в колеж. Заемите се наричат субсидирани, защото правителството субсидира лихвите по кредита, докато сте записани поне на половин работен ден. Не ви се начисляват лихви по заема, докато не завършите, и имате шестмесечен гратисен период след напускане на училище, преди да започнете да извършвате плащания по кредита. Ако заемът ви бъде отложен, няма да бъдете начислени лихви през този период от време.
(За свързаното четене вижте: Отсрочване на студентски заем: На живо да плащате още един ден .)
Директните неразпределени заеми не се дават въз основа на финансова нужда. Начислената лихва върху сумата на заема започва да се начислява, когато получите средствата и продължава, докато не бъде погасена изцяло.
Студентите, които кандидатстват независимо за директен заем (за разлика от родител, кандидатстващ за средства от името на издръжка на дете), имат по-висок годишен лимит на заем и могат да се класират за по-голям размер на неподлежащите на финансиране средства.
Има няколко атрактивни предимства за директните кредити, включително:
- няма нужда да преминавате през кредитна проверка
- ниска, фиксирана лихва
- няколко гъвкави погасителни планове
- няма неустойка за предплащане на заема
Има обаче фактори, които трябва да вземете предвид, преди да кандидатствате за средства, включително:
- Ниски лимити на заем
- Изискването за подаване на формуляр FAFSA
- Изискването за кандидатстване за средства всяка учебна година
- Ограничения за това как можете да използвате средства
- Студентът трябва да остане записан поне на половин работен ден, за да се класира и да продължи да получава средства
- Малка такса заем
Директните кредити PLUS са предназначени за родители на студенти и не се основават на финансови нужди. Заемът PLUS предлага на родителите няколко атрактивни заемни характеристики, включително, че кандидатите могат да вземат наем на пълната цена на колежа (минус всяка финансова помощ или спечелени стипендии), той носи ниска, фиксирана лихва (но по-висока от тази за други видове директен заем) и той предлага гъвкави планове за погасяване, като например възможността за отсрочване на плащането, докато студентът не се дипломира или падне под статуса за записване на непълно работно време. Заемът PLUS обаче изисква от кандидатите-родители да преминат кредитна проверка (или да получат косингер или одобрител) и да кандидатстват за средства всяка учебна година.
Кредитите за директна консолидация ви помагат да погасите дълга си на федерален студентски заем.
(За свързаното четене вижте: Време е да консолидирате студентските си заеми?)
Ключови заведения
- Частните заеми идват от банки, кредитни съюзи или други кредитни институции.
- Заемите на федералните колежи са заеми, които федералното правителство доставя.
- Частните заеми имат по-лесен процес на кандидатстване.
- Кредитополучателите трябва да се класират за федерални заеми от колежа.
- Заемите от частни колежи изискват преминаване на кредитен чек.
- Федералните заеми включват заемът Перкинс, базиран на нуждите.