Финансов планировчик: Пътят на кариерата и квалификациите

Финансовото планиране последователно се класира като професия с добър потенциал за печалба, нисък стрес и отличен растеж в бъдеще. Министерството на труда вярва, че растежът на работните места за финансовите планиращи компании ще бъде огромни 27% през 2022 г. Самата ниша е сравнително нова; до преди няколко десетилетия вие сте имали само борсови посредници, банкери или застрахователни търговски представители. Сега финансовите планиращи помагат на своите клиенти да се справят с всички части на пъзела за финансиране и търсенето на такива услуги продължава да нараства.

образование

Бакалавърска степен в област, свързана с финанси, е добра отправна точка, но някои фирми наемат и специалности по психология и други хуманитарни науки. Ролята на финансовия плановик е свързана с човешки контакт. Способността да се изгради доверие, да се обяснят сложни финансови продукти в условията на непрофесионалния човек и да се получи купуване на план за действие често се счита за по-важно, отколкото да знаете наизуст всяка клауза за взаимни фондове и клауза за търговия.

Магистър по бизнес администрация (MBA) ще помогне за изкачването на корпоративната стълбица за тези, които търсят управленски позиции. Има периодични докторати в области, свързани с финанси, в мениджмънта, но MBA са далеч най-често срещаните.

сертифициране

Един от най-критичните фактори за ставането на финансов планировчик е получаването на сертификат. Златните стандарти са сертифициран финансов планиращ (CFP) и сертифициран финансов аналитик (CFA). Това по значение е подобно на счетоводител със статут на сертифициран публичен счетоводител (CPA).

Предпоставките за изпита по CFP включват три години опит (две години, ако отговаряте на определени критерии), курсове на ниво колеж по финанси, определени от борда на CFP, и задължителна бакалавърска степен или по-добра. Самият изпит е брутален, двудневен, 10-часов бараж от въпроси във всяка област на личните финанси. Всички кандидати трябва да се подложат на задълбочена проверка преди връчването на ОПОР.

CFA често се счита за по-строгата акредитация на двамата, което изисква четири години опит и серия от три изтощителни изпита. Всяко сертифициране на практика гарантира добри перспективи за заетост.

Има и сертифициран сертифициран финансов консултант (ChFC). Тази програма не изисква бакалавърска степен, но се препоръчва. Сертификатът се присъжда след завършване на седем задължителни курса и два избираеми курса.

лицензиране

Въпреки че самата работа технически не изисква лицензиране, някои финансови планиращи избират да получат лицензи за регулиране на финансовата индустрия (FINRA), като сериите 6, 7 или 63. Това им дава възможност да продават акции, облигации, взаимни фондове, застраховки и каквото и да е в противен случай клиентът може да се нуждае. Тези лицензи може да изискват членство в саморегулиращи се организации.

Кариера

Тъй като всички основни сертифициращи органи изискват няколко години опит в индустрията, повечето начинаещи финансови планиращи започват на младши длъжности, работещи частично или на пълно работно време, докато завършват обучението си.

След получаване на сертификат финансовият планиращ може да приема клиенти без надзор. Средната заплата за акредитирани за CFP финансови планиращи компании е 63 969 долара, въпреки че това може да варира значително в различните градове. Повечето финансови планиращи също получават годишни бонуси и / или споделяне на печалба, които лесно могат да бъдат в петцифрения диапазон.

Много финансови планиращи са доста доволни да останат в своите роли, като просто преминават към по-високи клиенти на нетна стойност и по-високи нива на компенсации. Старши финансов планиращ в голяма фирма може да има шестцифрена базова заплата с съответстващ годишен бонус със сравнително ниска стресова работна ситуация.

Някои финансови планиращи предпочитат да станат самостоятелно заети, след като завършат сертификатите си. Тъй като разходите за правене на бизнес всъщност са само малко офис пространство, мнозина намират потенциала за печалба по-висок от редовната заетост във финансова фирма. Ключът към този път е да имате добра мрежа от контакти, за да изградите стабилна база от клиенти.