Как да отворите акаунт за онлайн посредничество

Решихте да отворите онлайн акаунт за посредничество и да започнете своя инвестиционен път. Добро решение!

Повечето базирани в САЩ онлайн брокери имат възможност да ви позволят да отворите нов акаунт на уебсайта им или чрез мобилното си приложение. Има няколко неща, които трябва да вземете предвид, преди да натиснете тази връзка „Отваряне на акаунт“.

1. Изберете вида на брокерския акаунт, от който се нуждаете
2. Помислете за характеристиките, които искате, и свързаните с тях разходи
3. Изберете посредничеството, което най-добре отговаря на вашите желани нужди
4. Започнете процеса на кандидатстване
5. Финансирайте новата си сметка и започнете да инвестирате

Стъпка 1: Изберете вида на посредническия акаунт, от който се нуждаете

Когато избирате брокер, помислете за вашия стил на инвестиране. Интересувате ли се да стоите на върха на пазарите всеки ден? Или сте повече от него и го забравите тип инвеститор?

Ако искате да останете ангажирани на пазарите, помислете за видовете активи, с които търгувате удобно, или искате да се научите да търгувате. Повечето инвеститори притежават акции, борсово търгувани фондове (ETFs) и / или взаимни фондове. Ако търсите опции за търговия, има редица самостоятелни онлайн брокери с богат набор от инструменти, които могат да ви помогнат да изберете подходящи стратегии. Въпреки че опциите за търговия се считат за по-рискови от търговията с акции и ETFs, има някои много консервативни стратегии, предназначени да генерират доход, за който можете да научите с ръководството за основни опции на Investopedia.

Много брокери ви позволяват да инвестирате в ценни книжа с фиксиран доход онлайн и разполагате с облигационни екрани и други инструменти, които да ви помогнат да изградите портфолио.

За тези, които искат да инвестират пари, но не и време за изграждане на богатство, трябва да разгледате добре финансов съветник или робо-консултантска услуга. Robo-съветниците ви представят кратко проучване на вашия времеви хоризонт и апетит за риск и ви молят да посочите колко планирате да инвестирате. Ако инвестирате за пенсиониране и тази дата е десетилетия в бъдеще, може да сте по-склонни да инвестирате в по-рискови класове активи, отколкото ако трябва да използвате инвестициите си след три години.

Също така ще трябва да решите дали отваряте обикновена облагаема сметка или индивидуална пенсионна сметка (IRA). Друго решение включва собствеността върху акаунта: отваряте ли сметка за себе си или ще има други собственици (като съпруг или дете), които също могат да влязат. Ако отваряте акаунт на помогнете на второстепенно спестяване за образование в колеж, можете да отворите попечителска сметка или сметка с предимство за данъци за обучение, често наричана 529 спестовна сметка.

Можем да ви помогнем да сортирате чрез наличния масив брокери. Посетете нашия център за най-добри онлайн брокери за подробни прегледи на десетки американски посредници. Там ние предоставяме списъците с най-добрите брокери за различни инвестиционни нужди и предпочитания, включително най-добрите брокери за ETFs и Best Brokers за IRAs.

Стъпка 2: Помислете за характеристиките, които искате, и свързаните с тях разходи

Има голям акцент върху стандартните комисионни за пускане на борсова търговия, но има повече за инвестиране с онлайн брокер, отколкото за такси. Внимавайте с „безплатните“ сделки, като имате предвид, че не получавате това, за което не плащате. Функциите за научни изследвания и новини са леки (а понякога и несъществуващи) и вероятно ще получите по-малко от оптималното за вашите транзакции, тъй като брокерът трябва да прави пари някъде. Безплатните сделки обикновено се заплащат чрез маршрутизиране към пазарните производители, които плащат на брокера за потока от поръчки, но които не дават приоритет на подобряването на цените. Брокерите с нулева такса може да са добро място за инвеститори с малки сметки, които търгуват само няколко акции наведнъж.

Затова потърсете брокер, който има научноизследователски и образователни функции, които могат да ви помогнат да се развиете като инвеститор, особено ако сте нов за инвестиране. Вижте нашия списък с най-добрите брокери за начинаещи като отправна точка. Тази група се признава въз основа на техните образователни ресурси, лесна навигация, ясни комисионни и ценови структури, инструменти за изграждане на портфолио и изследвания.

3. Изберете посредничеството, което най-добре отговаря на вашите желани нужди

Не се колебайте да използвате функцията за чат, предоставена от много от брокерите, за да задавате по-задълбочени въпроси на техните представители за поддръжка. Може да се обадите на линия за поддръжка за нови клиенти, което ще ви даде възможност да проверите качеството на предоставената помощ. Това е подходящият момент да преминете и често задаваните въпроси (често задавани въпроси) на сайтовете на брокерите, за да сте сигурни, че няма да се сблъскате с изненади.

След като сте решили, кликнете върху „Отвори акаунт“ и започнете!

4. Започнете процеса на кандидатстване

След като се установите на брокер, все още трябва да се справите с формалността на откриване на сметка.

Без значение коя фирма или тип акаунт сте избрали, има някаква информация, която ще трябва да имате под ръка, преди да започнете процеса на откриване на акаунта. Ще ви трябват основни данни за себе си и други титуляри на акаунти, като номер на социално осигуряване, дата на раждане и адрес, но също така ще ви бъдат зададени някои въпроси относно естеството на вашата работа. Ако сте жител на САЩ, но не сте гражданин, ще трябва да имате под ръка паспорта и визата си за пребиваване.

Брокерите са длъжни да събират друга информация, така че да могат да се съобразят с набор от правила, наречени „Познайте вашия клиент“, които са предназначени да предотвратят прането на пари и финансирането на тероризма. Те също трябва да се уверят, че сте това, за което казвате, че сте, за да не участвате в кражба на самоличност. Някои от въпросите може да изглеждат изненадващи по природа, но брокерите трябва да направят тези запитвания, които помагат на фирмата да създаде профил на вашия инвестиционен опит и знания, за да се уверите, че инвестирате в класове активи, които разбирате. Наредбите също така контролират информацията, която брокерът може да ви показва. Брокерите могат да предлагат ограничени видове съвети на самостоятелно насочени инвеститори, така че въпросите, които те поставят, им помагат да ви класифицират.

Ще бъдете попитани как се чувствате поемането на финансови рискове, както и колко дълго очаквате да задържите инвестициите. Данъчният ви статус - неженен, съпружески подаване заедно и т.н., са част от този профил, както и всички други активи, които притежавате, като къща, чекова сметка или спонсорирана от работодател пенсионна сметка. Ще бъдете помолени за обхват от годишния си доход. Не се притеснявайте дали вашите отговори тук са точни към стотината или процента. От брокерите не се изисква да проверяват или актуализират тази информация в хода на връзката ви, но винаги можете да се върнете в областта на профила на сайта и да актуализирате отговорите си, когато обстоятелствата ви се променят, особено ако искате да получите достъп до допълнителни класове активи.

Ако не ви е удобно да предоставяте такава информация онлайн, можете да изтеглите и разпечатате хартиено приложение, което ще трябва да попълните и изпратите обратно по пощата, но това може да забави създаването на акаунта ви с поне седмица. Можете също да влезете в клон на един от брокерите с присъствие на тухла и хоросан и да отворите сметката си лично. Въпреки това, уебсайтовете, създадени от брокери, имат вградена голяма степен на сигурност, а също така предоставят най-бързият начин за отваряне и финансиране на акаунт.

Въпреки че брокерите събират по същество една и съща информация от притежателите на нови акаунти, дизайнът се различава от един сайт на друг. Целият процес, след като сте събрали цялата необходима информация, не трябва да отнема много повече от 15 минути.

5. Финансирайте новата си сметка и започнете да инвестирате

След като акаунтът ви е отворен, ще можете да установите вашите онлайн идентификационни данни - потребителски идентификатор и парола - за влизане.

За да започнете да търгувате, ще трябва да внесете малко пари в сметката си. Тук имате някои опции, но далеч най-лесният начин е да свържете банкова сметка към вашата посредническа сметка. Ще ви трябват деветцифреният номер на маршрута на вашата банка и номерът на вашата сметка, който обикновено е десетцифрен. Можете да намерите маршрутизиращия номер на чек или на уебсайта на вашата банка или чрез търсене на маршрутизиращия номер на сайта на Американската асоциация на банкерите.

Можете също да напишете чек и да го изпратите по пощата, но това ще забави откриването на акаунта ви с седмица или повече. Предимството на свързването на банкова сметка с вашата посредническа сметка е лекотата на придвижване на пари напред и назад. Базираните в САЩ брокери по правило няма да ви позволят да финансирате брокерска сметка с помощта на кредитна карта.

Някои брокери също така ви позволяват да настроите редовен месечен превод на пари от чек към посредничество. Намирам това полезно особено за тези, които финансират пенсионна сметка или спестяват за определена цел. Навикът да правите редовни депозити е идеално използване на технологиите.

Между откриването на акаунта ви и кога можете да започнете да търгувате, ще има известно време, от един до седем дни, въз основа на това как сте избрали да депозирате пари. Отделете време, за да се запознаете по-добре със сайта на брокера и мобилните приложения, като гледате въвеждащи видеоклипове и организирате началната си страница. Настройте списък за наблюдение на акции и се поиграйте със скенерите за акции и фондове на брокера.

Повечето брокери вече таксуват малка такса - 1-2 долара месечно, за да изпращат изявления и потвърждения на хартия, но можете да се включите в електронни известия и да избегнете тези такси. Също така трябва да влезете в своя профил и да определите видовете имейли и писма за охлюви, които искате да получавате от вашия брокер и техните партньори.

След като депозитът ви го направи във вашия нов акаунт, можете да започнете да сключвате някои сделки.