Как да започнете да инвестирате в акции: Ръководство за начинаещи

Инвестирането е начин да отделите пари, докато сте заети с живота и да ги накарате тези пари да работят за вас, за да можете да извлечете напълно ползите от своя труд в бъдеще. Инвестирането е средство за по-щастлив край. Легендарният инвеститор Уорън Бъфет определя инвестирането като „… процесът на отпускане на пари сега, за да получавате повече пари в бъдеще.” Целта на инвестирането е да вложите парите си да работите в един или повече видове инвестиционни средства с надеждата да разрастнете вашите пари с течение на времето.

Да речем, че имате 1000 долара заделени и сте готови да влезете в света на инвестирането. Или може би имате само 10 долара допълнително на седмица и бихте искали да влезете в инвестиции. В тази статия ще ви преведем да започнете като инвеститор и ще ви покажем как да увеличите максимално възвръщаемостта си, като сведете до минимум разходите си.

Ключови заведения

• Инвестирането се определя като акт на ангажиране на пари или капитал в начинание с очакването за получаване на допълнителен доход или печалба.
• За разлика от консумацията, инвестирайте целеви пари за бъдещето, надявайки се, че тя ще нарасне с течение на времето.
• Инвестирането обаче също идва с риск за загуби.
• Инвестирането в фондовия пазар е най-често срещаният начин начинаещите да придобият инвестиционен опит.

Какъв си тип инвеститор?

Преди да ангажирате парите си, трябва да отговорите на въпроса какъв инвеститор съм? Когато отваряте брокерска сметка, онлайн брокер като Чарлз Шваб или Fidelity ще ви попита за вашите инвестиционни цели и какъв риск сте готови да поемете.

Някои инвеститори искат да вземат активна ръка за управление на растежа на парите си, а някои предпочитат да го „зададат и забравят“. По-"традиционните" онлайн брокери, като споменатите два по-горе, ви позволяват да инвестирате в акции, облигации, борсово търгувани фондове (ETFs), индексни фондове и взаимни фондове.

Онлайн брокери

Брокерите са или с пълна услуга, или с отстъпка. Брокерите с пълна услуга, както подсказва името, дават пълния набор от традиционни брокерски услуги, включително финансови съвети за пенсиониране, здравеопазване и всичко свързано с парите. Те обикновено се занимават само с клиенти с по-висока нетна стойност и те могат да начисляват значителни такси, включително процент от транзакциите ви, процент от вашите активи, които управляват, а понякога и годишен членски внос. Обичайно е да видите минимални размери на акаунта от 25 000 долара и повече при брокери с пълно обслужване. Все пак традиционните брокери оправдават високите си такси, като дават съвети, подробни за вашите нужди.

Брокерите с отстъпки преди бяха изключение, но сега те са в норма. Онлайн брокерите с отстъпки ви дават инструменти за избор и поставяне на вашите собствени транзакции и много от тях също предлагат робот-консултантска услуга за настройка и забравяне. С напредването на пространството на финансовите услуги през 21 век, онлайн брокерите добавиха още функции, включително образователни материали на своите сайтове и мобилни приложения.

Освен това, въпреки че има редица дисконтни брокери, които нямат (или много ниски) минимални ограничения за депозит, може да се сблъскате с други ограничения и определени такси се начисляват по сметки, които нямат минимален депозит. Това е нещо, което инвеститорът трябва да вземе предвид, ако иска да инвестира в акции.

Roboadvisors

След финансовата криза през 2008 г. се роди нова порода инвестиционен съветник: roboadvisor. Джон Щайн и Ели Броверман от Betterment често се кредитират като първи в космоса. Мисията им беше да използват технологията за намаляване на разходите за инвеститорите и оптимизиране на инвестиционните съвети.

Откакто стартира Betterment, други компании, създаващи робот, са създадени и създадени онлайн брокери като Charles Schwab са добавили консултантски услуги, подобни на роботи. Според доклад на Чарлз Шваб, 58% от американците казват, че ще използват някакъв вид съвети за роботите до 2025 г. Ако искате алгоритъм за вземане на инвестиционни решения за вас, включително събиране и балансиране на данъчни загуби, робо-съветникът може да да е за теб. И както показа успехът на инвестирането в индекс, ако целта ви е изграждане на дългосрочно богатство, може да се справите по-добре с робот-съветник.

Инвестирайте чрез вашия работодател

Ако сте с малък бюджет, опитайте се да инвестирате само един процент от заплатата си в пенсионния план, достъпен за вас на работа. Истината е, че вероятно дори няма да пропуснете толкова малък принос.

Въз основа на трудовите пенсионни планове се приспадат вашите вноски от вашата заплата преди изчисляването на данъците, което ще направи вноската още по-малко болезнена. След като сте доволни с едно процентен принос, може би можете да го увеличите, когато получавате годишни повишения. Няма да пропуснете допълнителните вноски. Ако имате 401 (k) пенсионна сметка по време на работа, може би вече инвестирате в бъдещето си с разпределение на взаимни фондове и дори акции на собствената си компания.

Минимуми за отваряне на акаунт

Много финансови институции имат минимални изисквания за депозит. С други думи, те няма да приемат молбата Ви за акаунт, освен ако не депозирате определена сума пари. Някои фирми дори няма да ви позволят да отворите акаунт със сума колкото $ 1000.

Заплаща се да пазарувате около някои, преди да решите къде искате да отворите акаунт и да разгледате нашите отзиви за брокери. Ние посочваме минимални депозити в горната част на всеки преглед. Някои фирми не изискват минимални депозити. Други често могат да намалят разходите, като например такси за търговия и такси за управление на акаунта, ако имате баланс над определен праг. И все пак други могат да дадат определен брой сделки без комисионни за откриване на сметка.

Комисиони и такси

Както икономистите обичат да казват, безплатен обяд няма. Въпреки че напоследък много брокери се състезават за намаляване или премахване на комисионни при търговията, а ETF предлагат инвестиране на индекси на всички, които могат да търгуват с акаунт за посредничество с голи кости, всички брокери трябва да правят пари от клиентите си по един или друг начин.

В повечето случаи вашият брокер ще начислява комисионна всеки път, когато търгувате акции, чрез покупка или продажба. Таксите за търговия варират от ниския край на $ 2 на търговия, но могат да достигнат до 10 $ за някои брокери с отстъпки. Някои брокери изобщо не таксуват комисионни за търговия, но компенсират това по други начини. Няма благотворителни организации, извършващи посреднически услуги.

В зависимост от това колко често търгувате, тези такси могат да се добавят и да повлияят на вашата рентабилност. Инвестирането в акции може да бъде много скъпо, ако често скачате и излизате от позиции, особено с малка сума пари, на разположение за инвестиране.

Не забравяйте, че търговията е поръчка за покупка или продажба на акции в една компания. Ако искате да закупите пет различни акции едновременно, това се разглежда като пет отделни сделки и ще бъдете таксувани за всяка една.

А сега си представете, че решавате да купите акциите на тези пет компании с вашите 1000 долара. За целта ще натрупате 50 долара в търговските разходи - ако приемем, че таксата е 10 долара - което е еквивалентно на 5% от вашите 1000 долара. Ако бихте инвестирали изцяло $ 1000, вашата сметка ще бъде намалена до $ 950 след търговски разходи. Това представлява 5% загуба, преди инвестициите ви дори да имат шанс да печелите.

Ако продадете тези пет акции, отново бихте направили разходите по сделките, които биха били още $ 50. За да направите двупосочното пътуване (покупка и продажба) на тези пет акции ще ви струва 100 долара, или 10% от първоначалната сума на депозита от 1000 долара. Ако вашите инвестиции не печелят достатъчно, за да покрият това, вие сте загубили пари, като просто влезете и излезете от позиции.

Ако планирате да търгувате често, разгледайте нашия списък с брокери за търговци, които осъзнават разходите.

Зареждания с взаимни фондове (такси)

Освен таксата за търговия за закупуване на взаимен фонд, има и други разходи, свързани с този тип инвестиции. Взаимните фондове са професионално управлявани пулове от инвестиционни фондове, които инвестират фокусирано, като например американски акции с големи капитали.

Има много такси, които инвеститорът ще прави, когато инвестира във взаимни фондове. Една от най-важните такси, които трябва да се вземат предвид, е съотношението между разходите за управление (MER), което се начислява от мениджърския екип всяка година въз основа на броя на активите във фонда. MER варира от 0, 05% до 0, 7% годишно и варира в зависимост от вида на фонда. Но колкото е по-висока МЕР, толкова по-силно се отразява на общата възвръщаемост на фонда.

При покупка на взаимни фондове може да видите редица такси за продажба, наречени товари. Някои от тях са натоварвания отпред, но също така ще видите средства без товар и заден товар. Не забравяйте да разберете дали фонд, който обмисляте, носи натоварване от продажби преди да го закупите. Проверете списъка на вашия брокер за безресурсни средства и без такси за транзакции, ако искате да избегнете тези допълнителни такси.

По отношение на началния инвеститор, таксите за взаимен фонд са всъщност предимство спрямо комисионите за акции. Причината за това е, че таксите са еднакви, независимо от сумата, която инвестирате. Следователно, стига да отговаряте на минималното изискване за откриване на сметка, можете да инвестирате само $ 50 или $ 100 на месец във взаимен фонд. Терминът за това се нарича усредняване на долара (DCA) и може да бъде чудесен начин да започнете да инвестирате.

Диверсифицирайте и намалете рисковете

Диверсификацията се счита за единственият безплатен обяд за инвестиране. С две думи, инвестирайки в редица активи, вие намалявате риска от изпълнението на една инвестиция, което сериозно ще навреди на възвръщаемостта на общата ви инвестиция. Можете да го мислите като финансов жаргон за „не слагайте всичките си яйца в една кошница“.

По отношение на диверсификацията, най-големият труд при това ще бъде от инвестиции в акции. Както бе споменато по-рано, разходите за инвестиране в голям брой акции могат да бъдат пагубни за портфейла. С депозит от 1000 долара е почти невъзможно да имате добре диверсифициран портфейл, така че имайте предвид, че може да се наложи да инвестирате в една или две компании (най-много) за начало. Това ще увеличи риска.

Именно тук се фокусира основната полза от взаимните фондове или фондовите фондове (ETFs). И двата вида ценни книжа са склонни да имат голям брой акции и други инвестиции във фонда, което ги прави по-диверсифицирани от една акция.

Долния ред

Възможно е да инвестирате, ако едва започвате с малка сума пари. По-сложно е от това да изберете правилната инвестиция (подвиг, който сам по себе си е достатъчно труден) и трябва да сте наясно с ограниченията, пред които сте изправен като нов инвеститор.

Ще трябва да направите домашната си задача, за да намерите минималните изисквания за депозит и след това да сравните комисионите с други брокери. Шансовете са, че няма да можете да изгодното да закупите отделни акции и все пак да бъдете диверсифицирани с малка сума пари. Също така ще трябва да направите избор за кой брокер искате да отворите акаунт.