Основен » банково дело » Закон за защита на собствениците на жилища

Закон за защита на собствениците на жилища

банково дело : Закон за защита на собствениците на жилища
Какво е Законът за защита на собствениците на жилища?

Законът за защита на собствениците на жилища е закон, предназначен да намали ненужното плащане на частна ипотечна застраховка (PMI) от собствениците на жилища, които вече не са задължени да го плащат. Законът за защита на собствениците на жилища предвижда, че кредиторите разкриват определена информация за PMI. Законът също така предвижда, че PMI трябва да бъде автоматично прекратено за собствениците на жилища, които натрупват необходимата сума на собствения капитал в домовете си.

Обяснен е Законът за защита на собствениците на жилища

Законът за защита на собствениците на жилища обхваща частни жилищни ипотеки, закупени след 29 юли 1999 г. Той не се прилага за заемите на ветераните (VA) или Федералната жилищна администрация (FHA) и поставя нов набор от изисквания за ипотеки с „висок риск“. Този закон поставя и нови изисквания към заемите, получени преди 29 юли 1999 г.

PMI защитава кредиторите от рисковете от неизпълнение от страна на купувача и възбрана. Това дава възможност на бъдещите купувачи, които не правят значителни авансови вноски, да получат ипотека на достъпна цена. Той се използва широко за улесняване на заемите с висок коефициент, за които съотношението заем / стойност (LTV) надвишава 80%. PMI дава възможност на заемодателя да възстанови разходите, свързани с препродажба на възбрани имоти, заедно с лихвени плащания и фиксирани разходи, като данъци и застрахователни полици, платени преди препродажбата на засегнатите имоти. След като салдото по ипотечния заем е под 80% LTV съотношение, PMI вече не е необходимо, тъй като осигурява малко допълнителна защита на кредитора и не се възползва от кредитополучателя.

Предистория на Закона за защита на собствениците на жилища

Преди Закона за защита на собствениците на жилища много собственици на жилища имаха проблеми с отмяната на PMI. В някои случаи кредиторите може да са се съгласили да прекратят покритието, когато капиталът на кредитополучателя достигне 20%, но политиките за отмяна на покритието на PMI варират значително сред заемодателите, а собствениците на жилища са имали ограничен регрес, ако кредиторите отказват да анулират PMI. Законът защитава собствениците на жилища, като забранява покритието на PMI с доживотен заем за продукти, платени от кредитополучатели, и установява единни процедури за анулиране на PMI. Съотношението 80% LTV (със съответно 20% авансово плащане) се използва от ипотечните кредитори отдавна като разумен стандарт за ипотеките. Това гарантира, че кредитополучателят има достатъчно финансов интерес от имота, за да продължи плащанията, а в случай, че кредитополучателят не е в състояние да извърши плащанията, кредиторът разполага с достатъчен собствен капитал, за да покрие разходите за възбрана на кредитора.

Въпреки това, с увеличаване на цените на жилищата, 20% авансови плащания станаха трудни за много бъдещи собственици на жилища. Кредиторите започнаха да търсят начини да балансират нарастващото търсене на жилищни заеми с рисковете от предоставяне на заеми извън прага от 80% LTV. Това доведе до развитието на PMI, което помага за смекчаване на рисковете на кредитора по заеми, за които авансовото плащане е по-малко от 20% от продажната цена или при рефинансиране, когато финансираната сума е по-голяма от 80% от оценената стойност.

Свързани условия

Разбиране на комбинираното съотношение между заем и стойност - съотношение CLTV Комбинираното съотношение заем към стойност (CLTV) се дефинира като съотношението на имуществените кредити към стойността на имота. Кредиторите използват съотношението CLTV, за да определят риска на бъдещия купувач на жилище от неизпълнение, когато се използва повече от един заем. повече Как работи съотношението между кредита и стойността - LTV Отношението между заем и стойност се определя като съотношение за оценка на риска по кредита, което финансовите институции и други заемодатели проверяват, преди да одобрят ипотека. повече Какво е ипотечна застраховка? Ипотечната застраховка защитава ипотечния кредитор или титуляра, ако кредитополучателят не изпълни плащанията, умре или по друг начин не може да плати ипотеката. повече Как да изчислим заем с висока степен на съотношение и какво означава за инвеститорите Заемът с високо съотношение е заем, при който стойността на заема е близка до стойността на имота, използван като обезпечение. Ипотечните кредити, които имат високи коефициенти на заем, имат стойност на заема, която се доближава до 100% от стойността на имота. още Дефиниция на първа ипотека Първата ипотека е основният залог върху имота, който обезпечава ипотеката и има предимство пред всички вземания върху имот в случай на неизпълнение. повече Заключителни разходи Определение Затварящите разходи са разходите извън разходите за имоти, които купувачите и продавачите правят за финализиране на сделка с недвижими имоти. повече партньорски връзки
Препоръчано
Оставете Коментар