Медицинска допълнителна медицинска застраховка (SMI)
Medicare Допълнителна медицинска застраховка (SMI) описва редица здравни застраховки, продавани от частни застрахователни компании, за да допълнят полиците на Medicare. Известен също като Medigap, този вид застраховка покрива разходите за здравни услуги, които са извън обхвата на застрахователните планове Medicare, част А и част Б.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Допълнителна медицинска застраховка Medicare (SMI)
Допълнителното здравно осигуряване на Medicare (SIM) покрива общите пропуски в стандартните застрахователни планове на Medicare. Хората, които кандидатстват за покритие на Medigap, трябва да участват както в обхвата на част А, така и в част Б. SIM плановете допълват, но не заместват основното покритие на Medicare.
Застрахованите лица плащат месечни премии за тези частни полици за SIM или Medigap директно на застрахователния доставчик. Тези премии съществуват над и извън премиите, платени за Medicare Parts A. B и D. Освен това, въпреки че частните застрахователни компании предлагат SIM плановете, федералното правителство изисква компаниите да стандартизират покритието на полиците. Тази стандартизация означава, че Medigap Plan C от доставчик A ще осигури същото покритие като план C от доставчик B.
Също така е необходимо да се разбере, че покритието на SIM или Medigap Plan C и Medicare Part C са две различни неща. План C обикновено обхваща:
- Приспадания за покритие на част А и част Б
- Плащания за осигуряване на болници и болнични грижи
- След изчерпване на оригиналното покритие на Medicare ще се покрият болничните разходи за допълнителни 365 дни
- Съзастраховане и съизплащания за покритие на Medicare, част Б
- Съзастраховане за квалифицирани сестрински заведения
- Три пинти кръв за медицински процедури
- 80% от одобрените разходи за покритие при спешни пътувания в чужбина
SIM плановете няма да покриват таксите за лекар, които надвишават приемливите такси на Medicare и трябва да бъдат заплащани от пациента. Допълнителното застрахователно покритие за зъболекарски, зрителни и очила, слухови апарати и частна медицинска сестра зависи от доставчика. Също така, някои доставчици могат да предложат допълнителни предимства за дългосрочни грижи и лекарствени средства, отпускани по лекарско предписание.
Всички SIM планове трябва да покриват съществуващи условия след шестмесечен период на чакане. Обаче тези, които имат непрекъснато медицинско покритие в продължение на шест месеца преди да се запишат, могат да избегнат този период на изчакване.
Периодът за отворен запис на Medigap (OEP) е шест месеца от първия ден на 65-тата, рождена дата на лицето. Тези планове може също да имат OEP в продължение на шест месеца след регистрация за покриване на част Б.
(Investopedia обяснява разликата между съзастраховането и плащането )
Преглед на частите Medicare
Medicare част А включва покритие за сметки, свързани с болнична помощ, квалифицирано сестринско заведение или домашни грижи, болнични грижи и домашни здравни услуги. Повечето участници няма да плащат годишна премия за покриване на част А. Лицата, които са подали по-малко от 30 четвърти данъци Medicare, ще плащат годишна премия. Medicare актуализира премиите всяка година, а от 2018 г. годишните премии варират между 232 и 422 долара. Част А покритие ще има годишни приспадания и разходи за съзастраховане. SIM плановете ще ви помогнат да покриете тези разходи, които са извън джоба ви.
Medicare част B е незадължително покритие в повечето случаи. Покритие на част Б помага за изплащането на част от извънболничната медицинска помощ, като посещения на лекар, здравни услуги в дома, физическа терапия, дълготрайно медицинско оборудване, амбулаторни услуги, линейка и много други медицински нужди. Годишните премии имат основа за доходите, получени в годините преди записването. Подобно на покритие от част А, Medicare коригира премиите всяка година. От 2018 г. основната такса е 134 долара, но тези, които получават обезщетения за социално осигуряване, може да са по-малко. Лицата, които получават по-висок доход в годините преди записването, ще плащат по-висока годишна премия. Покритието на част Б ще има годишни приспадания и разходи за съзастраховане. SIM плановете ще ви помогнат да покриете тези разходи, които са извън джоба ви.
Medicare част C е известен още като план за Medicare Advantage. Както при SIM-ите, плановете за предимство идват от частни доставчици. Тези планове включват и заместват Medicare част A, B и D покритие, с изключение на хоспис. Medicare плаща премиите за участниците. Плановете имат структура на организация за поддържане на здравето (HMO), предпочитани планове за организация на доставчика (PPO), планове за частни такси за услуга (PFFS) и планове за специални нужди (SNPs). Федералното правителство забранява на частните застрахователи да продават полици на Medigap на лица, записани в Medicare Advantage. За да отговаря на изискванията, индивидът трябва да живее в зоната на обслужване на плана, да има Medicare части A и B и да няма бъбречно заболяване в краен стадий. Тези планове идват от частни доставчици, които имат одобрение от правителството.
Medicare част D е програма за ползване на лекарства с рецепта. Реалните разходи на отделния участник ще варират в зависимост от няколко фактора, включително конкретния план, който са избрали, лекарствата, които използват, и аптеката, която са избрали. Също така, лица с доходи над 85 000 долара могат да плащат повече от лица с ниски доходи. Тези планове идват от частни доставчици, които имат одобрение от правителството. Хората, които се запишат в Medicare част D, също не могат да получат лекарско покритие по лекарско предписание от план на Medigap. Покритието на част Б ще има годишни приспадания и разходи за съзастраховане. Medicare актуализира максимални суми за приспадане всяка година, които към 2018 г. са 405 долара. SIM плановете ще ви помогнат да покриете тези разходи, които са извън джоба ви.
Претенции и предупреждения на Medigap
Повечето правила на Medigap получават информация за претенции за Medicare, част Б директно от програмата Medicare. След това частният застраховател ще прехвърли разликата директно на доставчика на здравно обслужване. Някои планове изпращат плащания до болници въз основа на информация за претенциите на Medicare, част А, но това е по-рядко срещано.
Medicare изисква полиците да плащат директно на всеки лекар, участващ в Medicare, ако пациент поиска от застрахователната компания да го направи.
Центровете за Medicare и Medicaid Services (CMS) предупреждават бъдещите купувачи на Medigap политики да бъдат в състояние да търсят измамни практики. Честите измами включват тактики на продажбите под високо налягане, продажба на дублирани полици или полици за продажба, когато застрахователите са наясно, че хората имат покритие от несъвместима правителствена програма, като Medicaid или Medicare Advantage.
Също така някои държави регулират видовете политики на Medigap, които се продават в рамките на техните граници. Въпреки че полиците на Medigap са свързани с Medicare, те идват само от частни застрахователи. Тези, които пазаруват допълнителни планове, трябва да имат предвид, че е незаконно частните застрахователи да представят погрешно политиките на Medigap като федерални програми.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.