Въведение в социалното осигуряване

Социалното осигуряване е федерална програма за обезщетения в Съединените щати, основана през 1935 г. Докато програмата обхваща доходи от инвалидност, пенсии за ветерани и обществено жилище, тя най-често се свързва с месечни пенсионни обезщетения.

Системата за социално осигуряване се финансира чрез данъци върху заплатите. Федералният закон за осигурителни вноски (FICA) налага 12.4% налог върху първите 132 900 долара, считано от 2019 г., на приходите на всеки индивид всяка година. Работодателят плаща 6, 2%, а служителят плаща 6, 2%. Самонаетите плащат 12, 4%. Противно на общоприетото мнение, тези пари не се влагат в доверие за отделните служители, които плащат в системата, а се използват за изплащане на съществуващите пенсионери. Всяко излишък се инвестира в облигации на САЩ.

Ключови заведения

• Данъците за заплати финансират системата за социално осигуряване, като всеки работодател и служители плащат 6, 2% данъци върху първите 132 900 долара доход годишно.
• Хората имат право на социалноосигурителни помощи, ако са спечелили поне 40 кредита (1360 долара на кредит) за 10 години.
• Обезщетението на работника се изчислява чрез усредняване на печалбите от техните 35 години с най-висок доход.
• Пълната (или нормалната) възраст за пенсиониране е 66 за всеки, роден между 1943 и 1954 г. и постепенно се увеличава до 67 за родените през 1960 г. или след това.
• Важно е да допълвате обезщетението си за социално осигуряване с друг пенсионен доход от 401 (k), пенсия, IRAs и / или спестявания.

Кредити за социално осигуряване

Допустимостта до социални осигуровки се натрупва във времето. Преди 1978 г. работниците трябваше да печелят 50 долара за тримесечно тримесечие, за да получат един кредит за социално осигуряване. Постигането на 40 кредита, натрупани за 10 години работа, осигури приемливост.

Сега работодателите отчитат печалби веднъж годишно вместо тримесечно, а кредитите се начисляват въз основа на вашите приходи, а не въз основа на определена времева рамка, така че е възможно да спечелите и четирите възможни кредита, дори ако работите само кратък период всяка година. От 2019 г. работниците трябва да печелят 1360 долара на кредит.

За да гарантирате плавен преход от работа към пенсиониране, кандидатствайте за обезщетението си за социално осигуряване най-малко три месеца преди планираната дата за пенсиониране.

Събиране на предимства

Размерът на вашето обезщетение за социално осигуряване се изчислява чрез осредняване на печалбите от вашите 35 години с най-висок доход. Максималният месечен чек за социално осигуряване, който можете да спечелите, е 2861 долара на месец през 2019 г. Можете да използвате един от калкулаторите на уебсайта за социално осигуряване, за да прецените предварително каква ще бъде вашата полза. За да се регистрирате за обезщетения за социално осигуряване, се препоръчва да кандидатствате три месеца преди датата на пенсиониране.

Можете да използвате различни стратегии, за да сте сигурни, че получавате възможно най-високата полза. Дори и никога да не сте участвали в социалното осигуряване, все пак може да имате право да получавате пенсионни обезщетения въз основа на историята на доходите на съпруга си - дори ако сте разведени (ако бракът ви е продължил поне 10 години) или съпругът ви е починал.

Допустимост за социално осигуряване

Докато миналите поколения достигнаха пълна допустимост за социално осигуряване на 65 години, всеки роден след 1937 г. трябва да спазва следните изисквания за допустимост:

План за пенсионирането ви

Според администрацията за социално осигуряване социалното осигуряване никога не е било предназначено да служи като единствен източник на доходи на пенсионер. SSA отбелязва, че „Социалното осигуряване замества около 40% от доходите на средно работна заплата след пенсиониране, а повечето финансови съветници казват, че пенсионерите ще се нуждаят от около 70% до 80% от трудовия си доход, за да живеят спокойно в пенсия“.

Най-добрият начин да постигнете сигурно пенсиониране е да вземете нещата в свои ръце. Това означава да се уверите, че се възползвате от 401 (k) или подобен пенсионен план с предимство за данъци, ако вашият работодател предлага такъв, както и да инвестирате в IRA или друго превозно средство. Отделна инвестиционна сметка без пенсиониране или други инвестиции, като например недвижими имоти, също са полезни.

Друга интелигентна причина да спестите за пенсионирането си: Без някакъв вид поправки резервите на доверителния фонд на Федералната застраховка за старост и наследници (OASI), който изплаща обезщетения за социално осигуряване, ще бъдат изчерпани през 2034 г., според годишния доклад за 2019 г. Попечителският съвет на доверителните фондове на OASI и Федералната застраховка за инвалидност (DI), двата фонда, които съставляват социалното осигуряване (фондът на DI няма да бъде изчерпан до 2052 г.). След това, ако не бъдат направени промени за увеличаване на финансирането, текущите оценки са, че OASI може да изплати около 77% от обезщетенията.

Долния ред

Докато социалното осигуряване се изгражда като допълнение към доходите при пенсиониране, едно е сигурно: планирането на допълнителни начини за финансиране на пенсията ви е добра идея. Ако стигнете до пенсиониране и други източници на доходи, като социално осигуряване и планове с дефинирани вноски, са в състояние да осигурят достатъчен доход, вашите лични спестявания ще се увеличат и ще имате повече пари, отколкото са ви необходими. Ако достигнете пенсиониране и тези други източници на доходи не са достатъчни, вие също ще можете да разчитате на гнездото, което сте изградили. (За свързаното четене вижте "Как влияе моята работа на непълно работно време върху социалното осигуряване?")