Как да живеем от дивидентите си

За повечето инвеститори безопасното и стабилно пенсиониране е приоритет номер едно. По-голямата част от активите на много хора се намират в сметки, посветени на тази цел; Въпреки това, тъй като обезсмислянето на задача като спестяване за удобно пенсиониране е, животът от вашите инвестиции, след като най-накрая се пенсионирате, е също толкова трудно.

Повечето методи за изтегляне изискват комбинация от изразходване на приходи от лихви от облигации и продажба на акции от фондове / акции за покриване на останалите. Известното четири процентово правило на личните финанси процъфтява на този факт. Правилото с четири процента се стреми да осигури постоянен поток от средства към пенсионера, като същевременно поддържа баланс по сметката, който ще позволи тегленето на средства за няколко години. Но какво ще стане, ако имаше друг начин да получите тези четири или повече процента от портфейла си всяка година, без да продавате акции и да намалите главницата?

Един от начините да увеличите доходите си за пенсиониране е да инвестирате в акции и взаимни фондове, изплащащи дивиденти. С течение на времето паричният поток, генериран от тези плащания от дивиденти, може да допълни социалното ви осигуряване и пенсионните доходи или може би ще осигури всички пари, необходими за поддържане на начина ви на пенсиониране. Възможно е да живеете строго от дивидентите си, ако направите малко планиране.

Ключови заведения

• Планирането на доходи при пенсиониране може да бъде сложно и несигурно.
• Увеличаването на печалбите от пенсионната ви сметка с поток от дивидентен доход може да бъде добър начин за изглаждане на пенсионните доходи.
• Ключово е идентифицирането на добра комбинация от акции за изплащане на дивидент, заедно с потенциала за растеж на дивидента.
• Това каза, че и инвеститорите, и пенсионерите не трябва да се отказват изцяло от запасите от растеж в полза на доходността.

Всичко е за растежа на дивидентите

Една от най-добрите причини акциите да бъдат част от портфолиото на всеки инвеститор е, за разлика от лихвите от облигации, акциите дивиденти имат тенденция да нарастват с течение на времето. По-важното е, че ръстът на дивидентите исторически изпревари инфлацията. За тези инвеститори с дълъг график този факт може да се използва, за да се създаде портфолио, което може да се използва строго за живот от дивидент и доход.

Интелигентната стратегия се състои в използването на тези дивиденти за закупуване на повече акции в една фирма, така че те да получат още повече дивиденти и да купят още повече акции.

Например, приемете, че сте купили 1000 акции от акция, която се търгуваше за 100 долара, за обща инвестиция от 100 000 долара. Акцията има 3% дивидентна доходност, така че през изминалата година получавахте 3 долара на акция или общо 3000 долара дивиденти. Ако приемем, че цената на акциите не се движи много, но компанията увеличава дивидента си с 6% годишно, след 10 години хипотетичният портфейл ще има 7, 108 долара дивиденти. След 20 години реинвестиране на дивиденти, вие ще получавате повече от 24 289 долара годишно в дивиденти.

Но какво става, ако вече сте пенсионирани?

Увеличаването на доходите от дивиденти със сигурност е изгодно, ако имате дългосрочен график, но какво ще кажете, ако сте на път да влезете в пенсия? За тези инвеститори ръстът на дивидентите плюс малко по-високата доходност може да се справи.

Първо, пенсионираните инвеститори, които искат да изживеят дивидентите си, може да искат да увеличат доходността си. Високодоходните акции и ценни книжа, като например дружества с ограничен капитал, REITs и предпочитани акции, обикновено не генерират много по пътя на растежа на дистрибуциите; Въпреки това, добавянето им към портфолио би увеличило текущата ви доходност. Това ще измине дълъг път, за да помогнете да платите текущите сметки.

Дивидентите, изплащани в Roth IRA, като печалби от капитал, не подлежат на облагане с данък върху дохода.

Независимо от това, пенсионираните инвеститори не трябва да се отклоняват от класическите акции за растеж на дивидентите като Procter & Gamble. Тези фирми - особено тези с по-високи средни темпове на растеж на дивидентите - ще увеличат доходите от дивиденти с или над темповете на инфлация и ще помогнат за доходите на енергия в бъдеще. Чрез добавяне на тези видове фирми към портфолиото, инвеститорите жертват някаква текуща доходност за по-голямо изплащане надолу по линията.

Докато инвеститор с малък портфейл може да има проблеми да изплати изцяло дивидентите си, нарастващите и постоянни плащания ще изминат дълъг път за подпомагане на намаляването на тегленията на главници.

Долния ред

Докато повечето методи за изтегляне на портфейл включват комбиниране на продажбите на активи с приходи от лихви от облигации, има друг начин да се постигне това критично правило от четири процента. Инвестирайки в качествени дивидентни акции с нарастващи изплащания, както младите, така и старите инвеститори могат да се възползват от съставянето на акциите и исторически растежа на разпространението на инфлацията. Всичко, което е необходимо, е малко планиране и инвеститорите могат да живеят от своите потоци за изплащане на дивиденти.