Закон за справедливи и точни кредитни транзакции (FACTA)
Законът за справедливи и точни кредитни транзакции (FACTA) е резолюция на САЩ, приета през 2003 г., която има за цел да засили мерките за защита за кражба на идентичност чрез създаване на стандарти за работа с номера на кредитни карти. Този акт позволява на хората да имат свободен достъп до собствените си кредитни отчети и създаде национална система за сигнали.
Този акт е изменение на съществуващия Закон за справедливо кредитно отчитане.
НАРУШЕНИЕ НА ДОСТАП Закон за честните и точни кредитни транзакции (FACTA)
С преминаването на FACTA вече се разрешава на хората да искат своите кредитни отчети безплатно веднъж годишно от трите основни агенции за кредитно отчитане (Equifax, Experian и TransUnion).
Не само бяха поставени изисквания към ипотечните кредитори за предоставяне на информация за потребителите относно кредитните резултати и факторите, влияещи върху цената на ипотечния кредит. Това включва освобождаване на потребителите на известия за ценообразуване, основани на риска, както и кредитни оценки във връзка с всякакви откази за кредит или по-неблагоприятни кредитни оферти.
Как се прилага FACTA от регулаторните органи и органите за изпълнение
Въведени са стандарти, които изискват кредиторите и регулаторите да бъдат по-активни в откриването на кражба на идентичност, преди да се случи, като търсят подозрителни модели. Усилията за защита от кражба на самоличност включват даване на възможност на потребителите да поставят сигнали за измама на своите кредитни файлове и информация.
FACTA включва правомощията на правоприлагащите органи да предприемат действия по така наречените „правила за червен флаг“, които изискват кредиторите и финансовите институции, като банки и кредитни съюзи, да създадат и приложат в действие програми за предотвратяване на кражби на самоличност с цел откриване, смекчаване и предотвратяване на случаи на кражба на самоличност, която може да възникне, когато клиентът отвори нови акаунти или има достъп до съществуващите. Например, издателите на кредитни и дебитни карти трябва да предприемат стъпки за валидиране на всички промени в адресите на клиентите.
Различните червени знамена включват въвеждането на подозрителни документи или лична идентифицираща информация при работа със сметки. Създаването на подозрителни акаунти или друга съмнителна дейност във връзка с покрити акаунти също може да предизвика червени знамена
Последвалите политики, въведени по-късно съгласно закона за Дод-Франк, прехвърлиха много правила за създаване на правила и едно текущо изискване за проучване от Федералната комисия по търговия, както беше въведено по FACTA, на Бюрото за финансова защита на потребителите. Федералната комисия по търговията беше упълномощена да проучва точността на кредитните отчети и ефектите от проблемите, свързани със Закона за справедливо кредитно отчитане. Дори и с по-нови актове и изменения, Федералната търговска комисия продължава да отговаря за надзора на правилата за червените знамена за сигурност на данните и изхвърлянето им, заедно с нормотворчеството, предоставено от FACTA, което се отнася за някои търговци на моторни превозни средства.