Как ипотечните кредитори проверяват и проверяват банковите извлечения?

Кредитополучателите, които търсят ипотека за закупуване или рефинансиране на жилище, трябва да бъдат одобрени от кредитор, за да получат заема си. Кредиторите подписват заемите въз основа на различни критерии, включително доход, активи, кредитен рейтинг и други. Важното е, че банките ще трябва да проверяват финансовата информация, която им предоставяте. В някои случаи кредиторът ви може да се обади на вашата банка, за да потвърди банковата ви сметка и извлечения. Повечето кредитори обаче попълват доказателство или потвърждават формулярите за заявка за депозит (POD / VOD) и ги изпращат до вашата банка, за да потвърдят сметката ви. Много банки предоставят на своите уебсайтове формуляри за VOD за изтегляне за кредитори.

Ключови заведения

• Ипотечните кредитори изискват финансова информация от потенциалните кредитополучатели, когато вземат решение дали да отпуснат кредит.
• Депозитите, държани в банка, са ключов фактор за подписване на ипотека.
• Доказателството за депозит е специален тип искания, които кредиторите искат от депозитарните институции за проверка на салдата по сметките на кандидатите.
• Ипотечните кредитори също ще изискват POD да покажат, че кредитополучателят разполага с достатъчно средства за плащане на авансовото плащане за имот.

Видове проверена информация

Когато купува жилище, ипотечният кредитор може да поиска кредитополучателя за доказателство за депозит. Кредиторът трябва да провери дали средствата, необходими за покупката на жилището, са натрупани в банкова сметка и достъпни за заемодателя.

По време на тежки кредити кредиторът може също да иска да види доказателства за това как средствата са дошли да бъдат внесени в банковата сметка и откъде идват парите. Това е така, защото някои кредитори поставят лимит за размера на парите за подаръци, които могат да бъдат използвани като авансово плащане за къща.

Кредитор, който изпраща формуляр за VOD на банка, получава потвърждение на номера на сметката на заявителя за кредит, независимо дали сметката е открита или затворена, датата, когато сметката е била открита или затворена и вида на банковата сметка, която се проверява, като спестявания, проверка или паричния пазар. Банката също потвърждава салдото по сметката към датата на искането. Кредиторът може да поиска потвърждение на средното салдо за период от два до три месеца и салдото в момента на закриването, ако сметката е закрита. Банките изпращат потвърждения на VOD на кредиторите по факс или по пощата.

Някои кредитори могат да имат допълнителни изисквания за доказване на депозит. Някои могат да поискат копия от банкови извлечения или писмо от лицето, предоставило пари за подарък, които са били внесени в сметката. Кредиторът може също така да поиска доказателство за няколко месеца паричен резерв в друга сметка, за да се гарантира, че кредитополучателят все още може да плати ипотеката, ако загуби потока си от доходи.

Когато се занимава с депозити в сметка, процесът на доказване на депозита следва, след като чековете са разделени от машина за сортиране или в категория „за нас“, или в категория „върху тях“. Това доказателство за депозиране се нарича "проверка на проверка" и се извършва след като маршрутизаторите и номерата на сметките са записани от сортиращия. Без адекватно доказателство за депозит, кредитор може да откаже да финализира ипотека или да позволи на потенциален купувач да използва средствата от сметката, за да заплати разходи за закриване на имот.

Перспектива на кредитора

Кредиторите имат право на преценка да изискват вашите банкови извлечения или да потърсят VOD от вашата банка; някои кредитори правят и двете. Кредиторите, които използват както VODs, така и банкови извлечения, за да определят допустимостта на ипотека, правят това, за да задоволят изискванията на някои държавноосигурени заеми, когато източникът на средствата за авансово плащане трябва да бъде известен за одобрение на ипотека.

Някои потребители могат да се чудят дали искането на кредиторите им да проверят депозитите си, а не преглед на банкови извлечения ще им помогне да скрият недостатъци като овърдрафт. Кредиторите, преглеждащи банкови извлечения, обикновено отхвърлят редки овърдрафти, но потребител с много овърдрафти в рамките на период от два до три месеца преди закриване на жилище най-вероятно ще се разглежда като рисков.