Инциденти със собственост
Лице (включително синдик) има случаи на собственост, ако има право да променя бенефициерите по полица за животозастраховане, да взема заеми от паричната стойност или да променя или променя полицата по какъвто и да е начин. Това се случва дори ако човекът реши да не действа по него и дори да не вземе заеми от полицата. Просто възможността за това дава застрахованите случаи на собственост.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Инциденти със собственост
Понякога Службата за вътрешни приходи (IRS) ще търси всякакви инциденти със собственост от лице, което подарява полица за животозастраховане на друго лице или образувание. При прехвърляне на полица първоначалният собственик трябва да загуби всички законни права и не трябва да плаща премиите, за да запази полицата в сила. Също така, след приключване на превода, ако застрахованият или прехвърлителят умре в рамките на три години от датата на прехвърляне на полицата, приходите от животозастраховане ще бъдат включени в брутната стойност на имота на първоначалния собственик (наречен тригодишно правило ).
Инциденти със собствеността и грунд върху политиките за животозастраховане
Отстъпвайки, застраховките за животозастраховане са многобройни и всички имат редица специални характеристики, като например случаи на собственост. Основните видове полици за животозастраховане включват цели живот, срочен живот, универсален живот и променливи универсални животни (VUL).
Целият живот, един от най-често срещаните видове животозастраховане, гарантира покритие за целия живот на застрахования и включва компонент на обезщетение при смърт и спестявания, при който може да се натрупа парична стойност. Срокът на живота гарантира само изплащане на обезщетение за смърт през определен срок. Притежателят на полица има няколко варианта, когато срокът изтече, включително подновяване на друг срок, преобразуване в постоянно покритие или оставяне на полицата да прекрати напълно. Универсалният живот отнема концепцията още повече и включва инвестиционен елемент и гъвкава премия.
И накрая, променливият универсален живот (VUL) има вграден спестявателен компонент, който позволява инвестирането на паричната стойност в подсметки. Подобно на взаимните фондове, тези подсметки позволяват на участниците в плана да избират опции с различна експозиция на пазара и риска. Докато VULs могат да генерират значителна възвръщаемост, както при всяка инвестиция, също може да доведе до значителни загуби.
Инциденти с данъци върху собствеността и подаръците
Данъчните разпоредби за подаръци могат да бъдат сложни и да се променят редовно. Винаги е най-добре да се консултирате със съответните данъчни органи дали сте подарили на някого подарък, включително полица за животозастраховане на стойност над 15 000 долара на или след 1 януари 2018 г.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.