Пране на пари
Изпирането на пари е процесът, по който изглежда, че големи суми пари, генерирани от престъпна дейност, като например трафик на наркотици или финансиране на тероризъм, изглежда са дошли от законен източник. Парите от престъпната дейност се считат за мръсни и процесът го „изпира“, за да изглежда чист. Самото пране на пари е престъпление.
Ключови заведения
- Престъпниците използват голямо разнообразие от техники за пране на пари, за да направят незаконно получените средства да изглеждат чисти.
- Онлайн банкирането и криптовалутите улесниха престъпниците да прехвърлят и теглят пари без откриване.
- Предотвратяването на прането на пари се превърна в международно усилие и сега включва финансирането на тероризма сред своите цели.
Как работи прането на пари
Изпирането на пари е от съществено значение за престъпните организации, които желаят да използват незаконно получените пари ефективно. Работата с големи количества незаконни пари е неефективна и опасна. Престъпниците се нуждаят от начин да депозират парите в законни финансови институции, но въпреки това те могат да го направят само ако изглежда, че идват от законни източници.
От банките се изисква да съобщават за големи парични транзакции и други подозрителни дейности, които може да са признаци на пране на пари.
Процесът на изпиране на пари обикновено включва три стъпки: поставяне, наслояване и интеграция.
- Поставянето поставя "мръсните пари" в законната финансова система.
- Слоенето прикрива източника на парите чрез поредица от транзакции и трикове за счетоводство.
- В последната стъпка, интеграция, измитите сега пари се изтеглят от законната сметка, за да се използват за каквито и да било цели, които престъпниците имат предвид за това.
Има много начини за пране на пари, от прости до много сложни. Една от най-разпространените техники е да се използва законен, базиран в паричен бизнес, собственост на престъпна организация. Например, ако организацията е собственик на ресторант, тя може да надуе дневните касови постъпления, за да прекара незаконни пари през ресторанта и в банковата сметка на ресторанта. След това средствата могат да бъдат изтеглени според нуждите. Тези видове предприятия често се наричат "фронтове".
В друга често срещана форма на пране на пари, наречена смърфоване (известна още като "структуриране"), престъпникът разделя големи парчета пари в множество малки депозити, често ги разпределя върху много различни сметки, за да избегне откриването. Изпирането на пари може да се осъществи и чрез използването на валутни борси, банкови преводи и "мулета" - контрабандисти, които промъкват големи количества пари през граница и ги депозират в чуждестранни сметки, където прилагането на прането на пари е по-малко строго.
Други методи за пране на пари включват инвестиране в стоки като скъпоценни камъни и злато, които лесно могат да бъдат преместени в други юрисдикции, дискретно инвестиране в и продажба на ценни активи като недвижими имоти, хазарт, фалшифициране; и използване на обвиващи компании (неактивни компании или корпорации, които по същество съществуват само на хартия).
Електронно пране на пари
Интернет сложи ново завъртане на старото престъпление. Нарастването на институциите за онлайн банкиране, анонимните онлайн разплащателни услуги и партньорските трансфери (P2P) с мобилни телефони направи още по-трудно засичането на незаконния превод на пари. Освен това използването на прокси сървъри и софтуер за анонимизиране прави третия компонент на изпирането на пари, интеграцията, почти невъзможен за откриване - парите могат да се прехвърлят или изтеглят, оставяйки малко или никаква следа от IP адрес.
Парите могат също да се мият чрез онлайн търгове и продажби, уебсайтове за хазартни игри и виртуални сайтове за игри, където злонамерените пари се превръщат в игрална валута, след това обратно в реални, използваеми и непроследими „чисти“ пари.
Най-новата граница на прането на пари включва криптовалути, като биткойн. Въпреки че не са напълно анонимни, те все по-често се използват в схеми за изнудване, търговия с наркотици и други престъпни дейности поради тяхната относителна анонимност в сравнение с по-конвенционалните форми на валута.
Законите за борба с изпирането на пари (AML) са бавни, за да достигнат до тези видове киберпрестъпления, тъй като повечето от законите все още се основават на откриването на мръсни пари, докато преминават през традиционните банкови институции.
Предотвратяване изпирането на пари
През последните десетилетия правителствата по света усилиха усилията си за борба с изпирането на пари, като наредбите изискват финансовите институции да въведат системи за откриване и докладване на подозрителна дейност. Количеството на участващите пари е значително: Според проучване за 2018 г. от PwC, глобалните транзакции с пране на пари представляват приблизително от 1 трилион до 2 трилиона долара годишно или около 2% до 5% от глобалния БВП.
През 1989 г. Групата на седемте (G-7) сформира международен комитет, наречен „Работна група за финансови действия“ (FATF) в опит да се бори с прането на пари в международен мащаб. В началото на 2000-те неговото предназначение беше разширено до борба с финансирането на тероризма.
Съединените щати приеха Закона за банковата тайна през 1970 г., като изискват финансовите институции да отчитат определени транзакции пред Министерството на финансите, като парични транзакции над 10 000 долара или други, които считат за подозрителни, в доклад за подозрителна дейност (SAR). Информацията, която банките предоставят на Министерството на финансите, се използва от Мрежата за изпълнение на финансови престъпления (FinCEN), която може да я споделя с местни криминални следователи, международни органи или чуждестранни звена за финансово разузнаване.
Въпреки че тези закони бяха полезни за проследяване на престъпната дейност, самото изпиране на пари не беше незаконно в Съединените щати до 1986 г., с приемането на Закона за контрол върху прането на пари. Малко след терористичните атаки на 11 септември, Законът за патриоти на САЩ разшири усилията за пране на пари, като позволи разследващите инструменти, предназначени за предотвратяване на организираната престъпност и наркотрафика, да бъдат използвани в терористични разследвания.
Асоциацията на сертифицираните специалисти срещу изпирането на пари (ACAMS) предлага професионално обозначение, известно като сертифициран специалист срещу изпирането на пари (CAMS). Лицата, които печелят CAMS сертификат, могат да работят като мениджъри за спазване на посредничество, служители на Закона за банковата тайна, ръководители на отдел за финансово разузнаване, аналитици за наблюдение и аналитични аналитични агенти за разследване на финансови престъпления.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.